Nei, det kan du ikke. Ethvert beløp som tas ut fra din 401 (k) -konto må behandles som ordinær inntekt for det året pengene blir tatt ut.
Eventuelle penger du tar fra en 401 (k) plan må rapporteres som ordinær inntekt samme år som du foretok uttaket.
Unntak fra reglene
Det er unntak fra reglene for tidlig uttak av pensjonsplaner. Skattemyndighetene tillater dem i visse veldig spesifikke tilfeller. Dette er ikke brudd på inntektsskatten. Det er et brudd på straffen.
For eksempel kan førstegangs boligkjøpere og personer som har enorme refunderte medisinske utgifter være kvalifisert, avhengig av type pensjonsplan de deltar i.
I visse tilfeller kan du også være kvalifisert til å ta et lån fra din egen konto.
Skatte- og straffansvar
Når du tar uttaket, må planadministratoren holde tilbake 20% for føderale skatter. Statlig skattefradrag kan også gjelde.
Da kan du ta distribusjonen fra IRA, som lar deg frafalle tilbakeholdelse. Du må imidlertid betale skatten når du innleverer. Det kan være lurt å ta kontakt med en skatteprofesjonell for å hjelpe deg med å avgjøre om du skal holde tilbake skatter for å tilfredsstille krav til betaling av estimerte skatter.
En siste utvei
Uttak fra pensjonsplanen din bør være en siste utvei, siden du ikke bare mister deler av reiregget, men også skader dens makt til å opptjene inntekter på skatteutsatt basis. Virkningen kan være ganske betydelig og kan legge deg bak med pensjonsprogrammet ditt.
Et annet alternativ
Det kan være lurt å snakke med en pensjonist eller finansiell rådgiver for ytterligere økonomisk veiledning.
Rådgiver Insight
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Mass.
Du får tilgang til 401 (k) for å finansiere levekostnadene dine. Det må imidlertid være et uttak. Du vil ikke være i stand til å ta et lån, som du kunne ha gjort når du var ansatt, men vil i stedet måtte betale det du tar tilbake innen forfallsdato for den føderale selvangivelsen det året.
Hvor mye dette vil koste deg avhenger av alderen din. Hvis du er 59½ år eller eldre, trenger du ikke å håndtere 10% straff for tidlig uttak. Hvis du er under 59½, må du betale straffen, med mindre du bruker midlene til medisinske utgifter som utgjør mer enn 10% av bruttoinntekten. Da vil du sannsynligvis være kvalifisert for dispensasjon. Du kan også unngå straff via 72 (t) -regelen: motta "vesentlig like periodiske betalinger" i løpet av de neste fem årene.
I alle tilfeller blir utdelingene dine regnet som inntekt i uttaksåret, og du skylder skatt på dem. Det kan hjelpe å få 401 (k) depotmottaker tilbakehold i prosent for skatter med hver fordeling.
