Innholdsfortegnelse
- Schwabs produkttilbud
- Investeringsvalg
- Profesjonell rådgivning
- Konto- og investeringsminimum
- Provisjonsgebyrer
- Schwabs utgiftsforhold
- Omdømme av Charles Schwab
- Sikkerhet
- Bunnlinjen
Charles Schwab & Co., grunnlagt i 1971 og har hovedkontor i San Francisco, har 12, 2 millioner aktive meglerkontoer med mer enn 3, 85 billioner dollar i totale klienteiendeler per 31. oktober 2019. Hvis du tenker på å plassere pensjonistene dine hos Schwab, her er hva du trenger å vite.
Schwabs produkttilbud
For pensjonssparing tilbyr Schwab tradisjonelle IRAs, Roth IRAs og rollover IRAs. For eiere av små bedrifter har Schwab individuelle 401 (k) s, SEP IRA, enkle IRA, business 401 (k) og personlige ytelsesplaner. Schwab vil hjelpe deg med å overføre IRA fra en annen leverandør eller rulle over 401 (k) fra en tidligere arbeidsgiver.
For pensjonsinntekter tilbyr Schwab varierende livrenter, inntekt livrenter og faste livrenter. Schwabs verdipapirfondsporteføljer gir foreslåtte verdipapirfondsporteføljer med forskjellige aktivaallokeringer for forskjellige risikotoleranser.
Investeringsvalg
Schwab-kunder kan investere i verdipapirfond, børshandlede fond (ETF), aksjer, obligasjoner, innskuddsbevis (CD-er), futures og opsjoner. Schwab tilbyr 50 verdipapirfond, seks grunnleggende ETF-er og 15 egenkapitalindeks-ETF-er, pluss tilgang til tusenvis av aksjefond uten omlastning uten gebyr og rundt 200 provisjonsfrie ETF-er fra andre selskaper. Schwab Target Funds er verdipapirfond bygd på din forventede pensjonsalder og designet for å ta gjetningene ut av å konstruere en portefølje. Schwabs fire MarketTrack-porteføljer består av indeksfond tilpasset forskjellige nivåer av risikotoleranse. Schwabs tre månedlige inntektsfond tilbyr månedlig inntekt pluss langsiktig vekstpotensial.
Profesjonell rådgivning
Schwab tilbyr 24/7 kundeservice til alle kunder uavhengig av hvor mye de investerer, inkludert hjelp med papirer og kapitaloverføring for å åpne en konto. Hvis du har minst 25 000 dollar i eiendeler hos Schwab, er du kvalifisert for en gratis personlig porteføljegjennomgang, som innebærer å diskutere dine kortsiktige og langsiktige mål, vurdere hvordan dine nåværende investeringer passer med disse målene og få investeringsanbefalinger.
Schwab har ni nivåer av porteføljestyringstjenester for investorer som ønsker løpende, tilpasset rådgivning og / eller porteføljestyring. Produktet på startnivå er Schwab Intelligent Portfolios, en helautomatisert rådgivningstjeneste som bygger, overvåker og balanserer en ETF-portefølje for deg med en minimumsinvestering på $ 5000. I den høye enden er Schwabs private klienttjeneste og Advisor Network Service, begge for kunder med minst 500 000 dollar på meglingen. Schwabs personlige investeringstjenester leveres av registrerte investeringsrådgivere, noe som betyr at rådene du mottar må være til din beste interesse og ikke fra rådgiverne.
Konto- og investeringsminimum
Schwab indeksfond, verdipapirfond, måldato-fond, månedlige inntektsfond og MarketTrack-porteføljer har et minimum på $ 100 investeringer hvis du etablerer en automatisk månedlig investering. Ellers trenger du $ 1000 for en meglerkonto. SEP-IRA-er, enkle IRA-er og individuelle 401 (k) har ikke et minstekrav til innskudd. Hvis du vil ha et høyere servicenivå assosiert med personlig tilpasset investeringsrådgivning, varierer kontominimumene fra $ 25, 000 til $ 500, 000.
Provisjoner og gebyrer
Det er ingen gebyrer for å åpne eller vedlikeholde en Schwab IRA, og aksjehandel online er gratis bortsett fra meglerassistert og telefonhandel. Meglerassistert telefonhandel har en serviceavgift på $ 25 i tillegg til de vanlige provisjonene. Obligasjonsfagene er provisjonsfrie for nye emisjoner av amerikanske statspapirer. CD-er, selskapsobligasjoner, kommunale obligasjoner og statlige verdipapirer koster ingenting per handel. Schwabs OneSource ETFer er provisjonsfrie og har ingen gebyr.
Du kan kjøpe og selge Schwabs OneSource-aksjefond uten å betale noen provisjon. Schwab belaster et kortsiktig innløsningsgebyr på 49, 95 dollar på OneSource-midler som holdes i 90 dager eller mindre. Transaksjonsgebyrsmidler for fond utenfor Schwab-systemet koster $ 76 å kjøpe og ingenting å selge. Schwab Intelligent Portfolios har ingen rådgivningsgebyr, provisjoner eller kontoserviceavgifter.
Schwabs utgiftsforhold
Utgiftsforhold for aksjefond og ETF-er varierer fra fond. Schwabs indeksfond har utgiftsforhold som varierer fra 0, 09% til 0, 29%, og hvert fonds utgiftsgrad er under bransjegjennomsnittet for den fondskategorien. Schwabs OneSource verdipapirfond, som ikke har noen belastning eller transaksjonsgebyr, har utgiftsforhold som varierer fra 0, 09% for Schwab S&P 500 indeksfond til 1, 06% for Federated Strategic Value Dividend A Fund, som investerer i aksjer med høyt utbytte eller utbytte potensiell. Schwab's Select List-aksjefond, som er uten belastning og ikke-transaksjonsfond designet for å generere inntekter, har utgiftsforhold fra 0, 69% til 1, 32%. MarketTrack-porteføljer har utgiftsforhold på 0, 62% til 0, 66%, mens månedlige inntektsfond har utgiftsforhold på 0, 47% til 0, 66%.
Schwab Target Funds har utgiftsforhold på 0, 48% til 0, 82%, og kostnadsforholdet øker jo lenger pensjonsdato du har. Hvert av disse fondene er litt rimeligere enn gjennomsnittet i kategorien. Personlig porteføljestyring og rådgivningstjenester har forskjellige utgifter. Kunder med minst 100 000 dollar på Schwab som bruker Charles Schwab Investment Management Service, for eksempel, betaler et gebyr på 1, 35% av forvaltet kapital; gebyret avtar med høyere aktiva nivåer.
Omdømme av Charles Schwab
JD Power's 2015-selvstyrte investortilfredshetsstudie, som kartla mer enn 3 700 investorer som tar investeringsbeslutninger uten hjelp fra en personlig økonomisk rådgiver, ga høye rekker til Charles Schwab over hele linjen. Meglingen fikk en fem av fem for generell tilfredshet, kundeinteraksjon med selskapet, brukervennlighet og enkel tilgang til kontoinformasjon, omkostninger og gebyrer og informasjonsressurser (forskning, analyse og verktøy). Det tjente en fire av fem for sine produkttilbud. Charles Schwab kom først inn i denne undersøkelsen, like foran Vanguard og Fidelity Investments.
Sikkerhet
Verdipapirene dine i meglerkontoen (aksjer, obligasjoner, statspapirer, CDer, verdipapirfond, verdipapirfond i pengemarkedet og visse andre investeringer) med Schwab dekkes av Securities Investor Protection Corporation (SIPC), en ideell organisasjon som vil dekke tapet av opp til $ 500 000 i verdipapirer, inkludert opp til $ 250 000 i kontanter, hvis firmaet går konkurs og eiendelene dine mangler. Schwab har også 600 millioner dollar i tilleggsdekning, med en per-kundegrense på 150 millioner dollar for verdipapirer og 1, 15 millioner dollar for kontanter. Eventuelle uinvesterte kontanter på din meglerkonto på slutten av dagen blir automatisk feid inn i Charles Schwab Bank, hvor den vil tjene renter og være FDIC forsikret.
I tillegg, fordi verdipapirfondsandeler du eier, holdes av en tredjeparts forvalter, kan verken Schwab eller kreditorene ta eiendomsretten til dem hvis megleren har økonomiske problemer. Schwab er medlem av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Hvis kontoen din taper penger fordi markedet synker eller du tar dårlige investeringsbeslutninger, er du ute av hell. Det er ingen forsikring for det, uansett hvilken megling som inneholder pengene dine.
Bunnlinjen
Charles Schwab har et solid rykte for pensjonisttjenester, og investorer som akkurat er i gang, vil spesielt sette pris på muligheten til å komme i gang med å spare til pensjon med bare $ 100 i måneden. Med tjenester for alle fra nybegynnere til de med en halv million eller mer i formue, vil de fleste som planlegger pensjonering finne det de trenger på denne megleren.
