Fidelity go review

Robo-Advisor Awards 2019

Fidelity Go vant en pris i følgende kategori:

Viktig

Bortsett fra denne Fidelity Go-robo-rådgiver-gjennomgangen, har vi også gjennomgått Fidelitys tradisjonelle meglingstjenester.

Fidelity Go er designet med tanke på den unge investoren og har et veldig enkelt brukergrensesnitt. Den helt digitale tjenesten lar deg styre et enkelt mål og er det introduksjonsnivået for Fidelitys forskjellige administrerte produkter. Etter hvert som produktet har utviklet seg siden det ble lansert i 2016, har fokuset vært å hjelpe unge og fremvoksende investorer å overvinne nøling rundt investeringer. Med det i bakhodet kan en ny klient åpne en konto uten å gjøre et innskudd, men du trenger minst 10 dollar for å gjøre noen investeringer. Fidelity la ned investeringsminimumet fra 5000 dollar våren 2018 for å tiltrekke flere investorer som akkurat er i gang.

Etter hvert som det økonomiske livet ditt blir mer komplisert, kan du velge et av rådgivningstilbudene som inkluderer personlig veiledning fra en finansiell rådgiver. Fidelity planlegger å lansere en ny tjeneste, Personalized Planning and Advice, senere i 2019, med minimum 25.000 dollar. Utover det er det administrerte kontoer for investorer med over $ 250 000 gjennom Fidelity Wealth Services.

Pros

• Å åpne en konto er enkelt og greit

• Plattform krever bare $ 10 for å begynne å investere

• Månedlige kostnader er beskrevet i detalj foran

• De samlede avgiftene er lave

Ulemper

• Du kan bare administrere et enkelt mål om gangen

• Porteføljen inneholder kun proprietære aksjefond

• Ingen sosialt ansvarlige porteføljealternativer

• Ingen innhøsting av skattetap

Kontooppsett

4.7

Fidelity Go har en enkel og enkel kontooppsett. Etter å ha svart på fem enkle spørsmål, for eksempel året du ble født og din årlige skattepliktige inntekt, får du oversikt over den foreslåtte porteføljen din. Du kan finjustere forutsetningene på dette tidspunktet eller velge et annet risikonivå. Du blir tydelig vist hva kostnadene er forbundet med en Fidelity Go-konto, som er en mye verdsatt funksjon.

Porteføljene investeres utelukkende i proprietære Fidelity-aksjefond. De fleste av robo-rådgivningene investerer midler i ETF-er, men Fidelity bruker sine egne egenfond med null avgift.

Når du velger å gå videre, åpner du en investeringskonto og kobler en bankkonto slik at Fidelity Go-porteføljen kan bli finansiert. Du oppfordres til å sette opp vanlige innskudd i løpet av dette trinnet. Dessverre kan du ikke overføre eiendeler fra andre kontoer eller meglere - du kan bare finansiere en Fidelity Go-konto med kontanter. Det er imidlertid mulig å rulle over kontanter fra en 401 (k) konto til en Fidelity Go Rollover IRA-konto.

Målsetting

3.9

Fidelity Go har fordelen av å være en del av Fidelity-økosystemet. Du kan bare spore et enkelt mål ved å bruke Fidelity Go, men du kan åpne flere kontoer hvis du vil dedikere midler til separate mål. Når kontoen er finansiert og investert, kan du velge et dollarbeløp du prøver å nå sammen med måldatoen. Fidelity estimerer deretter sannsynligheten for å nå dollar-målet ditt etter måldatoen, basert på ditt første innskudd og planlagte månedlige tillegg. Hvis det ser ut som om du kanskje ikke når målet ditt, tilbyr Fidelity noen forslag til ting du kan gjøre som kan forbedre sannsynligheten for suksess. Hvis du setter din Fidelity Go-konto opp som en IRA, vil du få sannsynligheten for å nå pensjonsmålet ditt.

Fidelity Go-klienter kan få tilgang til alle planleggingsverktøyene som Fidelity tilbyr, som fokuserer på viktige milepæler som inkluderer å ha eller adoptere en baby, gifte seg, administrere eiendomsplanlegging, bli skilt, starte en virksomhet og andre mål. Disse planleggingsverktøyene er tilgjengelige på Fidelity Planning and Guidance Center i stedet for å bygges inn i Fidelity Go, men de er fremdeles en utrolig ressurs.

Kontotjenester

3.8

Fidelity Go-kontoen tilbyr ikke margin-, lån- eller bankfunksjoner, selv om du kan få tilgang til disse tjenestene med andre kontoer hos Fidelity. Hvis en kunde endrer sin risikomåling og bestemmer seg for å flytte til en annen portefølje, investeres kontoen etter behov. Eventuelle kontanter på kontoen feies inn i et pengemarkedsfond som for øyeblikket betaler over 2%.

Fidelity Go-kontoer er designet for å ha en regelmessig årlig gjennomgang i tillegg til månedlige fremdriftsoppdateringer. Disse årsgjennomgangene er ment å sikre at strategien du bruker og målene du jobber mot fremdeles er relevant. Dette er en fin touch, ettersom den praktiske naturen til robo-rådgivning kan føre til at investorer tar en sett og glem tilnærming til porteføljen sin ellers.

Porteføljeinnhold

2

• Fidelity verdipapirfond

Fidelity Go trekker frem Fidelitys team av investeringsfagfolk for å opprette porteføljer utelukkende ved å bruke Fidelity Flex aksjefond. Disse midlene er ikke tilgjengelige for investorer utenfor administrerte kontoer. Fidelitys investeringsprofessorer sørger for å overvåke og rebalansere porteføljene. Så Fidelity Go gir deg ikke tilgang til økonomiske rådgivere, men menneskene står bak porteføljene som samsvarer med investeringsprofilen din. Fordi Fidelity Go bare tilbyr tilgang og eksponering til Fidelitys egne aksjefond, fikk de en betydelig lavere rangering enn det ellers kan være tilfelle.

Porteføljeforvaltning

3.9

Som nevnt består porteføljene av midler som forvaltes av Fidelity selv. Cirka 0, 5% holdes i kontanter. Fidelity Go tilbyr ikke innhøsting av skattemessige tap, mest sannsynlig på grunn av å bruke sine proprietære aksjefond snarere enn ETF-er som kan brukes til å minimere skattene på en skattepliktig konto. Det skal imidlertid bemerkes at Fidelity Go skattepliktige kontoer kan inneholde skattefordelte investeringer som kommunale obligasjoner. Dette er en skatteredusering / ytelsesforbedringsstrategi, men den tilsvarer ikke høsting av skattetap.

Ombalansering av porteføljer skjer når kontanter på kontoen treffer en indre grense (rundt 1%), drifter betydelig fra målfordelingen eller halvårlig. Fidelity Go-porteføljer overvåkes kontinuerlig, så hvis markedene beveger seg betydelig i begge retninger og porteføljen avviger betydelig fra den valgte investeringsstrategien, kan en rebalanse utløses.

Brukererfaring

4.1

Mobilopplevelse

Fidelity Go er innebygd i Fidelitys mobilapp. Du kan åpne en konto via mobilenhet på den responsive nettopplevelsen. Når kontoen er åpnet, kan den vises i den opprinnelige mobilappen. Trykk på "Fidelity Go" -kontoen i porteføljelisten for å se aktiviteten i kontoen.

Fordi Fidelity Go er innebygd i den overordnede Fidelity-plattformen, kan det være forvirrende å finne den nøyaktige funksjonen du ønsker.

Desktop Experience

Det er en egen nettadresse for Fidelity Go, men som bare får deg til landingssiden for å åpne en konto. Når kontoen din er åpen og finansiert, vises den innen standard Fidelity nettplattform. Hver Fidelity Go-konto er dedikert til et enkelt mål, så de med flere mål bør være sikker på å bruke kontoinnstillingsverktøyet for å gi hvert mål sitt eget navn. Ellers kan listen være forvirrende.

Kundeservice

3.3

Fidelity Go er et digitalt tilbud, så nesten all støtte er online. Du kan bruke chat-funksjonen 24/7. Ofte stilte spørsmål er litt korte, så hvis du har et spørsmål som trenger mer hjelp for å svare, havner du i en lang telefonkø. Når en agent plukket opp linjen, fant vi imidlertid ut at spørsmålene våre ble besvart i dybden av en kunnskapsrik representant.

Utdanning og sikkerhet

3.6

Når det gjelder utdanning og sikkerhet, er Fidelity Go nok en gang i stand til å dra nytte av det større Fidelity-økosystemet. Fidelity Go-nettstedet og mobilappen bruker begge funksjoner med meget høy sikkerhet. Nettstedet har 128-biters, toveis datakryptering, svindeloppdagelse og alle andre standardtilbud for nettsteder som håndterer økonomisk informasjon. Mobilapper kan låses opp med et fingeravtrykk eller med ansiktsgjenkjenningsteknologi. Fidelity Go tilbyr også tofaktorautentisering, låsning av penger, overføringstekstvarsler og stemmegjenkjenningsteknologi på samtaler til kundeservice.

Fidelitys nettsted er full av investorutdanning, selv om assistansen som tilbys innen Fidelity Go fokuserer på selve robotrådgivningen. Når du har en konto finansiert med Fidelity Go, er alle videoer, artikler og klasser utgitt av Fidelity tilgjengelige. Fidelity har også lansert et nettsted for nye investorer kalt MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) som skal veilede unge mennesker mot økonomisk sikkerhet.

Provisjoner og avgifter

3.9

Administrasjonsgebyret for en Fidelity Go-konto er 0, 35% per år, belastet månedlig. Dette høres ikke så konkurransedyktig ut som det faktisk er fordi de underliggende aksjefondene på kontoen ikke har noen ekstra gebyrer. Noen roboterådgivning med lavere avgift kan faktisk ende opp med å bli dyrere enn Fidelity Go når de gjennomsnittlige utgiftsforholdene til de underliggende fondene legges i blandingen.

• Månedlig kostnad for å administrere en portefølje på $ 5, 000: $ 1, 46 Månedlig kostnad for å administrere en $ 25 000 portefølje: $ 7, 29 Månedlig kostnad for å administrere en $ 100 000 portefølje: $ 29, 17

Er Fidelity Go Fit for deg?

Det er lett å kaste Fidelity Go som en forsvarsmanøvre for firmaet, designet for å forhindre at kundenes kontanter strømmer ut til andre robo-rådgivere. Å generere en finansiell plan kan innebære å vade gjennom informasjon på Fidelitys hovednettsted, og verktøyene som trengs for en viss målplanlegging er ikke innebygd i Go-tilbudet. Det mangler noen viktige fordeler med en robo-rådgivning som innhøsting av skattemessige tap. Imidlertid overser denne visningen det tiltenkte målet for Fidelity Go.

Fidelity Go er rettet mot kvitterte investorer som leter etter et billig alternativ som følger med profesjonelt menneskelig tilsyn med porteføljen, men ikke for planleggingen. Ja, du gir opp evnen til å virkelig tilpasse en portefølje eller ta tak i ETF-er som personlig interesserer deg.

Hele poenget med Fidelity Go er at du kan sette pengene dine i en portefølje og Fidelity Go tar seg av resten - og de vil til og med be om å gjennomgå investeringene dine en gang i året i tilfelle du ikke leser månedlige oppdateringer. Hvis du vil ha mer kontroll og vil være mer aktivt involvert, er dette ikke robo-rådgivningen for deg. Hvis du derimot ønsker å investere med en veletablert spiller på billig, er Fidelity Go en veldig sterk kandidat.

Sammenlign Fidelity Go

Fidelity Go har et brukervennlig grensesnitt og er rettet mot en nyere investor. Se hvordan de sammenligner seg med andre robo-rådgivere vi vurderte.

metodikk

Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.

Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.

Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.