Hva er en back-to-back forpliktelse?
En back-to-back forpliktelse er en forpliktelse til å gjøre et andre uttakslån som gir tilbake et annet lån. Når betingelsene for det første lånet er oppfylt, vil de bli rullet inn i det andre lånet.
Viktige takeaways
- En back-to-back forpliktelse er en forpliktelse til å ta et andre uttakslån på toppen av et første lån. Et back-to-back lån reduserer risikoen for utlåner ved å bruke betingelser for det første lånet som sikkerhet for det andre. Back-to-back forpliktelseslån er vanlig i byggenæringen.
Forstå en forpliktelse bak-til-rygg
Det beste eksemplet på en back-to-back forpliktelse er når en bank gjør et byggelån for å bygge et hus. Når huset er bygget og et utstedelsesbevis er utstedt, vil banken ta et nytt lån, sannsynligvis et første pantelån, for å ta opp byggelånet. Bankens forpliktelse vil spesifisere vilkårene som må være oppfylt for at forpliktelsen til å finansiere det andre lånet skal være gyldig. Begrepet "back-to-back forpliktelse" kan også brukes til å beskrive en avtale om å kjøpe et byggelån på et senere tidspunkt.
Fordelene med en back-to-back-forpliktelse
Tilbake-til-rygg-forpliktelser brukes til å dempe risikoen fra långiveren. For eksempel, hvis en bank låner ut penger med avtalen om at en andre bank vil kjøpe ut det lånet på et senere tidspunkt, reduserer banken som utsteder lånet risikoen ved bare å være ansvarlig i en kort periode av lånets levetid; ansvaret vil overføres til banken som kjøper ut lånet etter en forhåndsbestemt periode.
I tilfeller der en back-to-back forpliktelse brukes til å rulle et byggelån til et pantelån, reduserer utlåner risikoen ved å få tilgang til sikkerhet som kan brukes til å gjenopprette tap i tilfelle låntakeren misligholder. Et byggelån gir ikke långiveren mye tilgang til sikkerhet, men å rulle dette lånet til et pantelån når konstruksjonen er fullført og visse vilkår er oppfylt, gir utlåner tilgang til den nye strukturen som sikkerhet hvis låntakeren misligholder. Fordi de brukes til å dempe risiko i tilfeller der långivere ikke har klar tilgang til sikkerhet, brukes back-to-back-forpliktelser vanligvis bare i byggelån. Siden innsparings- og lånekrisen, forblir det regelverket som åpner for deres bruk på plass.
Eksempel på en back-to-back-forpliktelse
For eksempel tar en låntaker et byggelån fra Bank A for å finansiere byggingen av en ny restaurant. Bank A går med på å finansiere lånet under forutsetning av at det gjøres en back-to-back-forpliktelse med Bank B, slik at Bank B går med på å kjøpe ut byggelånet om ett års tid.
