Kredittutnyttelsesgraden er prosentandelen av låntakers totale tilgjengelige kreditt som for tiden blir brukt. Kredittutnyttelsesgraden er en komponent som brukes av kredittrapporteringsbyråer ved beregning av låntakers kredittpoeng. Å senke kredittutnyttelsesgraden kan hjelpe en låntaker med å forbedre kredittpoengene.
Fordeling av kredittutnyttelsesgrad
Kredittutnyttelsesgraden er vanligvis hovedsakelig fokusert på låntakers revolverende kreditt. Det er en beregning som representerer den totale gjelden en låntager bruker i sammenligning med den totale roterende kreditten som de er godkjent av kredittutstedere. Ved håndtering av kredittsaldoer bør en låntaker også kjenne til gjeldende forhold til gjeld og inntekt, noe som tar hensyn til både revolverende og ikke-revolverende kreditt og er en annen faktor som vurderes når du sender inn en kredittsøknad.
Nedenfor er et eksempel på hvordan en kredittutnyttelsesgrad beregnes. Si at en låntaker har tre kredittkort med forskjellige kredittgrenser.
- Kort 1: Kredittlinje 5 000 dollar, saldo 1 000 dollarKort 2: Kredittlinje 10 000 dollar, saldo 2, 500 dollarKort 3: Kredittlinje 8 000 dollar, saldo 4 000 dollar
Den totale roterende kreditten på alle tre kortene er $ 5000 + $ 10.000 + $ 8000 = $ 23.000. Den totale kreditten som brukes er $ 1000 + $ 2500 + $ 4000 = $ 7.500. Derfor er kredittutnyttelsesgraden 7 500 dollar delt på $ 23 000, eller 32, 6%.
Hensyn til kredittutnyttelsesgrad
Skifting av kredittkortsaldo fra et eksisterende kort til et annet vil ikke endre kredittutnyttelsesgraden, da det ser på den totale mengden gjeld som er fordelt med dine totale kredittkortgrenser. Å overføre saldo til kredittkort med lavere rente kan imidlertid være gunstig på lang sikt siden lavere renteopphopning kan holde saldene nede.
Å lukke en kredittkortkonto som du ikke lenger bruker, kan skade kredittscore ved å redusere den totale tilgjengelige kreditten. Så hvis du fortsetter å belaste det samme beløpet eller bære den samme saldoen på de gjenværende kontoene, vil kredittutnyttelsesgraden øke, og poengsummen din kan gå ned.
Omvendt vil det å legge til et nytt kredittkort bidra til å redusere kredittutnyttelsesgraden. Selv om nye kort kan være gunstige for kredittbruk, kan de imidlertid påvirke kredittpoengene dine negativt gjennom økte henvendelser og lavere gjennomsnittlig kontotid.
En låntakers kredittutnyttelsesgrad vil variere over tid når låntakere foretar kjøp og betalinger. Den totale utestående saldo som forfaller på en revolverende kredittkonto rapporteres til kredittbyråer på forskjellige tidspunkter gjennom måneden. Noen långivere rapporterer til kredittrapporteringsbyråer på det tidspunktet en uttalelse utstedes til en låntaker, mens andre velger å rapportere på en bestemt dag i hver måned. Tidsrammen som långivere bruker for rapportering av kredittsaldo til et byrå, kan påvirke låntakers kredittutnyttelsesnivå. Derfor må låntakere som ønsker å redusere kredittutnyttelsen, ha tålmodighet og forvente at det kan ta to til tre kredittoppgiftssykluser for kredittutnyttelsesnivået å redusere når gjeld blir betalt ned.
