Hvis du aldri har hørt om et pensjonsforskudd, kan du vurdere deg selv heldig. De kalles også pensjonssalg, lån eller oppkjøp. Uansett navn, eksperter på personlig økonomi og offentlige etater anbefaler å fjerne disse produktene.
Hvordan pensjonslån fungerer
Et hypotetisk scenario kan gå slik:
Du er en 65 år gammel pensjonert ansatt. Du mottar en månedlig utbetaling fra pensjonen, men nylig har du falt på vanskelige tider. Du trenger mer penger enn pensjonsytelsene dine betaler hver måned for å betale engangsregninger. Summen du trenger er betydelig, så du begynner å se deg om etter måter å skaffe penger. Du kjører over en online annonse som tilbyr et engangsbeløp på pensjonsutbetalingene dine.
Når du kontakter selskapet, har du vanskelig for å finne informasjon om lånet, men du trenger pengene dårlig, så du går foran. Etter at du har fullført papirene, får du vite at du har signert over 5 til 10 år - eller alt - av pensjonsutbetalingene dine til selskapet. (Noen ganger blir folk tvunget til å rette sine pensjonsutbetalinger til en annen bankkonto tilknyttet selskapet og kjøpe en livsforsikringspolicy hos pensjonsforskuddsfirmaet kalt som mottaker i tilfelle de går bort, ifølge Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Da lærer du at renten på lånet er oppover 100% etter alle gebyrene. “Foreløpig er ikke disse lånene regulert av statlig og føderal lov fordi de fleste bedrifter reklamerer for dem som forskudd i stedet for lån. Mangelen på regulering fører til unormalt høye renter og avgifter, sier finansplanlegger Kevin Michels, CFP®, Medicus Wealth Planning, Draper, Utah. Du kan også finne deg en høyere skatteklasse for året fordi betalingen kom som en engangsbeløp.
Dette scenariet kan være hypotetisk, men det er veldig ekte i livet til mange pensjonister. Forbrukergrupper anbefaler at du finner andre alternativer hvis du trenger penger raskt.
Hvis du mottar en militærpensjon, hold deg absolutt borte: Det er ulovlig for noe låneselskap å ta militærpensjon eller veteranens fordeler.
Alternativer for å skaffe penger
Som en siste utvei, kan du vurdere konkurs. I de fleste tilfeller er pensjonen din trygg hvis du søker om konkurs, ifølge Michels.
Selv om du er i panikk på grunn av montering av regninger, må du ikke registrere bort inntektskilden du trenger for å leve videre. Nesten hvert annet økonomisk alternativ er bedre enn et forskuddslån. Det er grunner til at Federal Trade Commission (FTC) og CFPB, samt eksperter på personlig økonomi, anbefaler å holde seg unna disse lånene.
