Hva skyldes livrente?
Forfalt livrente er en annuitet hvis betaling forfaller umiddelbart ved begynnelsen av hver periode. Et vanlig eksempel på en livrente som skyldes betaling er husleie, da utleiere ofte krever betaling ved begynnelsen av en ny måned i motsetning til å samle den etter at leieren har hatt fordelene ved leiligheten i en hel måned.
Hva er en livrente?
Slik fungerer livrente
Forfalt livrente krever utbetalinger i begynnelsen, i motsetning til slutten, av hver livrenteperiode. Forfalte utbetalinger som en person mottar lovlig representerer en eiendel. I mellomtiden har den enkelte som betaler livrenten en juridisk gjeldsplikt som krever periodiske betalinger.
Fordi en rekke livrenteutbetalinger reflekterer et antall fremtidige kontantstrømmer eller utløp, kan betaleren eller mottakeren av midlene ønske å beregne hele verdien av livrenten mens han tar hensyn til tidsverdien til pengene. Man kan oppnå dette ved å bruke nåverdiberegninger.
En nåverdi-tabell for en forfalt livrente har den anslåtte renten over toppen av tabellen og antall perioder som venstre kolonne. Den kryssende cellen mellom passende rente og antall perioder representerer nåverdimultiplikatoren. Å finne produktet mellom en annuitetsfradrag og nåverdimultiplikatoren gir nåverdien av kontantstrømmen.
En forfalt livrente er et finansielt produkt som selges av forsikringsselskaper som krever livrenteutbetalinger i begynnelsen av hver månedlige, kvartalsvise eller årlige periode, i motsetning til ved slutten av perioden. Dette er en type livrente som vil gi innehaveren betalinger i distribusjonsperioden så lenge han eller hun lever. Etter at den annuitanten går videre, beholder forsikringsselskapet de resterende midlene.
Viktige takeaways
- Forfalt livrente er en annuitet hvis betaling forfaller umiddelbart ved begynnelsen av hver periode. Forfalt livrente kan kontrasteres med en ordinær livrente hvor utbetalinger utføres ved slutten av hver periode. Et vanlig eksempel på en forfalt livrente er husleie som er betalt i begynnelsen av hver måned.
Livrente mot vanlig annuitet
Forfalte betaling ved livrente er en gjentagende utstedelse av penger ved begynnelsen av en periode. Alternativt er en ordinær livrenteutbetaling en gjentatt utstedelse av penger ved slutten av en periode. Kontrakter og forretningsavtaler skisserer denne betalingen, og den er basert på når fordelen mottas. Når mottakeren betaler for en utgift, betaler en utbetalt livrente før mottak av fordelen, mens mottakeren foretar ordinære forfalte utbetalinger etter at fordelen har skjedd.
Tidspunktet for en annuitetsbetaling er kritisk basert på mulighetskostnader. For en individuell innkreving av betaling kan samleren investere en livrente som er innbetalt i begynnelsen av måneden for å generere renter eller kapitalgevinster. Dette er grunnen til at en livrente er mer fordelaktig for mottakeren, fordi han har potensial til å bruke penger raskere. Alternativt mister personer som betaler en forfalt livrente muligheten til å bruke midlene i en hel periode. De som betaler livrenter har derfor en tendens til å foretrekke ordinære livrenter.
Eksempler på livrente-situasjoner
Det kan oppstå en forfalt livrente på grunn av gjentakende forpliktelser. Mange månedlige regninger, for eksempel husleie, pantelån, bilbetaling og mobiltelefonbetaling, er livrenter fordi mottakeren må betale i begynnelsen av faktureringsperioden. Forsikringsutgifter er vanligvis forfalte livrenter, da forsikringsgiveren krever betaling ved starten av hver dekningsperiode. Årsfall på grunn av situasjoner oppstår også typisk knyttet til sparing til pensjon eller å sette penger til side for et bestemt formål.
