Når du besøker en ny destinasjon, hjelper det å kartlegge veibeskrivelsen. Når du ankommer er det et godt tidspunkt å lage en aktivitetsplan. Hvis du skal til en statspark for en tur, vil du bestemme hvordan du kommer dit og hvilken sti du skal følge i parken.
I likhet med en ekspedisjon, er en investeringspolitisk uttalelse (IPS) en guide til din økonomiske fremtid.
Hva er en investeringspolicyerklæring (IPS)?
En IPS er kartet, aktivitetsplanen og utfallsdokumentet mellom en finansiell rådgiver og klient. Den første delen av uttalelsen inkluderer kundens brede investeringsmål og -mål. Den neste komponenten diskuterer veien som rådgiveren, i samarbeid med klienten, følger for å nå et sett med mål.
Detaljene inkluderer emner som fordeling av fordeler, risikotoleranse og økonomiske mål.
(For mer, se: Fortjeneste med investeringspolitiske uttalelser .)
Et eksempel på en IPS
Ta en titt på følgende fiktive eksempel på en uttalelse om investeringspolitikk.
Investor First Advisory, LLC Investeringspolicyerklæring for Juan Martinez
Kortfattet sammendrag:
Juan Martinez, individuell investor, 55 år
Portefølje: Individuell, skattepliktig
Stat: California
Skatte-ID: xxx-xx-xxxx
Omløpsmidler: 500 000 dollar
Returmål: 6%
Ett års tapsgrense (worst case scenario): 15-18%
Mål:
- Langsiktig vekst og kapitalbevaringRiskprofil: Konservativ Internasjonal, inkludert utviklede og utviklende markeder
Fikset
- Amerikanske obligasjonerStatsobligasjoner Høye avkastningsobligasjoner Real Estate Investment Trusts (REIT) Globale obligasjonerGlobal REITs
Rebalansering av allokering av eiendeler:
I følge data fra Vanguard er det ingen universelt avtalt formuefordeling. Det er heller ingen data som kan anbefale rebalansering oftere enn årlig. Dermed blir porteføljen rebalansert årlig, mens du prøver å minimere skattemessige konsekvenser av eiendomsomsetning.
Ytelsesovervåkning:
Hvert indeks aksjefond eller børsnoterte fonds avkastning vil bli sammenlignet med deres tilhørende referanseindeks. Ethvert avvik fra referanseporteføljen vil bli evaluert og diskutert årlig. Andelene vil også bli sammenlignet med likemannsfondsmidler.
Parametrene for å selge et fond på grunn av dårlige resultater inkluderer et år med mer enn 1% avvik fra referanseporteføljen og / eller faller i den nedre halvdelen av kohortfondgruppen.
Kostnadene vil bli overvåket årlig for å sikre at totale kostnader ikke overstiger 1% av alle investerbare eiendeler.
Årlig, minimum, vil den samlede porteføljen overvåkes for å vurdere om de innledende målene er på plass eller har endret seg. Prestasjoner og avgifter vil også bli inkludert i denne konferansen. Sammen vil Mr. Martinez og rådgiveren bestemme den fremtidige porteføljeretningen.
Bunnlinjen
En investeringspolitisk uttalelse er personlig og individualisert for omstendighetene til rådgiverens klient. Det forrige eksemplet er en type IPS. Hvert finansrådgivningsfirma vil ha en versjon av sin egen uttalelse.
Endelig har store investeringsformidlingsselskaper også investeringspolitiske uttalelser for sine individuelle verdipapirfond og / eller kundegrupper. Investeringspolicyerklæringen holder både klienten og rådgiveren på den samme investeringssiden og holder rådgiveren ansvarlig til en viss standard.
(For mer, se: Etiske standarder du bør forvente av finansielle rådgivere .)
