Hva er eksponering for konstruksjonsbeskyttelse (COPE)?
COPE er et sett med risikoer som forsikringsselskapene til eiendommer vurderer når de bestemmer om de skal tilby en forsikring. COPE, som står for Construction, Occupancy, Protection and Exposure, lar forsikringsselskapet vurdere risikoen ved å forsikre et stykke eiendommer, som til slutt vil avgjøre om det opprettes en forsikring.
Å bryte ned konstruksjon eksponering for beskyttelse av belegg (COPE)
Forsikringsforsikringsprosessen innebærer identifisering, klassifisering og analyse av risiko. COPE brukes til å identifisere faktorene som kan føre til at et forsikringsselskap opplever tap. Forsikringsagenter bygger disse dataelementene inn i sine verdsettelsesmodeller når de forutsier sannsynligheten for tap, inkludert tap som følge av katastrofer.
Hvorfor COPE brukes
Analysering av bygningens beliggenhet, materialene den ble konstruert med, bygningens alder og kvaliteten på systemene i strukturen hjelper forsikringsgiveren med å bestemme sannsynligheten for at bygningen eller strukturen blir skadet. For eksempel er det sannsynlig at en treinnrammet bygning tar fyr, og bygninger som er konstruert i områder som er utsatt for orkaner, må konstrueres av materialer som tåler sterk vind. Eldre bygninger har opplevd lange perioder med strukturell belastning og kan ha utdaterte elektriske og VVS-systemer.
Forsikringsselskapene undersøker hvem som okkuperer en bygning og hvordan bygningen brukes. For eksempel vil et lager okkupert av noen få dusin arbeidere ha en annen risiko enn et leilighetskompleks med hundrevis av innbyggere. Et forsikringsselskap kan vurdere et flerfamiliehusbebyggelse som mer risikabelt enn et kommersielt bygg hvis en brannvesen ikke er lokalisert i nærheten, eller hvis byinfrastruktur gjør det vanskeligere å få et tilstrekkelig vanntrykk for å bekjempe en brann. Det er viktig å identifisere tjenester som reduserer risikoen for eiendommen. Sterkt vanntrykk kan bety mer tilstrekkelig brannbekjempelse, både fra bygningssprinkler og brannhydrater. Beskyttelsesfunksjoner kan også redusere risikoen for butikker i nærheten, hjem og for allmennheten. Betydningen av vern avhenger av de to andre faktorene: konstruksjon og belegg. Egenskaper med lav risiko i disse områdene kan kreve færre funksjoner som faller inn under beskyttelseskategorien.
Forsikringsselskapene kan også undersøke området rundt en bygning. Denne bekymringen strekker seg utenfor bygningen og beboeren til mer ukontrollerbare farer. En eiendom i en flomsone er et eksempel på en slik eksponering. En bygning i et høyrisiko-brannområde er også en økt eksponering. Bygninger som ligger i nærheten av petrokjemiske anlegg eller anlegg som håndterer brennbare materialer, vil også kunne anses som risikable.
