Innholdsfortegnelse
- Når er IRA-en din i fare?
- Føderale unntak
- Statlige unntak
- Aldri et rett svar
- Rettslige søksmål
Hvorvidt din individuelle pensjonskonto (IRA) kan tas i en rettssak avhenger i stor grad av hjemstaten din og den aktuelle dommen. Det er ingen føderale beskyttelse på plass som beskytter din IRA mot anfall i en søksmål.
Viktige takeaways
- Hvis du blir saksøkt, kan kreditorer kunne få tilgang til pensjonssparingen din hvis du er pålagt å betale et oppgjør. Statsbeskyttelse for IRA-midler i en rettssak varierer betydelig blant de 50 statene. Fritak for tradisjonelle IRA og Roth IRA er ofte forskjellige. Når det gjelder søksmål om innenriksrelasjoner, er IRA-midler nesten aldri beskyttet.
Når er IRA-en din i fare?
Hvis du blir servert med et søksmål, kan IRA-pensjonssparingen din være i fare. Hvis noen faller og blir skadet på eiendommen din, eller hvis du er involvert i en bilulykke, kan det hende du befinner deg på tappende ende av en domstol. I noen tilfeller kan det være lovpålagt å dyppe ned i pensjonssparingen for å tilfredsstille gjelden hvis du ikke klarer å betale med andre eiendeler. Andre problemer som kan føre til søksmål som setter din IRA i fare, inkluderer tvister om kredittkort eller lån, mislighold og foreldrerettigheter.
Føderale unntak, eller mangel på dette
I motsetning til 401 (k) pensjonsplaner og andre spareplaner som er dekket under Employee Retirement Income Security Act fra 1974, tilbys ikke individuelt holdte IRA-er beskyttelse mot kreditorer i henhold til føderal lov. Faktisk er den eneste garanterte føderale beskyttelsen som gis for din IRA en delvis fritak i tilfelle konkurs. Hvis du erklærer konkurs, er et betydelig beløp av IRA-eiendeler beskyttet i henhold til loven om konkursmisbruk og forbrukerbeskyttelse av 2005. I april 2019 ble det beskyttede beløpet, som justeres hvert tredje år for inflasjon, beregnet på 1, 362 800 dollar.
Den eneste føderale beskyttelsen for midler fra en IRA i en rettssak er en delvis fritak i konkurssaker.
Bortsett fra denne beskyttelsen, beskytter ikke den føderale regjeringen IRA-midler fra inndragning. I tilfelle av føderal gjeld, for eksempel ubetalte skatter på grunn av skattemyndighetene, kan IRA-enheten din beslaglegges eller pyntes for å tilfredsstille gjelden, akkurat som med alle andre eiendeler. Alle andre potensielle unntak er bestemt av statlige myndigheter, så spesifikke lover kan variere mye.
Statlige unntak
Dispensasjonene varierer betydelig mellom statene. Mange gir IRAs teppe beskyttelse mot kreditorer, uavhengig av gjeld. Noen gir imidlertid bare beskyttelse for IRA-midler som anses som nødvendige for å forsørge deg og din familie.
I tillegg pålegger mange stater en grense for mengden av IRA-midler som kan kvalifisere for denne fritaket. Andre gir full beskyttelse for IRA-midler som er avsatt før et visst antall dager før dommen. På Hawaii er alle midler du bidrar minst tre år før en dom mot deg beskyttet mot anfall. I Utah er alle bidrag som ble gitt minst ett år før beskyttet.
Aldri et rett svar
Selv innenfor en enkelt stats kode, kan de spesifikke unntakene for tradisjonelle IRA-er avvike fra dem for Roth-kontoer. Midler som forblir i urørt IRA kan ha større beskyttelse enn midler tatt som en distribusjon.
Hovedpoenget er dette: Hvis du står i fare for å bli saksøkt, må du gå gjennom de spesifikke lovene som gjelder for staten og kontotypen din for å unngå forspilling av pensjonssparingen.
Rettslige søksmål
Selv i stater med sjenerøse fritaksordninger løftes IRA-beskyttelse i tilfeller av dommer som gjelder barnebidrag, underholdsbidrag eller andre hjemlige forhold. Hvis du for eksempel blir servert med et søksmål på grunn av ulønnet barnebidrag, er det lite sannsynlig at IRA er beskyttet, uavhengig av hvor du bor.
