Ellevest vs. forbedring: som er best for deg?

Innholdsfortegnelse

• Målsetting
• Pensjonsplanlegging
• Kontotyper
• Funksjoner og tilgjengelighet
• avgifter
• Minimumsinnskudd
• porteføljer
• Skattefordelte investeringer
• Sikkerhet
• Kundeservice
• Vår ta

Som mange robo-rådgivere deler Ellevest og Betterment mange elementer når det gjelder hvordan kontoer åpnes og hvordan porteføljene blir befolket. En ting som tydelig skiller Ellevest er at den er designet spesielt med tanke på kvinnelige investorer og har et mål om å lukke kjønnsgap. Vi skal se på hvordan Ellevest og Betterment sammenlikner seg med hverandre for å hjelpe deg med å bestemme hvilken som er best egnet for pengene dine.

ÅPNE EN KONTO

• Minimumskonto: $ 0 for Digital, $ 50.000 for Premium, $ 1.000.000 for Private Wealth
• Gebyrer: 0, 25% (0, 50% for Premium) årlig, vurdert månedlig. Ingen avgift for beredskapsfond

Les hele vurderingen ÅPEN KONTO

• Designet for kvinnelige investorer som kan dra nytte av tjenestens knivskarpe fokus på kjønnsspesifikt liv og økonomiske målIdeal for unge investorer med begrensede eiendeler som vil se på programmet og "sparke dekkene" uten økonomisk forpliktelse Flott for investorer som ønsker evnen til nøye å planlegge og utføre flere livsmål

ÅPNE EN KONTO

• Konto Minimum: $ 0
• Avgifter: 0, 25% (årlig) for digital plan, 0, 40% (årlig) for premieplanen

Les hele vurderingen ÅPEN KONTO

• Perfekt for folk som leter etter enkelhet og brukervennlighet Flott for de som ønsker maksimal gjennomsiktighet i eiendelene de er investert i. Målet mot de som ønsker å sette seg og planlegge for økonomiske mål som å kjøpe et hjem. Premieplan er flott for folk som ønsker tilgang til en ekte økonomisk rådgiver

Målsetting

Ellevest og Betterment har begge imponerende målsettingsverktøy.

Med Ellevest åpner nye kunder kontoer ved å uttrykke interesse for flere mål som inkluderer pensjon, forskuddsbetaling eller start av virksomheter, og ber systemet til å anbefale tilpassede investeringsplaner med porteføljer tilpasset risikoprofiler, mål, tidslinjer, målbeløp og eiendeler. Ellevest integrerer kjønnsspesifikke lønnskurver og data om forventet levealder for å informere om målsettingsøvelser, og gir kvinner spesielt et mer omfattende mål for ting som pensjonering. Du kan justere forutsetninger og prioriteringer etter at mål er definert, og generere et finansielt "stort bilde" som justeres for flere mål og begrensede ressurser.

På ulemper anbefalte Ellevest altfor aggressive porteføljer for kunder over 60 år, med en urealistisk 20-årig tidsramme for å bygge formue. Videre forskning fant at en lignende portefølje ble anbefalt for en potensiell kunde i 30-årene, noe som antydet at programmerere må gå tilbake og oppdatere algoritmer. I tillegg er det ingen college-planleggingsevne, selv om titlene på definerte planmål inkluderer Kids, Home, Emergency Fund, Starte en bedrift, Big Splurge og Build Wealth.

For sin del gir Betterment enkle å følge trinn for å sette mål, og plattformen lar hver type overvåkes separat. Nye mål kan legges til når som helst og fremgang spores med relativt enkelhet. Kapitalallokering vises i en ring med aksjer i grønne nyanser og fast inntekt i blå nyanser. Hvis du faller bak målene, oppfordrer plattformen deg til å øke automatiserte innskudd. Dette kan være en nyttig ledetekst, spesielt for unge investorer som kanskje ikke føler at det haster med å spare for langsiktige mål.

Du kan enkelt synkronisere eksterne kontoer til porteføljer, som kan justeres eller byttes direkte, eller ved å oppdatere spørreskjemaet. Bedring tar hensyn til de eksterne regnskapene når du kartlegger fremgangen din mot dine uttalte økonomiske mål. På ulemper er de utmerkede gratis planleggingsfunksjonene ødelagt av konstante markedsføringsplasser for å finansiere nye kontoer mens det snakker med en finansiell rådgiver koster mellom $ 199 og $ 299 med mindre klienter oppgraderer til den kostbare premieplanen.

Pensjonsplanlegging

Når det gjelder pensjonering, prosjekterer Ellevest- systemet lengre levetid for kvinner, og oppfordrer kvinner som planlegger å pensjonere seg til å sette av nok penger til de lange årene etter arbeidet. Som nevnt reduserer den aggressive tilnærmingen til pensjonsplanlegging for eldre investorer tilliten til programmets anbefalinger generelt, ettersom det tilsynelatende er i strid med Modern Portfolio Theory (MPT). Noe av avviket skyldes kanskje lengre trekkperiode for kvinner, men det er fortsatt i strid med dagens praksis. Klienter på premium-planen, som krever minst $ 50.000 i eiendeler, kan når som helst snakke med en sertifisert finansiell planlegger for å undersøke pensjonsmål.

Hvert mål med Bedring kan investeres i en annen strategi slik at pensjonsmidler kan fordeles til en av porteføljene med høyere risiko mens kortsiktige mål, som å finansiere en forskuddsbetaling, kan fordeles til porteføljer med lavere risiko. Betterments syn på pensjonen din kan være mer omfattende enn Ellevest hvis du synkroniserer dine eksterne kontoer. Dette hjelper deg med å gi den store bildeoversikten mange mennesker mangler på tvers av alle eiendeler. Betterment Resource Center inkluderer også dusinvis av velskrevne artikler om pensjonsplanlegging.

Kontotyper

Ellevest og Betterment tilbyr begge de mest brukte kontotypene for enkeltpersoner. Imidlertid tilbyr Ellevest foreløpig ingen felles kontotyper. Ellevest tilbyr en forenklet arbeidspensjon (SEP) IRA der Bedring ikke gjør det. Det er vanskelig å bedømme en robotrådgiver utelukkende på kontotypene da det til syvende og sist kommer ned på om de tilbyr de du faktisk vil bruke.

Typer for forbedringskontoer:

• Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerTrektskontoerHøyrente sparekontoer Kontroller konto (starter i september 2019)

Ellevest kontotyper:

• Individuelle skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoer SEP IRA-kontoer

Funksjoner og tilgjengelighet

Ellevest og Betterment deler en premium funksjon som låser opp som gir tilgang til menneskelige økonomiske planleggere. Ellevests premieopplåsning er basert på minimumsbalanse og høyere administrasjonsgebyr, mens Betterment krever bare høyere administrasjonsgebyr. Bedring har også et engangsbetalingsalternativ for å konsultere en planlegger, som varierer fra $ 199 til $ 299. Begge robo-rådgivere lar deg åpne en konto med minimumskapital, og lar deg gjennomgå funksjoner og plattformen med liten risiko før du bestemmer deg for hvilket funksjonssett du foretrekker.

Ellevest:

• Fullverdige oppgraderinger: $ 50 000 for Premium og $ 1 000 000 for Wealth Services-oppgraderinger tilbyr fullverdige og avanserte alternativer. Økonomisk planlegging og coaching: Kunder kan når som helst snakke med sertifiserte økonomiske planleggere på Premium og Private Wealth planer. Kjønnsfokusert investering: Rådgivningstjenesten er spesielt rettet mot kvinnelige investorers behov i alle aldre og aktiva.

better:

• Gratis økonomiske planleggingsverktøy: Den potensielle klienten får en gratis og omfattende analyse av alle nåværende investeringer før han finansierer en konto. Portefølje og målfleksibilitet: En moden plattform gir coaching og andre målplanleggingsressurser mens kontogrensesnittet støtter imponerende porteføljefleksibilitet. Premieplan: Klienten kan når som helst gratis snakke med en finansiell rådgiver om premiumplanen, som krever et gebyr på 0, 40% i stedet for standardavgiften på 0, 25%.

avgifter

Betterment og Ellevest har nesten identiske gebyrstrukturer på basisnivå, og de underliggende børshandlede fond (ETF) er også sammenlignbare.

Betterings kunder betaler 0, 25% administrasjonsgebyr per år, øker til 0, 40% for premiumplanen. Bedring tilbyr en rabattert avgift på eiendeler over $ 2 millioner, og faller til 0, 15% per år for den delen som overstiger $ 2 millioner. ETF-er som brukes til å befolke porteføljer, har lave årlige avgifter som gjennomsnittlig ligger mellom 0, 07% og 0, 15%.

Ellevest tar en identisk avgift på 0, 25% og øker til 0, 50% for Premium-planen, som krever eiendeler til minst $ 50.000. De tilbyr også en privat formuesplan for eiendeler over $ 1 000 000. Kunder betaler ikke handelskostnader, men må betale ETF-utgiftsgebyr som gjennomsnittlig ligger mellom 0, 06% og 0, 16% for kjerneporteføljer, og 0, 18% og 0, 25% for 'Impact'-porteføljer.

Minimumsinnskudd

Ellevest og Betterment krever ingen minimumsinnskudd, slik at du kan prøvekjøring av begge tjenestene uten å forplikte deg.

• Ellevest: $ 0.00Betaling: $ 0.00

porteføljer

Den tradisjonelle Ellevest- porteføljen sporer typiske spesifikasjoner for Modern Portfolio Theory (MPT) som inkluderer:

• Diverse aktivaallokeringInvestering for langsiktige Risk-sentrerte målbaserte porteføljer Kjønnsfokuserte investeringsanbefalinger Realistiske prognoser ved bruk av Monte Carlo-simuleringerKonservativ porteføljestyring

Ellevest-kunder kan velge mellom tradisjonelle eller Impact-porteføljer, som delvis er investert i konsekvensfokuserte ETF-er og aksjefond, inkludert iShares MSCI USA ESG Select ETF og Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund. Porteføljer overvåkes og balanseres på nytt etter at de har tappet fra terskelverdier som er mål- og horisontspesifikke. Rebalanseringsalgoritmer søker å kontrollere porteføljerisiko i stedet for å spore spesifikke aktivaallokeringer, i en variasjon som ikke er funnet på de fleste konkurrenter.

Bedring tilbyr fem porteføljetyper som også er basert på MPT-prinsipper og / eller spesifikke investeringstemaer:

• Standard portefølje av globalt diversifiserte aksjer og obligasjoner ETFsSosialt ansvarlig portefølje bestående av beholdninger som skårer godt på miljømessig og sosial påvirkning (merknad: investeringer oppfyller muligens ikke standardkrav for dette temaet) Goldman Sachs Smart Beta-portefølje som søker å overgå markedetInkomfokusert all-obligasjon portefølje sammensatt av BlackRock ETFs “Flexible Portfolio” konstruert fra standard porteføljens aktivaklasser, men vektet i henhold til brukerens preferanser

Forbedringsregnskap blir balansert dynamisk når de avviker fra de tiltenkte målfordelingene. I tillegg blir porteføljen mer konservativ når måldatoen nærmer seg, med mål om å låse inn gevinster og unngå store tap. Klienter vil sette pris på denne automatiserte tildelingen fordi de fleste investorer ikke har tid eller dedikasjon til å implementere disse lønnsomme teknikkene på egen hånd.

Megler eiendeler

Ellevest fyller porteføljer med ETF-er fra Vanguard, iShares, Schwab, samt Pax-Ellevate og Access Capital aksjefond (for Impact-porteføljer). Bedringsporteføljer inneholder ETF-er fra iShares, Vanguard og andre kjente fondselskaper, men ingen enkeltaksjer.

Skattefordelte investeringer

I stedet for innhøsting av skattetapstjenester, bruker Ellevest en 'skatteminimeringsmetodikk' som inneholder skatteeffektive munobligasjoner mens du balanserer for å maksimere skattepliktige tap og for å minimere skattepliktige gevinster. Skattepliktige kontoer på alle finansieringsnivåer drar nytte av en mer tradisjonell tjeneste der effekten av kapitaltap og regler for vaskesalg vurderes før verdipapirer selges.

Sikkerhet

Ellevest og Betterments nettsteder benytter begge tunge 256-biters SSL-kryptering. Apex Clearing Corp håndterer Betterment-klientmidler, og gir tilgang til Securities Investor Protection Corporation (SIPC) forsikring og privat overskudd. Ellevest har SIPC og overflødig forsikring som dekker opptil 10 millioner dollar per kunde. Fingeravtrykk, ansiktsgjenkjenning og tofaktorautentisering er tilgjengelig på Betterment iOS- og Android-apper samt Ellevest iOS-apper.

Kundeservice

Forbedring har en liten fordel i kundeservicen ettersom live chat er innebygd i nettstedet og mobilappene som klienter kan få tilgang til når som helst. Kundeservice er tilgjengelig på e-post og telefon fra kl. 09.00 til 18.00 mandag til fredag, og via e-post fra 11.00 til 18.00 i helgene. Telefonsamtaler til kundeservice i løpet av markedstiden var i gjennomsnitt relativt treg 2:21 minutter for å snakke med en kunnskapsrik representant.

Ellevest har avviklet muligheten til å chatte online, og hovedparten av nåværende assistanse blir gitt gjennom vanlige spørsmål, eller ved å ringe kundestøtte. Servicetidene er oppført fra 09.00 til 18.00 mandag til fredag, og flere samtaler i løpet av markedstiden ble raskt besvart av kunnskapsrike representanter.

Vår ta

Å velge mellom Ellevest og Betterment utelukkende på grunnlag av målplanlegging, porteføljestyring, kontotjenester, gebyrer og kundeservice til slutt går fordel av Betterment. Bedring har en jevnere kontooppsetting, mer robust målsetting og utmerket automatisert porteføljestyring, alt mot et veldig lavt gebyr. Imidlertid markedsfører ikke Ellevest seg som den beste generelle robo-rådgiveren for alle. Ellevest ønsker alle velkomne velkomne, men den er først og fremst rettet mot kvinner. Dessuten er Ellevest avgiftskonkurransedyktig med Bedring og ikke langt etter i de fleste kategorier, selv om vi fremdeles føler at porteføljeanbefalingene pleier å være for aggressive for eldre investorer. Når det er sagt, kan kvinner finne Ellevest mer innbydende og relevant enn Bedring på mange måter som ikke er spesifikke kriterier for vurderingene våre. For den gjennomsnittlige investoren gir Betterment imidlertid utmerket målplanlegging og overlegen porteføljestyring som Ellevest ikke helt kan matche.

metodikk

Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.

Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.

Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.