Hva er et byggeforening?
Et byggesamfunn er en type finansinstitusjon som leverer bank- og andre finansielle tjenester til medlemmene. Bygningsselskaper ligner kredittforeninger i USA ved at de eies helt av medlemmene. Disse samfunnene tilbyr pantelån og etterspørsel-innskuddskontoer. Forsikringsselskaper er ofte store støttespillere.
Viktige takeaways
- Bygningsselskaper tilbyr bank- og andre finansielle tjenester til medlemmene. De ligner kredittforeninger og sparing- og låneinstitusjoner, men medlemmene er typisk de som er i byggfag, eiendom eller sambygdinger. Byggeselskaper er konservative i sin tilnærming til investeringer og sparing sammenlignet med banker eller andre finansinstitusjoner.
Forstå byggeforeninger
Grupper av co-op-sparere i byggevirksomheten introduserte først begrepet "Building Society" i England fra 1800-tallet. Disse institusjonene er nå store konkurrenter av banker i Storbritannia og tilsvarer amerikanske sparing- og låneinstitusjoner. Bygningssamfunn kan også finnes i andre land, for eksempel Australia, Irland og Jamaica.
Bygningssamfunn er forskjellige fra banker. Sistnevnte er generelt notert på børser og er ansvarlig overfor aksjeeiere. På den annen side er byggeforeninger samarbeidsgrupper, som eies fullstendig av medlemmene, som hver har en stemme. Bygningsselskaper i Storbritannia har heller ikke lov til å skaffe mer enn 50% av midlene fra grossistmarkedene. På den annen side har bankene et mangfold av finansieringsselskaper fra åpne markeder til obligasjonsutstedelser til investering i kommersielle markeder. Noen har hevdet at dette er en betydelig fordel som bankene har i forhold til å bygge samfunn.
Når det er sagt, tok noen bygningsforeninger også de samme uansvarlige investeringsbeslutningene som banker under finanskrisen og måtte legge ned eller bli reddet fra konkurs. Antall bygningssamfunn i Storbritannia har sunket fra et høyt på 55 i 2008 til 43 i 2019.
Bygningssamfunn har spesielt fokus på sparing og pantelån. Pantelån er handlingen for å låne ut et gjeldsinstrument som en spesifikk eiendomsei sikrer i form av sikkerhet. En låntaker er forpliktet til å betale tilbake denne sikkerhet med et forhåndsbestemt sett med betalinger. Pantelån kan hjelpe enkeltpersoner og bedrifter, som kjøper inn i et bygningssamfunn, å gjøre store eiendomskjøp uten å betale hele verdien på forhånd. Over en periode på flere år vil låntakeren betale tilbake lånet for eiendommen, pluss renter, til han eller hun til slutt eier det fritt og klart.
Pantelån er også kjent som "panterett mot eiendom" eller "krav på eiendom." Hvis låntaker slutter å betale pantelånet, kan byggesamfunnet utelukke det.
Bygningsselskaper versus kredittforeninger
Medlemmene eier helt både bygningsforeninger og kredittforeninger i USA. Mer spesifikt kan kredittforeninger variere i størrelse fra små, bare frivillige operasjoner til enheter med tusenvis av deltakere. Store selskaper, organisasjoner og andre enheter kan danne kredittforeninger for sine ansatte og medlemmer.
De fleste kredittforeninger følger den grunnleggende forretningsmodellen for medlemmer som samler pengene sine ved å kjøpe aksjer i andelslaget. I bytte får de muligheten til å be om lån, åpne innskuddskontoer og få andre finansielle produkter og tjenester blant hverandre. Eventuelle inntekter genereres vanligvis til finansiering av prosjekter og tjenester som vil være til nytte for samfunnet og interessene til medlemmene.
I noen tilfeller kan kredittforeninger være til ulempe for større bankinstitusjoner hvis de har færre mur- og mørtellokaliteter til serviceklienter som liker å handle personlig. De fleste kredittforeninger vil tilby nettbank og automatisk regning, men sjelden på nivå med TD Bank (for eksempel en av de store seks bankene i Canada).
Eksempler på byggeforeninger
Landsomfattende var det største byggesamfunnet i Storbritannia i 2019 basert på antall eide eiendeler, etterfulgt av finansinstitusjonene Coventry og Yorkshire. Skipton og Leeds avrundet de fem største bygningssamfunnene. Disse gruppene konkurrerer med hverandre på samme parametere som andre finansinstitusjoner, for eksempel renter og antall uttak.
