Når du åpner de fleste investeringskontoer, spør firmaet vanligvis hvem du vil navngi som mottaker. Husk at en mottaker er noen som kontoinnehaveren navngir for å dra nytte av eller dra nytte av kontoen etter at innehaveren dør. Mottakere kan navngis for individuelle pensjonskontoer (IRAs), verdipapirfond, livrenter og livsforsikring.
Men hva med å sjekke kontoer? De fleste bruker disse kontoene for å sette inn lønnsslipp og andre fordeler, sammen med å gjøre sine daglige økonomiske transaksjoner som å betale regninger, husleie, pantelån og andre forpliktelser.
Prosessen med å få eiendelene dine gått ned etter din død kan være en komplisert prosess, spesielt når du kanskje ikke er i stand til å navngi noen som mottaker. Les videre for å finne ut hvordan du kan legge en mottaker til en brukskonto.
Viktige takeaways
- Kontroll av kontoer krever ikke nødvendigvis at kontohavere oppgir navn til en begunstiget. Mange banker tilbyr POD-kontoer som skal betales som en del av deres standardtilbud. En POD-konto instruerer banken om å overføre en klients eiendeler til mottakeren, som betyr at penger på en POD-konto holdes utenfor skifteretten hvis kontoinnehaveren dør. Etter at en mottaker er valgt, fyller banken papirer slik at midler går direkte til mottakeren etter din død.
Trenger bankkontoer mottakere?
I motsetning til andre kontoer, krever ikke banker å sjekke kontohavere for å navngi mottakere. Selv om det ikke er behov for det, bør du vurdere å navngi mottakere til bankkontoer hvis du vil beskytte eiendelene dine. Hvis en person ønsker å navngi en støttemottaker på sjekkekontoen sin i tilfelle død, bør kontoinnehaveren sende navnet til personen til banken sin.
På grunn av økende interesse, tilbyr mange banker kundene sine POD-kontoer som en del av deres standardtilbud. Så kontroll av kontoer kan konverteres til en POD-konto, som instruerer banken om å overføre alle klientens eiendeler til mottakeren. Pengene på en POD-konto holdes utenfor skifteretten hvis kontoinnehaveren dør.
Pengene på en POD-konto holdes utenfor skifteretten hvis kontoinnehaveren dør.
POD-kontoer for mottakere
For å konvertere en brukskonto til en POD-konto, velg en mottaker og gi banken beskjed om dine ønsker. Banken fyller ut de nødvendige papirene, slik at kontoen din vil overføres direkte til mottakeren etter din død. Det kan være lurt å konvertere din brukskonto til en POD-konto hvis du vil at noen spesifikk skal motta kontoens midler.
Under normale omstendigheter blir pengene på en bankkonto en del av en persons bo når de dør. POD-kontoer omgår imidlertid boet og skifterettprosessen. For å kreve pengene må mottakeren bare dukke opp i banken, bevise identifikasjonen og produsere en bekreftet kopi av kontoinnehaverenes dødsattest.
Hva skjer hvis du er gift?
Gift kontrollkonto slått POD-kontoinnehavere i samfunns eiendomstater bør være klar over at ektefellene automatisk får halvparten av pengene de bidro under ekteskapet, selv om en annen begunstiget er oppkalt etter kontoinnehaveren. I mellomtiden har ektefeller i ikke-samfunnsstater rett til å bestride fordelingen av midlene i retten.
Andre muligheter
En av fordelene med å ha en felles kontoinnehaver er at det ikke er behov for å navngi en begunstiget, siden personens navn allerede er på kontoen. Den personen vil ha tilgang og fullstendig kontroll over balansen. En av ulempene er imidlertid at du må dele kontoen med den personen, som kan være økonomisk uforsvarlig og la deg være i sving.
Men husk at selv om du kan navngi en begunstiget eller navngi en felles kontoinnehaver, bør du fortsatt ha en vilje. Dette vil ta seg av alle dine saker, selv om kontoene dine allerede har mottakere.
