Hvert år rundt denne tiden hører vi om de samme gamle tingene vi bør gjøre innen 31. desember for å spare penger på skattene våre april etter., gir vi noen mindre kjente tips og strategier for skattebesparelser i siste øyeblikk. Vi vil også dele noen argumenter mot å ta ofte anbefalte tiltak som å betale eiendomsskatt og boliglånsregningen for januar i desember.
Grupperelaterte utgifter til ett år
Noen fradrag er ikke tilgjengelige med mindre utgiftene i den kategorien overstiger en viss prosent av den justerte bruttoinntekten (AGI). For medisinske utgifter er det beløpet som er mer enn 10% (7, 5% hvis du eller ektefellen din er 65 år eller eldre, til og med 31. desember 2016). For jobbutgifter og visse diverse fradrag er det 2%.
Her er et eksempel på hvordan dette systemet fungerer. Hvis din AGI er $ 50 000 og du har $ 7 000 i kvalifiserte medisinske og tannlegeutgifter, får du ikke trekke $ 7000 fra din skattepliktige inntekt; du får bare trekke fra utgiftene som overstiger 10% av inntekten. Siden 10% av $ 50.000 er $ 5000, kan du trekke $ 7000 - $ 5000, eller $ 2000.
Det er bedre å kunne kreve noe enn å gå glipp av dette fradraget. Så november og desember er et godt tidspunkt å se på de faktiske medisinske utgiftene for 2015 og forventede medisinske utgifter for 2016.
Hvis du er i nærheten av å krysse terskelen på 10% (eller 7, 5%) for inneværende skatteår, flytter du kjøpene av briller, tannleger og legebesøk, kirurgiske inngrep og andre medisinske og tannlegeutgifter til desember for å få et skattefradrag, råder Scott M. Estill, forfatter av boken "Tax This! An Insider's Guide To Standing Up To IRS" og en tidligere seniorrettsadvokat for IRS. På samme måte, hvis du har få medisinske og tannlegeutgifter for inneværende skatteår, utsetter du kjøpene til neste.
Tallrike medisinske kostnader er fradragsberettiget, inkludert LASIK øyekirurgi, lege-foreskrevne vekttap programmer, røykeslutt programmer (men ikke lapper eller tyggegummi) og kapitalutgifter til ramper, rekkverk og andre funksjoner installert i et hjem for å imøtekomme funksjonshemninger, sier John T. Hewitt, grunnlegger og administrerende direktør i Liberty Tax Service. (For beslektet lesing, sjekk skattetrekk som du kanskje savner .)
"Ikke overse medisinsk kjørelengde til og fra leger, sykehus og apoteket, " legger han til. Siden 1. januar 2014 har standardprisen for medisinsk kjørelengde vært 23, 5 cent / mil.
Når det gjelder å sette sammen utgiftene dine, "Den samme ideen fungerer for diverse spesifikke fradrag, inkludert investeringsrådgivning, skattekostnadskostnader, visse advokatkostnader, utleie av safe og så videre, " sier Estill.
Vurdere neste års skattekonsoller
Før skattebetalere sammenkaster utgifter, bør de vurdere sine samlede skatteinnhold for dette skatteåret og neste år, sier Estill.
"For eksempel, hvis jeg vet at inntekten min vil øke neste år, og at jeg derfor kommer i en høyere skatteklasse, kan det være fornuftig å vente til neste år med å trekke fradraget, fordi det vil være mer verdt for meg som en prosentandel av inntekten min, "sier han.
"På samme måte, hvis inntektene mine forventes å gå ned neste år, kan det være fornuftig å prøve å få fart på kjøpene til inneværende skatteår, " legger Estill til.
Pass på alternativ minimumsskatt
De vanlige rådene for å skifte utgifter fra januar til desember for å få skattefradrag et år tidligere, kan slå tilbake hvis du ender opp med å bli pålagt den alternative minsteavgiften (AMT).
Hva er AMT? I følge IRS: "Skattelovene gir skattefordeler for visse typer inntekter og tillater spesielle fradrag og kreditter for visse typer utgifter. Den alternative minimumsskatten (AMT) forsøker å sikre at alle som drar fordel av disse skattefordelene betaler minst et minimumsbeløp for skatt. AMT er en skikkelig beregnet skatt som eliminerer mange fradrag og kreditter, og dermed øker skatteplikten for en person som ellers ville betale mindre skatt. " (Hvis du vil vite mer, kan du lese Hvordan kutte den alternative minimumsavgiften .)
Det er vanskelig å avgjøre om AMT gjelder deg og kan kreve profesjonell skattehjelp. Hvis AMT gjelder deg, må du revurdere skattereduseringsstrategien din. "Hvis du er underlagt AMT, forsvinner fordelen ved å kunne trekke eiendomsskatt. Det kan være mer fordelaktig å vente til neste år med å betale. Forsikre deg om at du rådfører deg med en skatteprofessor før du antar at forskuddsbetaling vil resultere i inntekt. skattebesparelser, "legger han til.
Det samme gjelder statlige inntektsskatter for fjerde kvartal av inneværende skatteår som du kanskje velger å betale i desember i stedet for januar, sier Estill.
Bunnlinjen
Årsskattplanlegging er ikke så enkel som det ser ut til. I stedet for å krympe for å redusere skatten din i desember, er en bedre strategi å rådføre seg med en skatteproff for å utvikle en løpende plan som du kan implementere i løpet av hele året, og endre underveis hvis inntektene eller utgiftene dine ikke oppfylle dine spådommer.
