Hva er aksjeindeksert universell livsforsikring?
Aksjeindeksert universell livsforsikring er en type permanent livsforsikring som knytter opphopningen til en aksjemarkedsindeks. Det er mer komplisert enn andre former for permanente livsforsikringer, og potensielle investorer vil kanskje ha veiledning om hvordan denne politikken fungerer før de forplikter seg til den.
Aksjeindeksert universell livsforsikring bygger som alle livsforsikringer en kontantverdi som den forsikrede kan låne mot, investere med og bruke til å dekke økninger i forsikringskostnadene, og potensielt eliminere premieutbetalinger uten kontanter dersom kontantverdien overta økninger i forsikringskostnadene.
Livsforsikring
Forståelse av egenkapitalindeksert universell livsforsikring
I motsetning til variabel universell livsforsikring, som lar forsikringstakere investere en del av kontantverdien i en rekke fond og aksjer med forskjellige risikoprofiler, gir aksjeindekserte universelle livsforsikringer forsikringstakerne muligheten til å plassere kontantverdien på en aksjeindekskonto, som betaler renter i henhold til en markedsindeks uten egentlig å investere pengene i markedet.
Hvis den aktuelle markedsindeksen øker, øker den skatteutsatte kontante verdien av politikken i henhold til deltakelsesgraden. For eksempel, hvis markedsindeksen øker med 5 prosent og deltakelsesgraden er 50%. Kontantverdien vil øke med 2, 5% eller 50% av 5%.
Viktige takeaways
- En aksjeindeksert livspolicy får gevinster, men taper ikke kontantverdien hvis markedet går ned. Denne typen forsikringer har en lavere premie enn andre former for hele livsforsikring. Aksjeindeksert universell livsforsikring er mer komplisert enn andre former for livsforsikring og gir ingen garantier for markedsavkastning.
Forsikringstakere trenger ikke velge en konto for å sette inn kontantverdier. De kan tildele pengene til flere kontoer, som knytter avkastning til forskjellige indekser eller til en fast rente, i en andel av deres valg. Som med alle universelle livsforsikringer, samler forsikringsselskapet all gjenværende kontantverdi for seg selv og utbetaler bare dødsfallet når den forsikrede dør.
Fordeler og ulemper med egenkapitalindeksert livsforsikring.
Aksjeindekserte universelle livsforsikringer tilbyr noen av fordelene med variabel universell livsforsikring uten risiko for å inneha posisjoner i aksjemarkedet. Hvis markedet for eksempel synker, vil ikke kontantverdien av en aksjeindeksert universalforsikringspolise falle med den. Den vil rett og slett ikke heve seg. Når det er sagt, kan kontante verdien av en slik policy redusere hvis premieutbetalinger overgår renter.
Egenkapitalindekserte universelle livsforsikringer er attraktive på grunn av deres relativt lave premier, og en kontantverdi som øker skatteutsatt og varig dødsgevinst.
På den annen side er deltakelsesraten, prosentandelen av markedsøkninger som kontantverdien vokser til, vanligvis mindre enn 100 prosent, noe som betyr at kontantverdien vil vokse saktere enn markedet som helhet.
Videre er aksjeindekserte universelle livsforsikringer en form for avansert livsforsikring, et komplisert livsforsikringsmiddel som er vanskelig å forklare eller forstå. Investorer bør referere til deres unike behov og forsikringsevne når de bestemmer seg for om de vil kjøpe en egenkapitalindeksert livsforsikring.
