En høyskoleutdanning kan være billetten til en høyere betalende jobb etter endt utdanning, men for mange mennesker fører det også til et fjell av gjeld som kan ta år - eller til og med tiår - å betale seg. Amerikanere skylder for øyeblikket rekordhøye 1, 41 billioner dollar i studielån, ifølge kredittrapporteringsbyrået Experian.
Viktige takeaways
- Renten på føderale lån endres bare en gang per år, basert på mai-auksjonen av 10-årige statsskattesatser. Endringer oftere for private lån, som kan ha faste eller variable renter. Mens private lån er rimeligere enn føderale lån for godt- kvalifiserte låntakere, de tilbyr vanligvis ikke så mange tilbakebetalingsplaner eller så mye breddegrad når det gjelder utsettelse.
Når du forlater skolen, er det ikke bare selve lånesaldoen du trenger å bekymre deg for - du betaler også renter på gjelden så lenge du har lånet. Jo mer du låner, desto mer påvirkes din økonomiske helse av endringer i renten.
Så hvor mye kan dagens studenter forvente å betale finansieringskostnader? Her er en titt på gjeldende renter for låntakere:
| Føderale studielån (1. juli 2019 - 1. juli 2020) | |
|---|---|
| Undergraduate graduate~~POS=HEADCOMP | 4, 53% |
| Uteksamineres | 6, 08% |
| PLUS | 7, 08% |
| Private studielån | |
| Fikset | 3, 82% - 12, 49% |
| variabel | 3, 02% - 11, 87% |
| Refinansiering av studielån | |
| Fikset | 3, 29% + |
| variabel | 2, 14% + |
Føderale studielån
- Fast rente på alle lån Flere muligheter for tilbakebetaling, inkludert inntektsbaserte planer. En tilgivelsesfunksjon for låntakere som jobber i ideelle organisasjoner eller offentlige jobber.
En annen fordel med føderale lån er at de er tilgjengelige for alle studenter, slik at du ikke trenger å bekymre deg for å ha en sterk kreditthistorie før du søker.
Føderale studielån kommer i to grunnleggende varianter: subsidiert og usubsidisert. Førstnevnte belaster ikke renter mens du er påmeldt et høgskole eller universitet. Det er ikke tilfelle med usubsidiserte lån, som begynner å øke interessen fra starten; Hvis du ikke betaler renten mens du går på skolen, blir kostnadene ganske enkelt knyttet til lånesaldoen din når du er ute.
Rentene for hvert studieår bestemmes av føderal lov og er bundet til renten på 10-årige statskasser. Studielån som blir utbetalt mellom 1. juli 2019 og 1. juli 2020 er underlagt en fast rente på 4, 53%, enten de er subsidiert eller usubsidiert. Ikke-substituerte direkte lån for nyutdannede har for tiden en kurs på 6, 08%.
PLUS lån, som er tilgjengelige for studenter og foreldre gjennom det føderale programmet, belaster for tiden 7, 08% rente. Dette studieåret markerer første gang på tre år som alle føderale låntakere har sett disse prisene gå ned.
Private studielån
Føderale lån er imidlertid ikke alltid nok til å dekke de totale utdannelsesutgiftene. Det meste du kan ta ut i subsidierte føderale lån - som er basert på økonomiske behov - er 5 500 dollar per år (den faktiske grensen avhenger av klassetrinnet ditt og om du er skattemessig avhengig). For usubstituert gjeld er det maksimale lånebeløpet $ 20 500.
Det er en av grunnene til at studenter og foreldre går til private långivere, som kan bidra til å utgjøre forskjellen. Som med andre banklån, vil private studielån långivere vanligvis kjøre kreditt før du tilbyr deg et lån. Fordi mange studenter ikke har mye, om noen, låner historie, kan det hende de trenger en medunderskriver for å få godkjent søknaden.
Generelt sett, jo sterkere kredittpoeng, jo lavere er raten du vil kunne hage. En annen faktor er om du velger et fast- eller variabelt rentelån. Faste renter gir større forutsigbarhet, siden du vet nøyaktig hva finanskostnadene vil være i løpet av lånets levetid.
I utgangspunktet er lån med variabel rente rimeligere, men det er ingen garanti for hva du betaler år, eller til og med et par måneder. Avhengig av markedsforhold kan du ende med en lavere rente - noe låntakere har hatt glede av de siste årene - eller en som er vesentlig høyere.
På grunn av dagens miljø med lav rente, låner studentene billig etter historiske standarder. Noen långivere tilbyr lån med variabel rente helt ned til 3, 02% til sine mest kredittverdige kunder, ifølge sammenligningssiden Credible.com.
Til og med noen faste lån tilbys til under 4% rente, selv om det er et ganske stort utvalg basert på kreditthistorikken og om du har en pålitelig medunderskriver. Mindre kvalifiserte låntakere kunne finne seg i å måtte betale renter i de lave dobbelt sifrene.
Refinansiering Studielån
Akkurat som huseiere ofte refinansierer når rentene synker, kan låntakere fra studielån refinansiere sin eksisterende gjeld, uansett hva slags type det er, til et nytt privat lån. Så hver gang du ser en betydelig nedadgående rente, kan det være verdt å bruke en lånekalkulator for å finne ut hva sparepengene dine kan være.
Refinansierte lån, som også er tilgjengelige i variasjoner med fast og variabel rente, har litt lavere finansieringskostnader enn studielån. Per nå er den lave enden av utvalget for faste lån 3, 29%, med mindre kvalifiserte låntakere som betaler noe høyere rente. Lån med variabel rente kan fås så lite som 2, 14% av låntakere med de mest attraktive kredittverdiene.
Å refinansiere det føderale lånet ditt kan føre til en lavere rente, men du mister noen av låntakersbeskyttelsene som bare er tilgjengelige med statslånet ditt.
Hvis du betaler mye mer enn det for det føderale lånet ditt, kan det være fristende å refinansiere og få et betydelig billigere privatlån. Men før du gjør det, må du forsikre deg om at du forstår risikoen. Mens rentebetalingene ikke vil være like høye, kan du miste noen av fordelene som føderale lån gir, for eksempel muligheten til å utsette betalingene når du mister en jobb eller velge mellom en rekke forskjellige tilbakebetalingsalternativer.
Bunnlinjen
Hver gang du tar et lån med en betydelig saldo, blir renten du betaler større betydning. Det hjelper å vite hva som er forskjellen mellom føderale og private lån når det er på tide å finansiere utdannelsen din.
Imidlertid er ikke rentene den eneste faktoren du bør vurdere, da føderale lån tilbyr visse beskyttelse som de fleste private långivere ikke gir. Hvis du har begge typer lån, må du være forsiktig med å holde de føderale lånene adskilt fra private lån. ikke kombiner dem til et enkelt lån.
relaterte artikler
Studielån
Subsidiserte vs ikke -ubsidiserte studielån - hva er best for deg
Studielån
Studielånegrenser - hvor mye kan du få?
Studielån
Hvordan beregne studielånsinteresse
Studielån
Hvordan konsolidere studielån
Studielån
Beste studielån uten kosmetor
Studielån
Studielån uten kontroll? Her er hjelp
PartnerkoblingerRelaterte vilkår
PLUS-lånedefinisjon Et PLUS-lån er et føderalt lån for utgifter til høyere utdanning, tilgjengelig for foreldre som låner på vegne av et avhengig barn, samt for å gradere studenter. mer Alt du trenger å vite om tilgivelse av studielån Under visse omstendigheter kan deler av eller alle studielånene dine, som er støttet av føderalt land, bli oppfylt eller tilgitt. mer Les dette før du konsoliderer studielånene dine. Lær fordelene og ulempene ved studielånkonsolidering, og hvorfor det er viktig å konsolidere føderale og private studielån separat. mer Utdanningslån Et utdanningslån er en sum penger som er lånt for å finansiere utgifter til høyskoler eller skoler mens du studerer en akademisk grad. Utdanningslån kan fås fra myndighetene eller gjennom private utlånskilder. mer Stafford Loan Et Stafford lån er en type føderal, fast rente studielån tilgjengelig for høyskoler og universitetsstudenter, hovedfagsstudenter og profesjonelle studenter som går på college minst halvtid. mer direkte konsolideringslån Et direkte konsolideringslån er en type direkte lån som kombinerer to eller flere føderale utdannelseslån til et enkelt lån. mer