Ellevest er en robo-rådgivningstjeneste spesielt utviklet for kvinnelige investorer med mål om å lukke kjønnsgap. Drivkraften bak firmaet, Sallie Krawcheck, mente at de fleste investeringsselskaper designer porteføljer først og fremst for menn, og ignorerer kvinners spesielle behov.
I en artikkel som kunngjorde lanseringen av Ellevest, som ble publisert tilbake i 2015, sa Krawcheck: "Kvinner investerer ikke i samme grad som menn gjør: en lavere prosent av oss har begynt å spare på pensjon enn menn, vi har spart mindre på pensjon, og vi parkerer 68% av pengene våre i kontanter. ”Hun oppfordrer kvinner til å be om hevinger og å begynne å investere så snart det er praktisk for å kunne dra nytte av sammensetningen. Hennes visjon med Ellevest var å endre det underliggende investeringsproduktet slik at det passer til kvinners behov i stedet for å endre kvinner for å få dem til å investere mer som menn.
Ellevest har tre nivåer av investeringsveiledning. Vår gjennomgang fokuserer på selskapets digitale tilbud, selv om kunder som kvalifiserer blir tilbudt muligheten til å gå inn på kontoer som tilbyr ekstra hjelp fra en finansiell planlegger og karrieretrener mot et pristillegg.
Pros
-
Plattformen inkluderer en enkel webside og mobilapp
-
Porteføljer kan finjusteres for å gjøre dem mer eller mindre aggressive, avhengig av målet
-
Du kan administrere flere mål i en enkelt konto
-
Ellevest er med på å redusere den samlede beskatningen av porteføljen
Ulemper
-
Bare de enkelte kontoer er aktivert. Ingen trusts eller felleskontoer tilgjengelig
-
Plattformen gir merkelig aggressive anbefalinger til eldre kunder
-
Det åpenlyse forsøket på å appellere til kvinner blir klønete gjort på et tidspunkt
-
Porteføljer kan ikke endres mye utover å justere risikonivået
Kontooppsett
1.9Selv om kvinner er det uttalte fokuset, ønsker Ellevest velkommen til kunder om alle kjønnsidentiteter og kjønnsuttrykk. Pappaer, ektemenn, brødre og andre mannlige venner er også velkomne til å åpne kontoer. Plattformen bruker kjønnsspesifikke lønnskurver og levetidsdata for å styrke prognosene for målplanlegging. Når du planlegger pensjonisttilværelse, vil du se lengre levetid for kvinner, og oppmuntre kvinner til å ha nok penger spart for de lange årene etter lønn.
Det er en viss positiv forsterkning innebygd i trinnene du går gjennom for å sette opp en konto. For eksempel er enhver potensiell klient smart og vellykket som standard.
Du blir spurt om husholdningsinntekt og deretter gått gjennom en liste over andre kontoer slik at Ellevest kan utvikle et fullstendig bilde av eiendelene dine. Å legge inn estimater for kontosaldo som holdes i IRAs, 401 (k) s, skattepliktige investeringskontoer, sjekking og sparing hjelper Ellevest-algoritmen til å modellere din økonomiske stilling mot målene du identifiserer.
Neste trinn er å se over listen over mål som er foreslått av Ellevest og velge de du vil ha. Ellevest kaller dette for en "målshopping" -side - og dette er et av tilfellene der forsøket på å appellere til kvinner føles litt klønete. Uansett er målsettingsprosessen grei, om den dessverre blir navngitt. Du klikker ganske enkelt på målene du ønsker å planlegge for, og når du er ferdig, prioriterer du deretter målene. Ellevest foreslår totaler for målene dine, og tar i betraktning din nåværende lønn og andre eiendeler. Noen mål kan redigeres, for eksempel "Emergency Fund", men andre som "Build Wealth" kan ikke.
Når du har godkjent målene for kontoen din, får du vist den foreslåtte porteføljens formuefordeling. Du kan se de spesifikke ETF-ene og aksjefondene som blir foreslått før du finansierer porteføljen.
Ellevest scorer lavt i denne kategorien fordi innholdet bare er delvis gjennomsiktig før finansiering og porteføljer ikke kan tilpasses.
Målsetting
3.4Å bygge rikdom er et av de primære målene som Ellevest fremmer. Alle tjenestene til Ellevest fokuserer på å oppnå investeringsmål i stedet for å slå en markedsindeks. Du kan investere i flere mål på en gang, for eksempel pensjon, en forskuddsbetaling på et hus og starte din egen virksomhet. Ellevest ser på profilen din, mål og tidslinje, og anbefaler deretter målspesifikke porteføljer, målbeløp, eiendeler for hånden og andre faktorer for å generere en tilpasset investeringsplan.
Når de forskjellige målene dine er definert, kan du leke med forutsetningene for å finne ut hvordan du skal oppnå dem alle. Du kan se at du må skyve et av målene dine lenger ut i fremtiden for å maksimere muligheten for å oppfylle et annet kortsiktig mål. Dette generelle store bildet er spesielt verdifullt for mennesker med flere mål og begrensede ressurser - som er de fleste av oss.
En av overraskelsene ved gjennomgangen av dette nettstedet var en aggressiv portefølje som ble anbefalt for noen som er over 60 år med 20 år for å bygge rikdom. Dette kan være fordi modellen legger tyngre vekt på lengre gjennomsnittlig levetid for kvinner. Imidlertid ble en veldig lik portefølje anbefalt for en potensiell kunde i 30-årene. Mens kvinner uten tvil må oppmuntres til å ta på seg risiko for porteføljevekst, antyder de fleste porteføljestyringsregler at noen over 60 år må være mest fokusert på kapitalbevaring.
Det er ingen spesifikk collegeplanleggingsevne, selv om de definerte målene du kan planlegge for inkluderer Kids, Home, Emergency Fund, Start a Business, Big Splurge og Build Wealth.
Kontotjenester
2.6En av de mest spennende og unike tjenestene Ellevest tilbyr er for de som ruller over en 401 (k) eller 403 (b) fra en arbeidsgiver sponset konto. Etter at du har lastet opp en kontoutskrift fra din eksisterende pensjonsplan, gjennomfører Ellevest en detaljert gjennomgang av din nåværende 401 (k) eller 403 (b) plan, inkludert hva du betaler i gebyrer, dine investeringsalternativer og hvilke rådgivningstjenester som kan være tilgjengelige til deg. Etter en grundig analyse sender Ellevest deg en e-post for å gi deg beskjed om å rulle kontoen er til din beste interesse.
Det er enkelt å finansiere porteføljen. Du kan sette opp automatiske innskudd på Ellevest-kontoen din to ganger hver måned, månedlig eller kvartalsvis. Du kan også sette inn en del av en lønnsslipp direkte på din Ellevest-konto. Det er for øyeblikket ingen bankkort eller kredittkort som tilbys gjennom Ellevest.
Ellevest bruker det som kalles Ellevest Tax Minimization Methodology, inkludert skatteeffektive munobligasjoner i skattepliktige porteføljer og rebalansering for å maksimere skattepliktige tap og minimere skattepliktige gevinster når det er mulig. Ellevest annonserer ikke dette som innhøsting av skattetap, men effekten er den samme. Du trenger ikke å bekymre deg for skatteforvaltningen av porteføljen, bare finansieringen.
Porteføljeinnhold
3, 5Som mange robo-rådgivere lager Ellevest faste investeringsporteføljer basert på kriteriene du legger inn i algoritmen. Disse består først og fremst av ETF-er fra Vanguard, iShares, Schwab og andre, samt aksjefond. Du kan velge en konsekvensportefølje, som delvis er investert i effektfokuserte ETF-er og aksjefond, for eksempel iShares MSCI USA ESG Select ETF og Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund. Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund, for eksempel, er en måte for kvinner å investere i selskaper som investerer i kjønnsmangfold og kvinners lederskap. Effektporteføljealternativet er et område der Ellevests forpliktelse til spesifikt å hjelpe kvinner å investere kommer ut som ekte og slår den perfekte notis.
Porteføljeforvaltning
2.7Ellevest tar et risikokontrollfokus på overvåking og rebalansering av porteføljer. Porteføljer rebalanseres bare når de har gått bort fra formuesallokeringene utover forhåndsdefinerte terskler som er spesifikke for mål og investeringstid. Å kontrollere porteføljerisikoen din er viktigere for Ellevests rebalanseringsmetodikk enn å opprettholde en spesifikk aktivaallokering. Hvis porteføljen din faller bak det uttalte målet ditt, be Ellevest deg imidlertid om å gjøre passende justeringer, for eksempel å skyve måldatoen lenger ut i fremtiden eller gjøre større og hyppigere innskudd.
Brukererfaring
3, 5Mobilopplevelse
Ellevests nettopplevelse er mobilaktivert, og det er en innfødt iOS-app. Android-brukere må navigere til Ellevest-nettstedet på deres mobile enhet. IOS-appen mangler imidlertid noe av målsporingsfunksjonaliteten til nettstedet, så du kan være bedre med å bruke mobilnettet.
Desktop Experience
Nettstedet bruker hyppige nedtrekksmenyer for å minimere dataregistreringsfeil. Du kan enkelt se en oversikt over hele kontoen din eller klikke på måletikettene i topp banneret for å besøke hver enkelt.
Kundeservice
3.6Ellevest avbrøt sin online chat-evne, så hjelp blir hovedsakelig gitt av vanlige spørsmål på nettstedet eller ved å ringe kundesupport. Timene for telefonsamtaler er begrenset (fra kl. 09.00 til 18.00 østlig tid), men telefonen ble raskt besvart av en kunnskapsrik representant i testene våre. Ellevest tilbyr også støtte via tekstmelding og Facebook Messenger.
Hvis du har flyttet opp til en Premium- eller Private Wealth-konto, har du tilgang til økonomiske planleggere og karrieretrenere.
Utdanning og sikkerhet
4.2Nettstedet er enkelt å navigere og mange spørsmål dekkes i vanlige spørsmål i supportdelen. Det er noen artikler og videoer på nettstedet, pluss et online magasin som er fullpakket med kvinnesentriske investerings- og karrieretips og som oppdateres daglig. Magasinet inneholder videoer på ett minutt med Ms Krawcheck, og innholdet blir lagt ut på en rekke sosiale medier-plattformer.
Nettstedet og mobilappen bruker høye sikkerhetsnivåer med tofaktorautentisering og kryptering. Når du investerer gjennom Ellevest, blir eiendelene dine eiet av Folio, en megler-forhandler / depot som har overskytende Securities Investors Protection Corporation (SIPC) forsikring som dekker opptil 10 millioner dollar per kunde.
Provisjoner og avgifter
3.1Gebyrene for en Digital-konto inkluderer 0, 25% årlig avgift for eiendeler under forvaltning utenfor nødfondet. Nødfond holdes kontant, og det er ingen administrasjonsgebyr. I tillegg er det gebyrer for de underliggende ETF-ene og aksjefond som spenner fra 0, 06% til 0, 17% for Core-porteføljer og 0, 13% til 0, 20% for Impact-porteføljer.
- Månedlig kostnad for å administrere en portefølje på $ 5, 000: $ 1, 04Månedskostnad for å administrere en $ 25 000 portefølje: $ 5, 21 Månedlig kostnad for å administrere en $ 100 000 portefølje: $ 20, 83
Er Ellevest en god passform for deg?
Selv om Ellevest ønsker alle velkomne velkommen, er den designet med enslige kvinner i tankene. Dette er forfriskende mesteparten av tiden og til og med gripende når det kommer til påvirkningsporteføljen, men det grenset til svermerverdige noen ganger for denne anmelderen. Ellevest er fremdeles relativt ung som plattform, og har lansert i 2017. Å gi kvinner mulighet til å investere er et utmerket mål, og selskapets tilnærming vil fortsette å utvikle seg på en måte som fremmer det målet, samtidig som vi unngår noen fallgruver i en kjønnet tilnærming. Ellevest treffer riktig tone når det kommer til vanlige spørsmål på nettstedet og mesteparten av den generelle brukeropplevelsen.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
