Hvis du er gift, kan du sende inn en selvangivelse med ektefellen din eller sende inn separat avkastning. Hvis inntektene dine er like og du er bekymret for å flytte inn i en høyere skatteklasse, kan det være fornuftig å registrere separat. Det kan også være en god idé om en av dere normalt krever en betydelig mengde diverse fradrag.
Arkivering av egen avkastning kan spare deg for penger ved skattetid, men det kan påvirke din evne til å spare til pensjon i en IRA. Hvis du er gift og arkiverer separat, her er hva du trenger å vite om å gi IRA-bidrag.
Viktige takeaways
- Tradisjonelle og Roth IRAs er en skattemessig fordelaktig måte å spare på pensjonisttilværelse. Med Roth IRAs, inntekt, arkiveringsstatus og leveordning påvirker din valgbarhet og bidragsgrenser. Med tradisjonelle IRAs, avhenger forhåndsskattefradraget av inntekten din, arkiveringsstatus, boopplegg, og om du er dekket av en plan på jobben.
Det kan være vanskeligere å spare på en roth
Roth IRAs kan være en fin måte å spare for fremtiden mens du gleder deg over noen skattemessige fordeler. Med en Roth IRA er dine kvalifiserte uttak skattefrie. Det er en fordel hvis du forventer å være i en høyere skatteklasse under pensjon.
Hvis du er gift med å arkivere separat, er din evne til å bidra til en Roth IRA hengende på hvor mye du tjener og ditt livsopphold.
Et annet regelverk gjelder hvis du er gift, arkiverer hver for seg og ikke bor sammen. Hvis den endrede justerte bruttoinntekten er mindre enn 124 000 dollar for 2020 (122 000 dollar for 2019), kan du bidra opp til den årlige grensen. For 2019 og 2020 er den årlige innskuddsgrensen satt til 6000 dollar per år, eller 7 000 dollar hvis du er 50 år eller eldre.
En tradisjonell IRA kan være et bedre valg
En tradisjonell IRA tilbyr ikke skattefrie uttak ved pensjon, men du har fordelen med å trekke dine årlige bidrag. Det kan redusere skatteplikten din siden fradrag reduserer den skattepliktige inntekten for året.
Du kan være i stand til å ta fradraget hvis du er gift innlevering separat. Men det avhenger av inntekten din, boopplegget ditt, og om du er dekket av en pensjonsordning på jobben.
Dekket av en arbeidsplan
Beløpet du kan trekke fra i tradisjonelle IRA-bidrag, henger sammen med:
- Enten du bodde hos ektefellen din når som helst i løpet av året. Inntekten.
Skattemyndighetene anser deg for å være singel selv når du er gift hvis du og ektefellen din ikke bor sammen.
Ikke dekket av en arbeidsplan
Trekkreglene er like for par som innleverer hver for seg og ikke dekkes av en pensjonsplan på jobben. Det som er annerledes er inntektsgrensene for par som oppgir hver for seg og bor fra hverandre. I det scenariet kan du ta hele fradraget, opp til den årlige innskuddsgrensen, uavhengig av hvor mye du tjener.
Hvis du imidlertid innleverer separat avkastning, bor sammen, og ektefellen din er dekket av en pensjonsplan på jobben sin, er du bare kvalifisert for delvis fradrag, forutsatt at den endrede justerte bruttoinntekten er mindre enn $ 10.000. Igjen, hvis inntekten er over $ 10.000, kan du ikke ta noe fradrag i det hele tatt.
Bunnlinjen
Det at du er gift innlevering hver for seg, kan påvirke om du kan trekke fra tradisjonelle IRA-bidrag. Men det hindrer deg ikke i å lage dem. Hvis du er interessert i å registrere egen avkastning og inntekten din er for høy til å bidra til en Roth, kan det hende du må velge å bidra til en tradisjonell IRA i stedet, og ta delvis eller til og med ikke noe fradrag.
Å snakke med en skatte- eller finanspersonell kan hjelpe deg med å avgjøre om innlevering av egen avkastning er fornuftig, og hvilken IRA som passer riktig.
