Denne gruppen robo-rådgivere og automatiserte investeringsplattformer gjør det mulig for en sofistikert investor å finjustere en portefølje. Du kan slette individuelle aksjer fra de foreslåtte porteføljene, og i noen tilfeller velge en erstatning.
For å velge de fem beste robo-rådgiverne for sofistikerte investorer, vektet vi scoringsrubrikken vår på nytt for å understreke tilpassbarheten til porteføljene, med fokus på muligheten til å inkludere eller ekskludere individuelle aksjer.
Best for sofistikerte investorer
Vår liste over de fem beste robo-rådgiverne for sofistikerte investorer:
- M1 Finance Motif Investering Interactive Advisors Personal Capital Vanguard Personal Advisor Services
M1 Finans
5
- Konto Minimum: $ 100 ($ 500 minimum for pensjonskontoer)
- Avgift: 0%
M1 Finance tilbyr en unik kombinasjon av automatisert investering med et høyt nivå av tilpasning, slik at kunder kan lage en portefølje tilpasset deres nøyaktige spesifikasjoner. Du kan opprette porteføljer som inneholder billige ETF-er eller bruke individuelle aksjer - eller begge deler. M1s målkunde har et langsiktig investeringsfokus og erfaring med å bruke en tradisjonell online megling for å investere i aksjer og ETF-er. M1 tilbyr disse potensielle kundene et rimelig alternativ som tillater brøkdelte aksjetransaksjoner og en stor mengde kontroll over porteføljens innhold. Dette er den viktigste forskjellen mellom M1 og mange andre tilbud, siden du ofte gir opp mye av kontrollen i bytte mot porteføljestyringstjenestene.
Marginallån er tillatt, og M1 Lån lar deg låne opptil 35% av kontoverdien (minimum kontostørrelse: $ 10.000) til 4, 00% rente til ikke-investeringsformål. Den vanlige grensen for marginutlån er 50% av kontoverdien, men M1 har valgt å være mer konservativ med utlån for å unngå marginanrop. Du kan også plassere handler for enkeltaksjer eller ETF-er i det daglige handelsvinduet. M1 har for øyeblikket ikke muligheten til å konsolidere eksterne kontoer.
Pros
-
Du kan handle brøkdeler slik at du er fullt investert
-
Ingen handelsgebyr eller forvaltningsgebyr
-
Fleksibel porteføljebygging, inkludert mer enn 80 "ekspert" porteføljer
-
Dashbordet illustrerer den nåværende sammensetningen av porteføljen din
-
Du kan også legge inn individuelle aksje- / ETF-bestillinger
Ulemper
-
Handler blir plassert en gang per dag i løpet av et "handelsvindu", som setter transaksjons-timing utenfor kontrollen din
-
Kontoer med mindre enn $ 20 og ingen handelsaktivitet på 90 dager belastes et vedlikeholdsgebyr
-
Det er ingen online chat-muligheter, og mest støtte er vanligvis via e-post
-
Plattformen tilbyr veldig lite hjelp til å sette økonomiske mål
-
Du kan ikke konsolidere eksterne kontoer i planleggingsøyemed
Motivinvestering
4.7
- Konto Minimum: 1000 dollar
- Avgifter: 0, 25% for administrerte porteføljer, 0–0, 50% for andre
Motif Investing gjør det mulig for kunder å uttrykke synspunkter gjennom investeringene sine, for eksempel “Jeg vil gjerne investere i droner” eller “Jeg vil kjøpe bankete aksjer.” Impact Portfolios, som ble lansert i 2017, er en utvidelse av tilbudene firmaet har allerede gjort tilgjengelig. Disse porteføljene er ekstremt tilpassbare, slik at klienter kan slette aksjene de ikke vil ha. Administrerende direktør Hardeep Walia foretrekker at disse porteføljene ikke blir sett på som automatiserte, selv om de tilbyr mange funksjoner ved automatisert investering, inkludert vanlige innskudd, rebalansering og innhøsting av skattemessige tap. Marginen er tilgjengelig for meglerklienter (ikke for Impact-porteføljer), men prisene er høyere enn gjennomsnittet. Du kan handle individuelle aksjer i sanntid på en vanlig meglerkonto for $ 4, 95 per transaksjon.
Brukere kan spesifisere en driftsterskel for å utøve litt kontroll over frekvensen som en konto blir balansert på nytt med. Reinvestering utløses når det er $ 250 kontanter på en konto, noe som kan skje på grunn av et innskudd eller en akkumulering av utbytte. Grunnrenten for styring av en påvirkningsportefølje er 0, 25%. Mange andre motiver, som du får tilgang til ved hjelp av en vanlig meglerkonto, har ingen administrasjonsgebyr - selv om det er et gebyr på 4, 95 dollar for å plassere en handel eller balansere visse porteføljer.
Pros
-
Porteføljer er synlige før kontofinansiering og kan tilpasses veldig
-
Kapitalmodeller for Impact Portfolios blir kontinuerlig oppdatert
-
Aksjeandelen av de fleste porteføljer er investert i enkeltaksjer
-
Å komme i gang er enkelt - du skriver inn din alder, investeringsmål og risikotoleranse
Ulemper
-
Du må åpne en egen konto med Motif for å investere i en påvirkningsportefølje
-
Veldig lite i veien for målplanleggingsevner
-
Klienter må ha et gyldig amerikansk personnummer
-
Det tilbys lite i form av generell investeringsutdanning
Interaktive rådgivere
4.3
- Konto Minimum: 1000 dollar for porteføljer administrert av Interactive Advisors. $ 10.000 - $ 120.000 for porteføljer administrert av butikkpengeforvaltere.
- Avgifter: 0, 08-1, 5% per år, avhengig av valgt rådgiver og portefølje
Interactive Advisors, en tjeneste som tilbys av Interactive Brokers, tilbyr et bredt utvalg av porteføljer å velge mellom. I den nedre enden av kostnadsskalaen finner du regelbaserte automatiserte porteføljer fra deres Smart Beta (0, 08% administrasjonsgebyr), Diversifiserte (0, 20%) og Asset Allocation-modeller (0, 12%), mens aktivt administrerte porteføljer drives av pengeforvaltere er i den øvre enden av området (0, 50-1, 5%). Eksisterende Interactive Brokers-kunder kan dele opp en del av deres eksisterende porteføljer og investere i en (eller flere) av de som tilbys.
Interactive Advisors er blant de håndfulle robo-rådgiverne som tilbyr marginutlån samt lån mot verdien av porteføljen din, selv om begge krever en vanlig interaktiv meglerkonto i tillegg til den rådgivende kontoen. Rentene for begge er maksimalt 3, 9%. Du kan tjene opptil 1, 9% rente på kontantene på kontoen din, men det er flere begrensninger som vil forhindre at små saldo tjener noe. Imidlertid, hvis du eier mer enn 100 aksjer i en individuell aksje eller ETF, kan du delta i Interactive Brokers 'aksjelånsprogram, som kan generere noen passive inntekter på dine beholdninger.
Interaktiv meglers PortfolioAnalyst-funksjon lar deg konsolidere alle dine økonomiske kontoer på ett sted, slik at du kan få et bilde av alle dine eiendeler. Du kan se sammendragsverdier for hver enkelt finansinstitusjon eller konsolidert på tvers av alle finansinstitusjoner og forskjellige tidsperioder, inkludert nåværende og tidligere saldo, avkastningsprosent og prosentendring i verdi. Sammenlign avkastningen med over 200 mål, eller lag dine egne.
Pros
-
Stort utvalg av porteføljer som tilbys
-
De fleste porteføljer inkluderer kurver med aksjer i stedet for ETF-er
-
Aktivt administrerte porteføljer drevet av butikkformue ledere
-
PortfolioAnalyst-verktøyet lar deg konsolidere og spore alle dine økonomiske kontoer
Ulemper
-
Noen av de aktivt administrerte porteføljene har veldig høye minimumsnivåer
-
Prosessen med å åpne og finansiere en konto er vanskeligere enn hos andre robo-rådgivere
-
Ikke klart hvor mye du vil betale siden gebyrene inkluderer provisjoner på aksjehandel
-
Du trenger en stor konto (over $ 100.000) og en høy kontantsaldo (over $ 10.000) for å tjene renter på tomgangskontanter
Vanguard Personal Advisor Services
4.2
- Minimumskonto: 50 000 dollar
- Avgift: 0, 30% av forvaltede eiendeler (eksklusive kontanter)
Vanguard PAS tilbyr en utmerket passform for modne investorer som leter etter en finansinstitusjon med en lang og stabil historie. Regelmessig tilgang til økonomiske rådgivere, med regelmessig coaching og ledelse som øker potensialet for overlegen avkastning. Av Vanguard PAS-søkere har 80% til 90% andre Vanguard-kontoer, ifølge en talsperson, og oppføring krever 50 000 dollar på alle eiendeler. Selskapet tar en avgift på 0, 30% på de første 5 millioner dollar i eiendeler, og faller til 0, 20% mellom $ 5 millioner og $ 10 millioner. Kontoer opp til $ 500 000 tildeles en gruppe rådgivere, mens kontoer over dette nivået får en dedikert rådgiver. Assistert av en rådgiver kan du legge til eller fjerne individuelle verdipapirer fra kontoen din.
Nettstedet har et imponerende utvalg av verktøy og kalkulatorer som hjelper klienter å finne ut hvor mye penger som må settes av for å nå mål innen realistiske tidsrammer. Mange av disse ressursene fokuserer på pensjonisttilværelse, men kalkulatorer for college-planlegging og livsvurderingsevne er like verdifulle når de skal nå langsiktige økonomiske mål. Klienter kan bruke disse verdifulle verktøyene for å estimere de totale kostnadene for pensjonering, utføre topp-down vurderinger av eiendeler og planlegge store livsmål som inkluderer universitetsbesparelser.
Pro
-
Tilgang til økonomiske rådgivere
-
Konkurransedyktig styringsgebyrstruktur
-
Evne til å legge til eller fjerne individuelle verdipapirer
-
Vanguard er en ærverdig institusjon med en lang og stabil historie
Ulemper
-
Langvarig og litt forvirrende installasjonsprosess
-
Noen kostnader er ikke inkludert i administrasjonsgebyret
-
Veldig høyt kontominimum
Personlig kapital
4.1
- Minimumskonto: 100 000 dollar
- Gebyrer: 0, 89% til 0, 49% for kontoer over 1 million dollar
Personal Capital anser seg som en digital kapitalforvaltningstjeneste som også inkluderer personlig rådgivning fra økonomiske planleggere. Firmaet er et av de første som legger verktøy i investorens hender og automatiserer elementer i porteføljestyring. Det er to måter å samhandle med Personal Capital på. Den første er et gratis planleggingsverktøy som samler inn data fra alle dine økonomiske kontoer og gir noen anbefalinger for å forbedre avkastningen. Det er vel verdt å sjekke ut, uansett hvor du banker eller investerer. Avgiftsanalysatoren ser på dine eksisterende tildelinger og avgifter, og foreslår alternativer som kan spare deg for avgifter eller forbedre diversifiseringen din - og noen ganger begge deler. Investeringskontrollen kan være enda mer verdifull når den trekker inn alle kontoene dine, analyserer dem og gir anbefalinger om din samlede porteføljemiks.
Den andre måten å samhandle med Personal Capital er en kapitalforvaltningstjeneste med en minimum kontostørrelse på $ 100 000 for å starte. Det er tydelig at dette ikke er en tjeneste for nykommeren å spare og investere. Personal Capital har 12 forskjellige porteføljetildelinger og nesten ubegrensede strategiske variasjoner på disse tildelingene basert på personalisering for hver enkelt kunde, og tar hensyn til hver enkelt investors økonomiske levetid og spesifikke mål. Imidlertid vil du ikke kunne se porteføljeanbefalingen før etter at du har snakket med din tildelte rådgiver.
Pros
-
Kontohavere blir matchet med en økonomisk planlegger
-
Skatteoptimaliseringsstrategier som brukes på porteføljer holder skattebelastningen lav
-
Klienter med høyt nettoverdier kan bruke private klienttjenestene, som er konkurransedyktige priser
Ulemper
-
Investeringskontokunder krever a veldig høyt minimum på 100 000 dollar
-
Mobilappen mangler noen viktige funksjoner som bare er tilgjengelige på nettstedet
-
Det er ingen måte å velge bort å motta telefonsamtaler under påmeldingsprosessen
-
Forvaltningsadministrasjonsgebyrene er høye for en robotrådgiver
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Gjennomgangene våre fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-rådgiverplattformer.
Mens robo-rådgivere generelt er rettet mot de som leter etter mer av en hands-off investeringsopplevelse, er det flere som gir muligheten til å ha mer kontroll og kontroll over investeringene dine. I denne kategorien favoriserte vi dem som tilbød tilpassede porteføljer, muligheten til å investere i individuelle aksjer, dypere innsikt i porteføljer før finansiering og muligheter for høsting av skattemessige tap. For sofistikerte investorer så vi også på hver robo-rådgiveres forskningsverktøy, samt mer avanserte kontotjenester, for eksempel muligheten til å ta et lån støttet av investorens porteføljesaldo.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
