Hva er en sparekonto på nåværende konto (CASA)?
En sparekonto med en nåværende konto (CASA) er rettet mot å kombinere funksjonene i sparing og sjekke kontoer for å lokke kunder til å holde pengene sine i banken. Det betaler veldig lav eller ingen rente på driftskontoen og en avkastning over gjennomsnittet av spareparten. CASA brukes ofte i Vest- og Sørøst-Asia, selv om CASA-strukturen er tilgjengelig globalt.
En CASA-konto betaler ingen renter - eller, i noen tilfeller, lav rente - på løpende konto og en avkastning over gjennomsnittet av sparedelen.
CASA er et ikke-innskudd, noe som betyr at det brukes til hverdagens bank- og sparebehov hos forbrukeren. Denne typen kontoer har ikke en spesifikk forfalls- eller utløpsdato, så den er gyldig så lenge kontoinnehaveren trenger den for å forbli åpen. Dette i motsetning til et termininnskudd, som er åpent i en viss periode. Etter forfallsdato betaler banken eller institusjonen et visst rentebeløp på hovedstolen.
Slik fungerer sparekontoer på nåværende konti (CASA)
En CASA fungerer som en vanlig bankkonto der midler kan brukes når som helst. Den kombinerer både sjekk- og sparefunksjonene til en. På grunn av denne fleksibiliteten har en CASA lavere rente enn et termindepositum, der penger settes av til å bli urørt for en bestemt periode med en garantert rente.
De fleste banker tilbyr CASA-er til kundene gratis. I noen tilfeller kan det være et lite gebyr, avhengig av visse minimums- eller gjennomsnittlige saldokrav. Disse kontotypene prøver å begrense spredningen som oppstår når bankinnskuddsrenter er lavere enn andre tilgjengelige kortsiktige investeringer. En CASA har en tendens til å være en billigere måte for en bank å skaffe penger enn å utstede terminsinnskudd, for eksempel innskuddsbevis (CD-er), som tilbyr høyere renter til kundene.
Finansinstitusjoner oppfordrer til bruk av en CASA fordi det gir en høyere fortjenestemargin. Fordi rentene som er betalt på CASA-innskuddet er lavere enn på et kontantinnskudd, er bankens netto renteinntekt (NII) høyere. Dermed kan CASA-er være en billigere finansieringskilde for banker.
Etterspørselsinnskudd som CASAs lar kunder bytte en høyere rente for høyere likviditet ved å gi dem umiddelbar tilgang til midlene sine. På grunn av usikkerheten knyttet til når en innskyter vil ta ut midler, bør imidlertid ikke CASA-midler brukes av en bank til langsiktig finansiering.
Viktige takeaways
- Sparekontoer på nåværende kontoer (CASA) er en type ikke-innskuddskonto. En CASA har en lavere rente enn siktede innskudd, for eksempel et innskuddsbevis, og er derfor en billigere kilde til midler for finansinstitusjonen. kombinerer fordelene med både en brukskonto og en sparekonto, og det er en indikasjon på et konkurranseutsatt marked der bankene trenger å tilby nye produkter for å vinne over kundene.
Nåværende konto vs. sparekonto
Som nevnt ovenfor, tjener ikke den nåværende kontodelen av CASA noen renter. Det er generelt ingen grenser for innskudd eller uttak. Sparekontodelen har ingen begrensninger for antall innskudd en kontoinnehaver kan gjøre. Imidlertid har det vanligvis begrensninger i antall uttak en person kan gjøre. Dette er på plass for å oppfordre kontoinnehavere til å spare. Maksimalt antall tillatte uttak varierer fra institusjon.
Nåværende kontosparekonto
Prosentandelen av totale bankinnskudd som er i en CASA er en viktig beregning for å bestemme lønnsomheten til en bank. CASA-forholdet indikerer hvor mye av bankens totale innskudd som er i både gjeldende og sparekontoer. Forholdet kan beregnes ved å bruke følgende formel:
CASA Ratio = CASA Innskudd ÷ Sum innskudd
Et høyere forhold betyr at en større del av bankens innskudd er i kortsiktige og sparekontoer, snarere enn terminkontoer. Dette er gunstig for en bank fordi den får penger til en lavere kostnad. Derfor er CASA-forholdet en indikator på utgiftene til å skaffe midler, og er derfor en refleksjon av en banks lønnsomhet eller sannsynlighet for å generere overskudd.
Spesielle hensyn
Forekomsten av CASA kan sees på som et produkt av spesielt konkurransedyktige eller mettede markeder, der finansielle tjenesteselskaper må skape en jevn strøm av nye produkter og funksjoner som skiller dem mellom forskjellige leverandører. Som det er, er det veldig få som er enige om at et hvilket som helst marked har en beste bank. Globalt tror en stor andel enkeltpersoner at alle banker og finansinstitusjoner er omtrent de samme.
