DEFINISJON av lukket pantelån
Et lukket pantelån (også kjent som et "lukket pantelån") er en restriktiv type pantelån som ikke kan forhåndsbetales, reforhandles eller refinansieres uten å betale bruddskostnader til långiveren. Denne typen panteløsninger gir mening for boligkjøpere som ikke planlegger å flytte når som helst snart og vil akseptere en langsiktig forpliktelse i bytte mot en lavere rente. Pantelån med lukket eiendom forbyr også pantsettelse av sikkerhet som allerede er pantsatt til en annen part.
Å bryte ned lukket pantelån
Et lukket boliglån kan ha en fast eller variabel rente, og sammen med åpne og konvertible pantelån er det vanlig i Canada. Et åpent pantelån kan tilbakebetales tidlig, men vil ha en høyere rente, mens et konvertibelt pantelån blander kjennetegn på lukkede og åpne pantelån.
Begrensninger pålagt av pantelån med lukket slutt
I henhold til vilkårene for et lukket pantelån, kunne ikke låntakeren bruke egenkapitalen de har investert i hjemmet som sikkerhet for ytterligere finansiering. For eksempel, hvis en låntaker har 15 år til et 30-årig lukket lån og har betalt ned halvparten av gjelden, kan de ikke ta opp et egenkapitallån eller annen finansiering uten den opprinnelige långiverens tillatelse sammen med å betale bruddgebyret.
Långivere kan tilby lukket boliglån som en måte å redusere risikoen for å gi finansiering til låntaker. Hvis låntaker misligholder pantelånet, eller inngår konkursbehandling, ved å ha et lukket pantelån, kan utlåneren være trygg på at det ikke er andre långivere som kan kreve huset som sikkerhet. I bytte kan utlåner som tilbyr pantelån strukturere avtalen om å gi låntakeren svært lave renter.
Hvis en huseier er i stand til å ta et boliglån, for eksempel hvis deres primære pantelån er åpent, kan den nye finansieringen klassifiseres som et lukket sekundspantlån. I motsetning til en egenkapitallinje med kreditt, kunne ikke denne typen finansiering utvides for å gi låntakeren mulighet til å ta enda mer penger ut mot hjemmet.
Vilkårene for pantelån med lukket bolig vakt noen bekymringer for at boligkjøpere kanskje ikke visste det fulle omfanget av hva de gikk med på. Begrensningene i denne typen finansiering begrenser måtene låntager kan strukturere økonomien på mens de lokkes av potensialet for ekstremt lave renter på pantelånet. Dette betyr imidlertid at de ikke kan betale ned lånet før, noe som vil tillate dem å spare penger i stedet for å betale den løpende renten for hele pantelånets levetid.
