Hva er en kontant refusjon livrente?
En kontant refusjon livrente returnerer til en støttemottaker eventuelle beløp som er igjen hvis annuitanten dør før han bryter med det de betalte i premie.
En slik bestemmelse er vanligvis inkludert som en rytter på en livrente (også kjent som en "ren livrente" eller "rett livrente"). Den bestemmer at hvis livrenten går bort før mottatte livrenteutbetalinger tilsvarer annuitetsutbetalingene, vil livrenteforfatteren betale forskjellen til en navngitt mottaker (vanligvis en ektefelle).
En slik ordning, også referert til som en "liv med kontant refusjon livrente", vil vanligvis koste livrente kjøperen mer i premier. For livrenteskribenten - vanligvis et forsikringsselskap - er det et verdifullt verktøy for å overtale enkeltpersoner til å kjøpe en livrente.
Forstå kontant refusjon livrente
Livrenter brukes for å garantere en konstant strøm av inntekter over en spesifikk tidsperiode. Avhengig av livrentefunksjonene, vil betalingene enten fortsette (for eksempel i en livrente) eller stoppe når en annuitant dør.
I en kontant refusjon livrente, mottar livrenten som mottaker et engangsbeløp. Anta for eksempel at en pensjonist kjøper en livrente for $ 100 000 og får $ 60 000 i livrente før han går bort. Mottakeren, i dette tilfellet, ville motta $ 40.000 som et engangsbeløp kontantrefusjon fra forsikringsselskapet.
En annuitet med tilbakebetaling av avbetaling ville gi $ 40 000 i utbetalinger over en periode i stedet for et engangsbeløp. På grunn av tidsverdien av penger vil en livrente med en avbetaling refusjon generelt betale en litt høyere garantert fordel til
original annuitant sammenlignet med en livstid med kontant refusjon livrente, som har en engangsbetaling.
Alternativer for kontant refusjon annuitet
En refusjonsfunksjon i en annuitet kan ta mange former. For eksempel, under en Single Premium Immediate Annuity (SPIA), kan en person velge å strukturere sin livrente som liv med kontant refusjon eller felles levetid med kontant refusjon.
I en livstid med kontant refusjon livrente, utbetalinger inntil den annuitant dør, så hvis det er noe balanse mellom summen av premieutbetalingene og summen av utbetalingene, blir resten utbetalt til den annuitants mottaker.
Et felles liv med kontant refusjon livrente fungerer på samme måte, bortsett fra at det fortsetter å utbetale til begge navngitte individer dør (vanligvis begge ektefeller), for deretter å betale resterende restbeløp til en navngitt mottaker.
I et slikt annuitetsalternativ kan betalingene som skyldes den gjenlevende ektefellen være nøyaktig de samme som om begge ektefellene fremdeles var i live eller kan være lavere hvis livrenten var strukturert for å gi en større betaling mens begge ektefellene er i live til en lavere pris betaling etter at en ektefelle dør.
