Hva er en kredittfasilitet?
Et kredittfasiliteter er en type lån som gjøres i en forretnings- eller bedriftsfinansieringssammenheng. Det gjør at lånevirksomheten kan ta opp penger over en lengre periode i stedet for å søke om et lån hver gang den trenger penger. I realiteten lar et kredittfasiliteter et selskap ta opp et paraplylån for generering av kapital over en lengre periode.
Ulike typer kredittfasiliteter inkluderer revolverende lånefasiliteter, forpliktede fasiliteter, kredittbrev og de fleste detaljhandelskredittkontoer.
Kredittfasilitet
Hvordan kredittfasiliteter fungerer
Kredittfasiliteter benyttes bredt på tvers av finansmarkedet som en måte å skaffe finansiering til forskjellige formål. Selskaper implementerer ofte et kredittfasiliteter i forbindelse med å avslutte en runde med egenkapitalfinansiering eller skaffe penger ved å selge aksjer i aksjen. Et sentralt hensyn for ethvert selskap er hvordan det vil innlemme gjeld i kapitalstrukturen mens man vurderer parameterne for egenkapitalfinansiering.
Selskapet kan tegne et kredittfasiliteter basert på sikkerhet som kan selges eller erstattes uten å endre vilkårene i den opprinnelige kontrakten. Anlegget kan gjelde forskjellige prosjekter eller avdelinger i virksomheten og distribueres etter selskapets skjønn. Tidsperioden for tilbakebetaling av lånet er fleksibel, og avhenger av andre lån av virksomheten og hvor godt de har betalt gjeld tidligere.
Sammendraget av et anlegg inkluderer en kort drøfting av anleggets opprinnelse, lånets formål og hvordan midler fordeles. Spesifikke presedenser som anlegget hviler på er også inkludert. For eksempel kan uttalelser om sikkerhet for sikrede lån eller særlig låntakeransvar diskuteres.
Viktige takeaways
- En kredittfasilitet er en type lån som gjøres i en virksomhets- eller bedriftsfinansieringskontekst. Typer kredittfasiliteter inkluderer revolverende lånefasiliteter, kredittfasiliteter for detaljhandel (som kredittkort), forpliktede fasiliteter, kredittbrev og de fleste kredittkontoer i detaljhandel. Kredittfasiliteter Vilkår og opplysninger, som kredittkort eller personlige lån, er avhengig av den økonomiske tilstanden til lånevirksomheten og dens unike kreditthistorie.
Spesielle hensyn for kredittfasiliteter
En kredittavtaleavtale beskriver låntagers ansvar, lånegarantier, utlånsbeløp, renter, lånets varighet, misligholdsbetingelser og vilkår for tilbakebetaling. Kontrakten åpnes med grunnleggende kontaktinformasjon for hver av de involverte parter, etterfulgt av en oppsummering og definisjon av selve kredittfasiliteten.
Vilkår for tilbakebetaling
Vilkårene for rentebetalinger, avdrag og lånets løpetid er detaljerte. De inkluderer rentene og datoen for tilbakebetaling, hvis et terminlån, eller minimumsbeløpet og gjentatte betalingsdatoer, hvis et revolverende lån. Avtalen beskriver om rentene kan endre seg og spesifiserer datoen for lånet forfaller, hvis aktuelt.
Juridiske bestemmelser
Kredittfasilitetsavtalen adresserer legalitetene som kan oppstå under spesifikke lånevilkår, for eksempel et selskap som misligholder en lånebetaling eller ber om kansellering. Avsnittet beskriver straffer for låntageren i tilfelle en mislighold og trinn som låntakeren tar for å avhjelpe misligholdet. Et valg av lovbestemmelse spesifiserer bestemte lover eller jurisdiksjoner som er konsultert i tilfelle fremtidige kontrakttvister.
Typer kredittfasiliteter
Kredittfasiliteter kommer i forskjellige former. Noen av de vanligste inkluderer:
Et kredittfasilitet i detaljhandelen er en metode for finansiering - egentlig en type lån eller kredittlinje - brukt av detaljister og eiendomsselskaper. Kredittkort er en form for kredittfasilitet.
En revolverende lånefasilitet er en type lån utstedt av en finansinstitusjon som gir låntakeren fleksibilitet til å trekke ned eller trekke, betale tilbake og ta ut igjen. I hovedsak er det en kredittgrense, med en variabel (svingende) rente.
Et forpliktet anlegg er en kilde for kort- eller langsiktige finansieringsavtaler der kreditor er forpliktet til å gi et lån til et selskap - forutsatt at selskapet oppfyller spesifikke krav som stilles av utlånsinstitusjonen. Midlene gis opp til en maksimumsgrense for en bestemt periode og til en avtalt rente. Lån er en typisk type forpliktede anlegg.
