Hva er et karakterlån?
Et karakterlån er en type usikret lån som gjøres på grunn av utlåners tro på låntakers omdømme og kreditt. Låntakere er vanligvis i stand til å få bare små lån ved denne metoden. Hvis låntager ikke kan tilbakebetale lånet, vil banken sannsynligvis møte betydelige vanskeligheter med å gjenvinne de lånte midlene. Usikrede karakterlån står i motsetning til sikrede eller sikkerhetslån. Med sikrede lån er tilbakebetaling av midler sikret med et verdifullt stykke eiendom eller utstyr, for eksempel en bil eller et hus.
Hvordan et karakterlån fungerer
Karakterlån kalles ofte signaturlån, fordi de bare er sikret ved låntagers signatur. Slike lån er noen ganger tilgjengelige fra lokale banker og kredittforeninger, spesielt til institusjonens mangeårige kunder.
For å kvalifisere for et karakterlån, må søkere vanligvis vise fremragende kreditthistorie og økonomisk integritet. Långivere vil bli imponert over søkere som eier lokale virksomheter, har vært ansatt i samme firma i mange år eller har eid et hjem i lang tid. Disse handlingene indikerer at individet har ubestridelige røtter i samfunnet. Dessuten er lånebeløp for karakter eller signatur vanligvis mindre enn $ 10.000. De tilbakebetales over en fastsatt periode med like månedlige avdrag.
Karakterlån har en tendens til å forekomme i små byer der lokale bankfolk kjenner låntakerne personlig. På denne måten kan bankmannen attestere individets karakter og føle seg komfortabel med å ta risikoen for et usikret lån. Disse lånene er fortsatt populære på mange karibiske øyer, der lokalsamfunn er små og tett sammensveiset.
Et karakterlån er et usikret termilån gjort på grunnlag av en lånters omdømme og kreditt, vanligvis med en høyere rente og gebyrer enn et sikret lån.
Karakterlån kontra kontantforskudd
For folk som bor i større byer, kan det være at karakterlån ikke er et alternativ. Heldigvis finnes det en moderne versjon av karakterlånet: kontantforskuddet. Disse kommer ofte fra et kredittkort, men de kan også komme fra andre kilder. I likhet med lån i små byer er kredittkort ikke sikret med sikkerhet. Hvis du ikke betaler tilbake kontantforskuddet, har kortutsteder ikke noe å ta tilbake.
Før han får et kredittkort, kontrollerer utsteder låntakerens kredittrapport og bestemmer hvor sannsynlig de vil betale tilbake et lån. Utsteder bestemmer deretter hvor stor kredittgrense den vil tillate. Låntakere med dårlig kreditt eller ingen kreditt kan ikke være i stand til å skaffe seg et kredittkort eller kan bare motta minimumsgrensen.
På grunn av deres usikrede natur fører karakterlån og kontantforskudd med kredittkort til høyere renter og avgifter enn å bruke et kredittkort for å kjøpe varer eller tjenester.
