En finansiell rådgiver er en profesjonell som jobber uavhengig eller ellers er ansatt i et finansfirma som gir veiledning til kunder om investeringer og pengebeslutninger. Rådgivere tjener penger ved å belaste klienter en provisjon for handler eller et rådgivningsgebyr for administrerte kontoer. I løpet av de siste årene har den finansielle rådgivende industrien skiftet fra den typiske ”aksjemegler” -rollen til den mer helhetlige tilnærmingen til økonomisk planlegging.
Ikke alle i det økonomiske rådgivningsområdet har samme kunnskap, bakgrunn eller ferdigheter. Her beskriver vi noen viktige faktorer som du bør se etter for å være sikker på at din økonomiske fagperson er kvalifisert til å få en god jobb.
Viktige takeaways
- Gode økonomiske rådgivere bør være tilstrekkelig kvalifiserte til å administrere investeringene dine og gi deg gode råd for dine pengesaker. Å ha akademisk og profesjonell opplæring og utdanning er en god indikator på at rådgiveren din er koblet til verden av finans og økonomi og forstår mange av dens kompleksiteter.. Ekstra legitimasjon, for eksempel CFP eller CFA-betegnelse, kan gi deg ytterligere tillit til at rådgiveren din har gjennomgått en streng profesjonell utdanning og bestått kvalifiserende eksamener av deres kunnskap.
Utdanningskrav
Meglerfirmaer krever at alle nye finansielle rådgiver-søkere har minst en bachelorgrad fra en akkreditert utdanningsinstitusjon. Majoriteten kan variere, men de fleste er innen finans, markedsføring eller virksomhet. En mastergrad i bedriftsadministrasjon (MBA) er ikke nødvendig, men gir absolutt til økonomikonsulentens CV.
Profesjonelle lisenser
Finansielle rådgivere er pålagt å bestå og ha en generell verdipapirrepresentant lisens, også kjent som serien 7. Denne testen dekker alle de grunnleggende investeringskunnskapene og forskriftene som finansielle rådgivere må vite. Finansielle rådgivere har også serien 63-lisensen, som er lisensen for Uniform Securities Agent State. Dette gjør at rådgivere kan drive virksomhet i flere stater. Rådgivere som ønsker å belaste rådgivningsgebyr, må også ta eksamen 65-eksamen eller Uniform Investment Advisor Law-eksamen. Disse tre lisensene holdes av de fleste økonomiske rådgivere i bransjen.
Det er mange andre lisenser som finansielle rådgivere kan få som lar dem selge tilleggsprodukter. Mange rådgivere får lisensene sine for liv, helse og variabel forsikring. Dette gjør at rådgiveren kan selge livsforsikring, helseforsikring, langvarig pleie og varierende livrenter. Det er flere andre investeringer som krever lisensiering før de kan selges, for eksempel administrerte futures som krever en serie 31, eller varer som krever en serie 3.
Sertifiseringer og betegnelser
Finansielle rådgivere kan videre etablere sin troverdighet ved å få en sertifisering. Sertifisering er ikke nødvendig, men blir oppmuntret av meglerfirmaer. Den mest populære sertifiseringen er CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Denne eksamen er utstedt av Certified Financial Planner Board of Standards Inc. og tester rådgivere om deres evne og egnethet til å ha en omfattende helhetlig tilnærming til økonomisk planlegging. CFP-styret har også en streng etisk kode og en profesjonell ansvarsstandard som lar klienter vite at alle som opprettholder CFP-merket er av høy integritet.
Det er mange andre betegnelser tilgjengelig for finansielle rådgivere. The Chartered Financial Consultant (ChFC) er satt ut av American College og tilbyr et lignende program som CFP. En Chartered Investment Management Consultant (CIMA) blir satt ut av Investment Management Consultants Association (IMCA) og er rettet mot investering og porteføljeanalyse. Det er mange forskjellige betegnelser og sertifiseringer tilgjengelig, med noen som er betydelig vanskeligere å tjene enn andre.
Bakgrunn og ferdigheter
Finansielle rådgivere må også ha erfaring fra den virkelige verden, helst i en virksomhets- eller salgsinnstilling. Mellommenneskelige salgskompetanse kreves for rådgivere, da målet er å tiltrekke nye kunder. Hvis en ny finansiell rådgiver har vanskelig for å kommunisere og selge til potensielle kunder, er det ingen sjanse for suksess.
Nye økonomiske rådgivere blir også sjelden ansatt direkte fra college, fordi de trenger erfaring. De fleste rådgivere har en tendens til å ha en tidligere karriere i en annen bransje. Filialsjefer, som ofte har ansvaret for ansettelser, har større tillit til å ansette en middelaldrende søker med erfaring over en nyfrisk ungdom.
Rådgivere bør også ha en gründerkvalitet, likt en bedriftseier. Når en rådgiver etablerer en bok, er denne gründerånden det som skiller den vellykkede fra den middelmådige. Å opprettholde kunder og en økonomisk rådgivende praksis ligner på å drive en virksomhet. Vellykkede rådgivere bruker en systematisk tilnærming til kundeservice, markedsføring og investering. Disse rådgiverne er proaktive, snarere enn reaktive, overfor klienter. Det fungerer som en oljet maskin som er klar for vekst.
