Hva er nåværende indeksverdi?
Nåværende indeksverdi er den mest aktuelle verdien for den underliggende indekserte renten i et lån med variabel rente. Det skal gjenspeile generelle markedsforhold, og endringer basert på endringer i markedet. Lån med variabel rente er avhengig av den indekserte renten og en margin for å beregne den fullstendig indekserte renten som en låntaker er pålagt å betale.
Fordeling av gjeldende indeksverdi
Gjeldende indeksverdier brukes av långivere til å beregne variabel rente i låntakers låneprodukt. Satsen som låner betaler på et låneprodukt med variabel rente kalles den fullstendig indekserte renten og er en funksjon av både en indeksert rente og en margin. Långivere kan tilby en rekke låneprodukter med variabel rente med fullstendig indekserte renter som endres ved forskjellige tilbakestillinger.
Nåværende indeksverdi reflekterer generelle markedsforhold og endringer basert på markedet.
Lån med variabel rente
Lån med variabel rente har en lånerente som beregnes ved å legge til den indekserte renten og låntakerens margin. En indeksert rente er satt av utlåner og kan være basert på forskjellige indekser, inkludert en utlåners prime rate, LIBOR, Cost of Funds-indeksen, Cost of Savings-indeksen eller forskjellige amerikanske statskasser. Långiveren bestemmer den indekserte rentekomponenten og vil detaljere vilkårene i lånekontrakten; den valgte indeksen endres vanligvis ikke etter stenging.
I et produkts lånesikringsprosess med variabel rente vil tegneren tildele låntakeren en margin basert på kredittprofilen deres. Låntaker er pålagt å betale den fullt indekserte kursen, som endres med endringer i den underliggende indekserte renten. For mange kredittprodukter med variabel rente er den varierende renten ustabil, noe som betyr at den kan endres når som helst. Når den nåværende indeksverdien endres, endres låntakerens kurs.
Justerbar rente pantelån
Justerbar rente pantelån er et utlånsprodukt som inkluderer både fast og variabel rente. Prioritetslån til regulerbar rente betaler en fast rente for de første årene fram til en spesifikk tilbakestillingsdato. Vanligvis gjelder den faste renten de første fem årene av lånet, hvoretter renten tilbakestilles årlig; et slikt lån er kjent som et 5/1 lån. På tilbakestillingsdato og etter det, vil en låntaker bli belastet med variabel rente. Variabel rente i et justerbart rentelån beregnes på samme måte som standard variabel rente. Låntaker betaler en underliggende indeksert rente pluss margin.
I et regulerbart rentepant kan renten med variabel rente være en ustabil rente som endres med hver endring i den underliggende nåværende indeksverdien, eller den variable renten kan planlegges. Med en planlagt variabel rente betaler låntakere en fullstendig indeksert rente som tilbakestilles til planlagte tider. De fleste justerbare rentelån med en planlagt tilbakestillingsdato tilbakestilles hver 12. måned. Hvis variabel rente er basert på en tidsplan, vil låntagers rente endres til gjeldende indeksverdi pluss låntermarginen på den bestemte datoen, og den indekserte renten vil forbli uendret til neste tilbakestillingsdato.
