Et kredittbyrå er et for-profit selskap som samler inn informasjon om enkeltmenneskers og virksomheters gjeld og tildeler en numerisk verdi kalt en kredittscore som indikerer låntakerens kredittverdighet.
Kreditorer og långivere, for eksempel kredittkortselskaper og banker, rapporterer kundenes låneaktivitet og historie til kredittbyråer. Enkeltpersoner og bedrifter kan få kopier av informasjonen som rapporteres om dem ved å kontakte kredittbyrået eller et nærstående tredjepartsfirma og betale et pålydende gebyr.
Breaking Down Credit Agency
Informasjonen som gis til kredittbyråer inkluderer hvor mye kreditt som er tilgjengelig for den som låner, hvor mye av den tilgjengelige kreditten de har brukt, og hvordan deres tilbakebetalingsaktivitet ser ut. Kredittbyråer, også kjent som kredittvurderingsbyråer, hjelper potensielle långivere og kreditorer med å bestemme om de skal låne ut eller utvide kreditt til en enkeltperson eller virksomhet, ved å forutsi sannsynligheten for at låntaker vil betale tilbake gjelden på en rettidig måte.
Måter kredittbyråer påvirker finansielle transaksjoner
Vurderinger og rangeringer gitt av kredittfirmaer kan påvirke finansieringsdrevne kjøp og aktiviteter som å kjøpe bil eller sikre et pantelån for å skaffe seg eiendom. Omvendt kan tilbakebetaling av studielån for studenter påvirke rangeringene som kredittbyråene tildeler.
Tre konsumentkredittbyråer er TransUnion, Equifax og Experian. Det kan være avvik i vurderingene tildelt av byråene for samme person. Disse forskjellene kan stamme fra forskjellige virksomheter og långivere som rapporterer økonomisk informasjon om lån og tilbakebetaling til noen byråer, men ikke til alle tre.
Poengene og kredittrapportene som blir generert av disse byråene, kan brukes til andre formål utenom godkjenning av lån. For eksempel kan visse arbeidsgivere be om kredittvurdering av potensielle ansettelser når de vurderer jobbkandidater. Dette kan skyldes arten av stillingen, noe som kan kreve en høy følelse av finanspolitisk ansvar.
Foretak kan på samme måte vurderes av kredittfirmaer, ikke bare for deres økonomiske egnethet til å tilbakebetale finansiering de søker om, men også av hensyn til potensielle investorer i virksomheten. Som en del av en due diligence-prosess før en avtale, vil kredittpoengene til virksomheten sannsynligvis bli undersøkt av den parten som ønsker å gjennomføre en finansiell transaksjon. For eksempel kan en potensiell kjøper som ønsker å kjøpe en virksomhet, forstå den økonomiske helsen før den sikrer avtalen. På samme måte kan potensielle støttespillere i en finansieringsrunde eller potensielle kjøpere for et offentlig tilbud fra selskapet kreve en rapport fra et kredittbyrå før de viderefører planene sine.
