Hva er lov om lov?
Juridisk lovgivning er forskrifter som regulerer mengden av renter som kan belastes på et lån. Lovene om uuryke er spesielt rettet mot praksisen med å kreve for høye renter på lån ved å sette tak på det maksimale rentebeløpet som kan pålegges. Disse lovene er laget for å beskytte forbrukerne.
I USA er det enkelte stater som er ansvarlige for å sette sine egne lovverk om uury. Selv om denne typen finansiell virksomhet kan falle inn under Grunnlovens handelsbestemmelse, har ikke Kongressen tradisjonelt fokusert på usury. Regjeringen anser innsamlingen av uury gjennom voldelige midler som et føderalt lovbrudd.
Måter som långivere vanligvis omgår brukslovgivning på
Kredittkortselskaper har vanligvis fordelen av å kunne belaste renter som er tillatt av staten der selskapet ble innlemmet, i stedet for å følge lovens lover som gjelder i statene hvor låntakere bor. Nasjonalt charterte banker kan på samme måte bruke de høyest interesserte som tillates av staten der institusjonen ble innlemmet. Ved å innlemme i stater som Delaware eller South Dakota, har slike långivere historisk hatt fordel av større spillerom tillatt av disse staters avslappede krigslover.
Spesielt Delaware blir ofte valgt som stat for inkorporering for mange finansinstitusjoner på grunn av den tillatte friheten med hensyn til å ta betalt av renter. Omtrent halvparten av den innenlandske kredittvirksomheten i det amerikanske markedet drives av selskaper som er integrert i Delaware, selv om de kan opprettholde sitt operative hovedkvarter i andre stater.
Det er en viss debatt om effektiviteten av usury-lover fordi beslutninger fra USAs høyesterett og lovgivning ga finansinstitusjoner kapasitet til å omgå grensene. Høyres avgjørelser i saken om Marquette National Bank v. First of Omaha Corp. tillot kredittforetak å belaste kunder som var utenfor staten med de samme rentene selskapene kunne kreve i statene der de ble innlemmet.
Delawares innføring av Financial Center Development Act, som i stor grad eliminerte grenser i staten for gebyrer og renter som kan belastes forbrukslån, forsterket ønsket om at finansinstitusjoner ville flytte dit ytterligere. Bankene måtte rett og slett etablere datterselskaper eller oppfylle andre vilkår for innlemmelse i staten for å dra nytte av loven og derved omgå lovgivningslover i andre stater. Som svar på denne aktiviteten, endret noen andre stater sine ukretslover for å gi lokalbaserte finansinstitusjoner muligheten til å kreve renter på nivå med utlånslånere.
