For ofte tenker de som søker langtidsomsorg bare kostnadene ved slike tjenester når de trenger dem. Dette resulterer vanligvis i alvorlig klistremerkesjokk. I følge Genworth Financial, Inc. (GNW), som selger langvarig omsorgsforsikring, er de gjennomsnittlige kostnadene for et semi-privat rom på et sykehjem i USA mer enn $ 77 000 per år.
For mange eldre voksne er langtidsforsikring et alternativ som er verdt å vurdere. Det kan ikke være fornuftig for de ytterste av inntekten, som enten er velstående til å finansiere egen omsorg eller kvalifisere seg til Medicaid. Men for de i midten er det en nyttig øvelse å veie fordeler og ulemper med denne politikken.
Den beste alderen å kjøpe
Den amerikanske foreningen for langvarig omsorgsforsikring (AALTCI) anbefaler at enkeltpersoner tar en forsikring i midten av 50-årene. Det kan virke tidlig, med tanke på at de aller fleste krav oppstår når folk er i 70- eller 80-årene. Organisasjonen argumenterer imidlertid for at de som holder ut ikke kan kvalifisere seg hvis helsen minker.
Mens loven om rimelig omsorg forbyr tradisjonelle helseforsikringsselskaper fra å ekskludere forbrukere basert på eksisterende medisinske tilstander, inkluderer ikke lovforslaget retningslinjer for langvarig pleie. Når folk trenger hjelp med aktiviteter som å bade eller kle seg, eller har tilstander som Alzheimers sykdom og Parkinsons sykdom, kan de sitte fast med høyere premier eller få søknaden avvist. I følge AALTCI er omtrent 23% av søkerne i 60-årene avvist dekning, mens bare 14% av de i 50-årene blir avvist.
Priser blir bare høyere
En annen grunn til å være proaktiv når det gjelder langvarig omsorgsforsikring er at premier tilsvarer alder. Hver gang folk i 50-årene fyller en ny bursdag, øker de årlige premiene de vil bli belastet med 2% -4%. Når de når 60-tallet, hopper premiene 6-8% for hvert års alder.
For å få samme dekningsbeløp, kan noen som venter til 65 år for å kjøpe en forsikring, belastes premier som er mer enn dobbelt så høye som de som betales av en person som kjøpte planen sin på 55. Hvis forbrukeren er som de fleste amerikanere, han / hun vil ikke inngi et krav før minst 80 år. Selv med 10 ekstra års premier, kan det å kjøpe forsikring til 55 år spare betydelige penger på lang sikt.
Vurder inflasjonsbeskyttelse
Vurder en person som kjøper en $ 150.000 politikk og ikke trenger den på 20 år. Hvis langvarig pleiekostnader stiger 3% i året i gjennomsnitt, gir forsikringen tilsvarer bare $ 83, 051 i beskyttelse.
Heldigvis kommer mange politikker i dag med inflasjonsbeskyttelse. Mengden av fordeler vokser med enten et fast beløp hvert år eller forbindelser med en viss prosentandel årlig. Naturligvis betaler du betydelig mer i premier for å få denne ekstra fordelen. Men hvis du er bekymret for et minimalt nivå av beskyttelse når du når fremskreden alder, kan det være et offer verdt å gi.
Bunnlinjen
