Hva er en endret sjekk?
En endret sjekk er en sjekk eller et annet omsettelig instrument som er vesentlig og ondsinnet endret for å utføre svindel. Vanligvis endres enten betalingsmottakerens navn eller beløpet på sjekken.
Endret sjekk forklart
En endret sjekk er en av fire vanlige typer sjekkbedragerier, de tre andre er forfalskninger (imitert signatur), forfalskede sjekker (falske) og fjernkontroller (i stedet for en signatur er det en falsk uttalelse om at kontoinnehaveren har godkjent en sjekk). Endrede sjekker er spesifikt adressert i Uniform Commercial Code (UCC) avsnitt 3-407. Begrepet "endring" er definert som enten:
- en uautorisert endring i et instrument som tar sikte på å endre på noen måter forpliktelsen til en part, det uautoriserte tillegget av ord eller tall eller en annen endring til et ufullstendig instrument knyttet til en parts forpliktelse.
Under UCC kan ansvaret for en endret sjekk ligge hos de forskjellige involverte parter, inkludert kunden som trekker sjekken, banken som sjekken er trukket på og banken som presenterer sjekken, avhengig av den åpenbare uaktsomheten. Vanligvis må en kunde undersøke kontoutskriften sin og rapportere tapet innen 30 dager. Uavhengig av eventuell uaktsomhet fra låntakerbanken, vil en kunde bli forhindret fra å gjenopprette hvis han eller hun ikke rapporterer tapet innen ett år.
Vakter mot endrede sjekker
Office of Comptroller of the Currency (OCC) i US Department of Treasury kommer med forslag for å beskytte mot denne typen svindel. For det første bør kundene unngå å etterlate store tomme plasser i antall- eller mengdelinjene når de skriver sjekker; For det andre bør de rapportere til finansnettmottakeren eller betaleren når sjekkene deres blir stjålet. Finansinstitusjoner bør gjennomgå kontroller for å sikre at håndskrift av bokstaver eller tall er gjennomgående gjennomgående og at det ikke er synlige tegn på sletting eller endring.
