Hva er oppbevaring av forretningsnett?
Netto fastholdelse av virksomheten er et mål på hvor mange forsikringer et forsikringsselskap har tilgjengelig til enhver tid. Målingen gjenspeiler antall tegnet forsikringsplaner som fortsatt er i kraft etter fradrag for de kansellerte, bortfalt eller avsagt til en gjenforsikringsgiver. Netto fastholdelse av virksomheten representerer et forsikringsselskaps forsikringsomsetning over en bestemt periode. Bedrifter vil også holde bare utvalgte retningslinjer som anses som viktige for langsiktige vekstutsikter. Tilbyderen vil avgi andre, mindre gunstige eller mindre lønnsomme planer til et gjenforsikringsselskap.
Beregning av netto oppbevaring
Beregningen av netto fastholdelse er fra å dele netto premier som er betalt på garantert forsikring med bruttopremier fra de skriftlige planene. Netto premie er det selskapet har igjen etter fradrag som kostnad for forsikring, sedering eller på annen måte betjening av politikken.
Målet er å bestemme selskapets vekst og sammenligne antall solgte politikker med beløpet som forblir aktivt. En nedgang i netto opprettholdelse av virksomheten over tid antyder at virksomheten sliter og bør se på kostnadskutt og andre måter å bekjempe disse tapene. En økning i netto fastholdelse av virksomheten over tid representerer et selskap med gevinstutvidelse og vekst.
Med andre termer måler netto fastholdelse styrken til et forsikringsselskap, og viser at det har vært i stand til å holde en gruppe av forsikringer på kontoen sin, samtidig som den styrer risikoen som er forbundet med å opprettholde disse kontoene på en tilstrekkelig måte, uten å måtte sige dem til gjenforsikringsgivere.
Selv om selskaper streber etter 100% oppbevaring, er det både vanskelig og umulig å oppnå.
Betydningen av nettooppbevaring
Netto fastholdelse av virksomheten er en avgjørende måling av ikke bare et forsikringsselskaps evne til å fortsette å skrive nye forsikringer og beholde kundene, men også hvordan det håndterer risiko. Å nå nye kunder, og dermed samle mer inntekter, krever at et forsikringsselskap anerkjenner styrker og svakheter. Har forsikringsselskapet et omfattende nettverk av kontorer og selgere? Tilbyr den en stor kurv med forsikringsprodukter til forskjellige markedssegmenter, eller fokuserer den på en håndfull produkter? Gir noen av produktene sine tilbud betydelige tap?
For å redusere eksponeringen deres for risikoen forbundet med forsikringene de skriver forsikringsselskaper vil ofte avgi forsikringer til gjenforsikringsselskaper. Seding er en vanlig praksis hos selskaper som tilbyr huseierforsikring. En virksomhet vil begrense sin eksponering for farer som orkaner, jordskjelv og skogbranner ved å sede noen av sine garanterte politikker til en reassurandør. Reassurandøren vil påta seg risikoen for å betale et krav for en del av premien til gjengjeld.
Ved å avgi en garantert forsikringsplan vil det avgivende selskapet flytte noe av det mulige kravet som betaler risiko fra forpliktelseskolonnen til aktivakolonnen. Med nedsatt ansvar kan assurandøren fortsette å tegne forsikringer og utvide virksomheten. Å redusere eksponering for kravrisiko og kontraktstyringskostnader kan hjelpe forsikringsselskapet med å øke inntektene og forbedre kapitaliseringen. Å redusere ansvar øker netto oppbevaring og indikerer et økonomisk forsvarlig selskap.
Bedrifter har flere metoder for å redusere risiko til disposisjon. Når det gjelder en forsikringsgruppe, kan organisasjonen forbedre måten den styrer risiko ved å effektivisere listen over reassurandører de bruker i stedet for å gå til det åpne markedet for å finne et gjenforsikringsselskap. Forsikringsselskapet kan også forbedre risikoprofilen sin ved å diversifisere policyene den skriver. Når det gjelder eiendomsforsikringsselskaper, kan de underskrive forsikringer i et annet geografisk område, mindre utsatt for erstatningskrav. I tillegg kan selskapet utvide hvilke typer policyer de markedsfører og utvide til å omfatte helse, bil og andre dekningsgrenser.
Viktige takeaways
- Netto fastholdelse av bedrifter er et mål på et selskaps vekst og styrke i løpet av en bestemt periode. I forsikring er det antall forsikringer som er igjen etter fratrekk, avgåtte eller bortfalte forsikringsplaner. Tiltaket representerer selskapets policyomsetning, med bare lønnsomme forsikringer holdes på lang sikt. Nettopprettholdelse indikerer en virksomhets evne til å styre risiko og forbli lønnsom.
Ekte verdenseksempel
Netto oppbevaring er en utmerket indikator på selskapets styrke. For eksempel ønsker XYZ Insurance å se på netto opprettholdelsesgraden i virksomheten i 2018 mot fem år siden, i 2013, for å se hvordan det har gått.
I 2013 hadde XYZ 5000 kontoer og mistet 500 gjennom kanselleringer og ikke-fornyelser, noe som ga virksomheten en netto oppbevaringsgrad på 90%. (5.000 - 500 / 5.000 = 0, 9 eller 90%).
I 2018 klarte XYZ å legge til flere kontoer, men klarte ikke å beholde like mange retningslinjer. Selskapets netto oppbevaringsgrad falt. XYZ hadde 5 500 kontoer, men mistet 1000 av dem, noe som ga den en netto oppbevaringsgrad på i underkant av 82%. (5 500 - 1 000/5 500 = 0, 818 eller i underkant av 82%).
Dette resultatet kan antyde at selskapet sliter de siste årene og bør se på måter å redusere kostnadene eller redusere eksponeringen for krav.
