Hva er en kredittsøknad?
En kredittsøknad er en forespørsel om forlengelse av kreditt. Kredittsøknader kan gjøres enten muntlig eller i skriftlig form vanligvis gjennom et elektronisk system. Enten det gjøres personlig eller individuelt, må søknaden lovlig inneholde all relevant informasjon som gjelder lånekostnadens lånekostnader, inkludert den årlige prosentvise avkastningen (APY) og alle tilknyttede gebyrer.
Kredittapplikasjoner forklart
Kredittapplikasjonsprosesser blir stadig raskere og mer automatiserte etter hvert som nye finansielle teknologisystemer dukker opp i kredittmarkedet. Teknologi gjør at långivere kan tilby låntakere forskjellige typer kredittapplikasjoner som kan gjøres enten personlig eller individuelt. Forordning Z styrer opplysningene som gis i lånesøknader for låntakere og sørger for konsistens på tvers av alle typer lån.
Kreditt søknadsprosesser
Forbrukere og bedrifter har et økende antall tilbydere å velge mellom når de søker kreditt. Utover bare tradisjonelle långivere og kredittkort, har låntakere også muligheten til å velge mellom mange nye, fineech-selskaper som tilbyr forskjellige typer lån.
For låntakere som søker mer personlig samhandling, tilbyr tradisjonelle bank långivere filialer over hele landet med kundeservicerepresentanter tilgjengelig for å hjelpe låntakere i utlånsprosessen. Noen banker tilbyr til og med teletjenester for å diskutere lån og fullføre en lånesøknad over telefon. Denne typen tjenester er en del av den tradisjonelle bankmodellen som inkluderer mer personlig samhandling i banktjenester. Typiske lån som låntakere kan søke å søke om personlig kan inkludere banklinjer med kreditt, pantelån og boliglån.
Teknologi gjør det også mulig for låntakere å fullføre en kredittsøknad helt på egen hånd gjennom en online applikasjon. Kredittkortsøknader behandles vanligvis gjennom en online kredittapplikasjon som ofte gir låntakeren en øyeblikkelig godkjenning. Banker og fremvoksende fintech-selskaper har også økt online-utlånsmulighetene som er tilgjengelige for låntakere. Lending Club og Prosper er to av de største online långivere i USA som tilbyr lån til låntakere gjennom en helautomatisk kredittapplikasjon som ikke krever interaksjon mellom personer. Bankene har også fulgt denne trenden og tilføyet mange nye online utlånstjenester for både forbrukere og bedrifter.
Informasjon om kredittsøknad
I alle typer kredittsøknader er informasjonen som etterspørres vanligvis den samme. En utlånsvedtak vil være basert på en hard kredittforespørsel som gir detaljer om låntakers kredittscore og kreditthistorie. I tillegg til kredittscore, baserer långivere også låneavgjørelser på en låntakers gjeld til inntekt. Vanlige långivere vil vanligvis se etter en kredittscore på 650 eller høyere med en gjeld / inntekt-ratio på 35% eller mindre. Hver enkelt utlåner vil imidlertid ha sine egne standarder for kredittforsikring og kredittgodkjenning.
Forordning Z
Forordning Z er lovgivning som regulerer rapportering av kredittinformasjon til låntakere. Denne lovgivningen ble etablert som en del av sannheten i utlånsloven fra 1968. Den håndheves av det amerikanske sentralbankstyret og Consumer Financial Protection Bureau. Forordning Z bidrar til å gi konsistens på tvers av kredittopplysninger. Denne konsistensen forventes å beskytte låntakere mot å bli villet av kreditorer, samtidig som den også hjelper låntakere med å forstå forståelse av kredittvilkår og lettere sammenligne produkter på tvers av långivere.
