Denne gruppen av robo-rådgivertjenester gir størst hjelp til å sette deg mål og for å spore fremgangen mot disse målene. De fleste av dem har påminnelser innebygd for å sette deg tilbake på sporet hvis du skulle gli av.
For å velge de fem beste robotrådgiverne for målsetting og sporing, vektet vi scoringsrubrikken vår for å legge vekt på verktøyene som er tilgjengelige for å hjelpe kundene med å velge sine økonomiske mål og vurdere om disse målene kan nås. Deres nettsteder og tjenester har verktøy som kostnadsestimater på college, pensjonsbudsjetter og mer.
Best for målsetting
Vår liste over de fem beste rådgiverne for målsetting:
- Wealthfront Betterment Personal Capital Vanguard Personal Advisor Services SoFi Invest
Wealthfront
4.9
- Konto Minimum: 500 dollar
- Gebyrer: 0, 25% for de fleste kontoer, ingen salgsprovisjon eller gebyrer for uttak, minimum eller overføringer. 0, 42% –0, 46% for 529 planer. Underliggende porteføljer av ETF-er i gjennomsnitt 0, 07% –0, 16% administrasjonsgebyr
Wealthfront tjener topplasseringen på denne listen, så vel som vår generelle rangering, med sin vinnende kombinasjon av målsettingsassistanse, brukervennlighet, åpenhet når du bygger en portefølje og kontotjenester. Selv uten å ha en Wealthfront-konto, kan du bruke deres økonomiske planleggingsverktøy, som heter Path, og gir deg et bilde av din økonomiske situasjon og om du er på god vei til å trekke deg komfortabelt.
Målsetting og sporing er der Wealthfront skinner. Dashbordet ditt viser alle dine eiendeler og forpliktelser, og gir deg en rask visuell innsjekking på sannsynligheten for å nå dine mål. Hvis et boligkjøp er i planene dine, kobles Wealthfront til Redfin for å hjelpe deg med å estimere hvor mye et hus på et bestemt geografisk sted vil koste. Tilsvarende har universitetssparingsscenarier kostnadsestimater for mange amerikanske baserte universiteter. Anslagene på collegeutgifter inkluderer ikke bare undervisning, men rom og styre samt andre utgifter. Wealthfronts bruk av tredjepartsdata gjør det utrolig nyttig for all slags planlegging, og du kan finne deg selv å kjøre scenarier langt utover dine nåværende investeringsbehov. Du kan til og med finne ut hvor lang tid du kan ta en sabbatsdag fra jobb og reise, mens du fremdeles får de andre målene dine til å fungere.
Pros
-
Fantastiske økonomiske planleggingsverktøy
-
Målsettingsassistanse går i dybden for store mål
-
Kontotjenester inkluderer innhøsting av skatt og en portefølje av kreditt
Ulemper
-
Ingen nettprat for kunder eller potensielle kunder
-
Wealthfront har ingen forsikringer utover SIPC-dekning
-
Porteføljer under $ 100 000 kan ikke tilpasses utover risikoinnstillingene
-
Større kontoer kan inneholde dyrere verdipapirfond
better
4.4
- Konto Minimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årlig) for digital plan, 0, 40% (årlig) for premieplanen
Det er flere måter å bruke Betterment: du kan synkronisere alle dine økonomiske kontoer for å få et helhetsbilde av eiendelene dine uten å investere, eller du kan bruke Betterment til å investere i en av porteføljene deres, eller bygge din egen.
Det er mange planleggingsverktøy og råd som tilbys underveis. Bedring har veldig enkle å følge trinn for å sette et mål, og hver enkelt kan overvåkes separat. Formuesallokeringen vises i en ring med aksjer i grønne nyanser og fast inntekt i blå nyanser.
Målovervåkningsverktøyet er visuelt behagelig og gjør fremdriften lett å spore. Hvis du faller bak når du når et mål du har satt deg, vil Betterment oppmuntre deg til å legge mer til side. Dette kan være en god ledetekst, spesielt for unge investorer som ennå ikke føler at det haster med å spare for noen av sine langsiktige mål.
Pros
-
Legg til et nytt mål når som helst og følg fremdriften
-
Rask og enkel kontooppsett
-
Synkroniser eksterne kontoer til individuelle mål
-
Porteføljene er helt gjennomsiktige før finansiering
-
Endre porteføljerisiko eller bytt til en annen type portefølje
Ulemper
-
Påminnelser om å finansiere en konto hvis du bare bruker planleggingsverktøyet
-
Samfunnsansvarlige porteføljer investeres i ETF-er, ikke individuelle aksjer
-
Standardplankunder betaler $ 199 - $ 299 for å snakke med en finansiell planlegger
-
Ingen marginutlån, sikrede lån eller låneopsjoner mot porteføljen
Personlig kapital
4
- Minimumskonto: 100 000 dollar
- Gebyrer: 0, 89% til 0, 49% for kontoer over 1 million dollar
Det er to måter å samhandle med Personal Capital på. Den første er et gratis planleggingsverktøy som samler inn data fra alle dine økonomiske kontoer og gir noen anbefalinger for å forbedre avkastningen. Det er vel verdt å sjekke ut, uansett hvor du banker eller investerer. Den andre måten å samhandle med Personal Capital er en kapitalforvaltningstjeneste med en minimum kontostørrelse på $ 100 000 for å starte. Det er tydelig at dette ikke er en tjeneste for nykommeren å spare og investere.
Det primære målet som Personal Capital hjelper kunder med å planlegge for, er det store - pensjonen. Du vil bli stilt en rekke spørsmål om løpende inntekt og hva du forventer å bruke etter at du er pensjonist. Pensjonsplanlegging inkluderer Personal Capitals proprietære Smart Uttak-verktøy, designet for å maksimere pensjonsinntekten ved å bryte ut skattepliktige, skatteutsatte og skattefrie inntekter. I tillegg kan Personal Capital gi råd til kunder om å investere valg i sine 401 (k) kontoer.
Du kan legge til ikke-pensjonsmål på plattformen, selv om det er lite hjelp til å bestemme størrelsen på målet. Personal Capital kan også gi råd om veldedige gaver, som er et sjeldent tilbud for tjenester innen digital kapitalforvaltning og robo-rådgivere som vi har gjennomgått, men som passer godt til deres målmarked for kunder med høy nettoformue.
Pros
-
Utmerkede pensjonsplanleggingsfunksjoner
-
Eiendomsmessig smart uttaksverktøy designet for å maksimere pensjonsinntektene
-
Rebalanseringsrubrikken søker å optimalisere skattetrykket
-
Utdanningsressurser fokusert på pensjon
Ulemper
-
Investeringsstyring krever a veldig høyt minimum på 100 000 dollar
-
Mobilappen mangler viktige funksjoner som er tilgjengelige på nettstedet
-
Kontoåpningsprosessen er lang
-
Forvaltningshonorarer er høye sammenlignet med andre robo-rådgivere
Vanguard Personal Advisor Services
3.9
- Minimumskonto: 50 000 dollar
- Avgift: 0, 30% av forvaltede eiendeler (eksklusive kontanter)
En enkelt Vanguard PAS-konto kan omfatte flere mål og tildelinger, enten det er for høgskoleplanlegging, pensjonering, huseier, et regnfullt dagsfond eller forvaltning av tillitselementer. Ved hjelp av en Yodlee-forbindelse kan informasjon fra eksterne kontoer brukes til å se det samlede økonomiske bildet. Langsiktige prognoser og anbefalinger i kontogrensesnittet coacher klienter for hvordan de bedre kan oppfylle investeringsmål, basert på livssituasjoner og mål som er skissert under den lange ombordstandsprosessen.
Nettstedet har et imponerende utvalg av verktøy og kalkulatorer som hjelper klienter å finne ut hvor mye penger som må settes av for å nå mål innen realistiske tidsrammer. Mange av disse ressursene fokuserer på pensjonisttilværelse, men kalkulatorer for college-planlegging og livsvurderingsevne er like verdifulle når de skal nå langsiktige økonomiske mål.
Kontoåpningsprosessen er imidlertid unødvendig klønete og kan være en lang, utdraget prosess. Vanguard PAS-programmet kan være vanskelig å finne fordi potensielle kunder trenger å bore gjennom det enorme nettstedet, og finne rådmenyen i den dedikerte personlige investor-delen. Av PAS-søkere har 80% til 90% andre Vanguard-kontoer, ifølge en talsperson, og oppføring krever 50 000 dollar på tvers av alle eiendeler.
Pros
-
Massevis av verktøy og kalkulatorer på Vanguards hjemmeside
-
En enkelt konto kan brukes til å planlegge og spore flere mål
-
Klienter kan når som helst snakke med en finansiell rådgiver
-
En godt befolket blogg dekker et bredt spekter av økonomiske emner
Ulemper
-
Politikken for klienttilgang til porteføljen er forvirrende
-
Det er ingen live chat for potensielle eller nåværende kunder
-
Seksjonen Investing Education er fylt med markedsføringsplasser for Vanguard-produkter
-
Kostnader kan legge opp ettersom transaksjonsgebyr for ETF ikke er inkludert i administrasjonsgebyret
SoFi Invest
3.8
- Konto Minimum: $ 1
- Avgift: $ 0
SoFi gir fantastiske målsettingsressurser i tråd med de imponerende økonomiske legitimasjonene og flere tilbud. Disse inkluderer en rekke målfokuserte verktøy, kalkulatorer, sjekklister og hvordan du gjør artikler. Mange av disse deles selvfølgelig med eller genereres fra SoFis andre produkter og tjenester, men det er en del av fordelen med å legge inn en robo-rådgiver i et voksende firma innen finansiell tjenesteyting.
Du velger mål og finansieringsnivåer på tidspunktet for kontooppsett, med muligheten til å diskutere "store bilder" -mål med en finansiell rådgiver. Kontogrensesnittet gir grunnleggende informasjon om resultater, langsiktige utsikter og handelsaktivitet, men det er liten håndtering av hvordan du bruker denne informasjonen. Med andre ord, mest planlegging og sporing vil være selvstyrt.
Det korte spørreskjemaet og den raske kontooppsettingen kan gjøre at du lurer på hvorfor porteføljen din blir tildelt slik den er, men det er her den innledende diskusjonen med finansrådgiveren spiller inn. Å bruke SoFi Automated Investing gir deg også tilgang til andre medlemstjenester. Også her er det et tydelig fokus på yngre folkemengder med fordeler som eksklusive arrangementer / opplevelser, karriererådgivningstjenester og rabatter på andre SoFi-produkter.
Pro
-
Utmerkede målsettingsverktøy og ressurser
-
Tilgang til økonomiske rådgivere
-
Ytterligere kontotjenester som er tilgjengelige innenfor den bredere SoFi-plattformen
-
Nettstedet er mobilklart og enkelt å navigere
Ulemper
-
Ingen innhøsting av skattetap er tilgjengelig
-
Treg kundeservice
-
Målsettingsmetodikk forutsetter lavere porteføljeavkastning enn historisk
-
Selve SoFi Invest-tjenesten er vanskelig å finne på det uoversiktlige nettstedet
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Gjennomgangene våre fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-rådgiverplattformer.
Når vi vurderer robo-rådgivere som er best for målsetting, tildelte vi plattformene som gir brukervennlige verktøy som hjelper deg med å lage besparelser og investeringsmål, og overvåke fremdriften din mot dem. At
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
