Når din Roth IRA eies av en megling, kan firmaet legge til rette for kjøp av børshandlede fond (ETF).
Å inkludere ETF-er i Roth IRA kan være en billig og effektiv måte å investere i pensjonen. Avkastningen du vil se fra å legge til nøye utvalgte ETF-er, blir forstørret av den skattefrie veksten gitt av en Roth IRA.
Viktige takeaways
- ETF-er gir diversifisering og tilgang til spesialiserte markeder for din portefølje. Typisk har ETF-er lavere gebyrer enn verdipapirfond, noe som gjør dem til en kostnadseffektiv investering. ETF-er fra vekst og inntekt er en god passform til å inkludere i en Roth IRA fordi investeringsgevinster og uttak er tax-free.
Fordelene med ETF-er i en Roth IRA
ETF er en flott måte å bygge en solid portefølje fordi de har lavere gebyrer enn tradisjonelle verdipapirfond og tilbyr både bred spredning og tilgang til veldig spesifikke sektorer i markedet.
For eksempel er det indeks-ETF-er som sporer spesifikke indekser som S&P 500. Det er også ETF-er til fordel for taktisk tildeling som administreres av fagfolk og gir en dynamisk portefølje i ett fond ved å tilpasse seg stadig skiftende markedsforhold.
Å skape gearing i en Roth IRA kan imidlertid være nesten umulig på grunn av investeringsbegrensninger på pensjonskontoer. Å inkludere en utnyttet ETF i Roth IRA er en måte å løse dette problemet på.
En utnyttet ETF bruker derivater og gjeld for å øke avkastningen på den underliggende indeksen den sporer. Husk at selv om avkastningen kan økes på oppsiden, kan ikke-levererte ETF-er også forsterke tapene, noe som gjør dem til mer risikable investeringer. Utnyttede ETF-er anbefales for sofistikerte investorer med høy risikotoleranse.
Velge ETF-er for en Roth IRA
ETF-er forenkler investeringsoppgaven. De handler som en aksje i løpet av markedstiden og gir investorer tilgang til en kurv med mange aksjer i ett produkt. Samtidig kan det være vanskelig å velge de beste ETF-ene for pensjonering fordi det er så mange tilgjengelige.
ETF-er handler på en børs som aksjer, i motsetning til aksjefond, som bare kan kjøpes på slutten av hver handelsdag.
Bidrag til Roth IRAs gjøres med dollar etter skatt, noe som betyr at investeringene vokser skattefritt, og at du heller ikke betaler noen skatt på uttak ved pensjon. Mer aggressive og vekstorienterte fond er passende for en Roth IRA på grunn av skattefordelene.
Rådgiver Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
For investorer som ønsker å bruke komplekse investeringsstrategier, er ETF-er noen ganger den eneste måten å få tilgang til slike strategier i en Roth IRA. For eksempel er det vanligvis ikke tillatt å selge aksjer som er korte i en Roth IRA. Imidlertid kan du kjøpe ETF-er som er designet for å bevege seg i motsatt retning som en aksjemarkedsindeks eller andre referanseporteføljer. Disse inverse (eller korte) ETF-ene gir deg lignende avkastning til short selling.
I tillegg tillater ikke Roth IRAs å handle på margin, slik at du ikke kan bruke pensjonskontoen din til å gjøre utvekslede handler. Du kan imidlertid kjøpe aksjer av utnyttede ETF-er som tilbyr en multiplum av den daglige avkastningen på en bestemt type investering, noe som vil gi deg mange av de samme avkastningsegenskapene som å kjøpe et fond på margin ville gjort.
