Hva er dekning for alle risikoer?
Dekning med alle risikoer gir dekning for enhver hendelse som en forsikringspolise ikke spesifikt utelukker. Dekning med alle risikoer, også kalt dekning for alle farer, gir mye bredere beskyttelse enn navngitt risikodekning, som bare dekker hendelser politikken spesifikt inkluderer. Imidlertid er ordlyden "dekning av alle risikoer" noe misvisende, fordi enhver forsikring inneholder mange unntak. Som et resultat har forsikringer en tendens til å unngå dette språket. Forsikringsselskaper i dag vil bruke begreper som "spesiell fare dekning" for å beskrive hva de pleide å kalle "risikofylt dekning." Denne typen dekning gjør det til forsikringsgiverens ansvar å bevise at kravet ikke er dekket i stedet for forsikredes ansvar for å bevise at kravet er dekket.
Hvordan all-risiko dekning fungerer
Forsikringsleverandører tilbyr vanligvis to typer eiendomsdekning for huseiere og bedrifter - navngitte farer og dekning med alle risikoer. En policy med "risiko-dekning" vil ikke dekke noen type tap. Forsikringspolicyer er vanligvis designet for å dekke spesifikke situasjoner og vil liste opp mange hendelser som ikke dekkes. De vanligste faretypene som er ekskludert fra all risiko inkluderer jordskjelv, krig, regjeringsbeslag eller ødeleggelse, slitasje, angrep, forurensning, atomfare, markedstap, etc. En person eller virksomhet som krever dekning for enhver ekskludert hendelse under alle risikoer kan ha muligheten til å betale en ekstra premie, kjent som en rytter eller flottør, for å ha faren inkludert i kontrakten.
All-risiko dekning vs. navngitte farer forsikring
Derimot dekker en navngitt fareforsikringskontrakt bare farene som er spesifikt angitt i forsikringen. En forsikringskontrakt kan for eksempel spesifisere at ethvert hjemmetap forårsaket av brann eller hærverk vil bli dekket. Derfor kan en forsikret som opplever tap eller skade forårsaket av en flom ikke inngi krav til forsikringsleverandøren sin, da en flom ikke er navngitt som fare under forsikringsdekningen. Under en navngitt fareforsikring er bevisbyrden den forsikrede.
For eksempel er en paraplyforsikring for personlig ansvar, som dekker store dollarskader og visse hendelser som huseiere og bilforsikring ikke har, en type forsikring som kan anses å gi dekning for alle risikoer. Imidlertid utelukker fortsatt paraplyregler for personlig ansvar visse hendelser, som forsettlig skade, forretningsansvar, skade på din egen eiendom og skade som følge av krigshandlinger, blant andre unntak. Disse retningslinjene dekker alt annet politikken er skrevet for å dekke - det vil si hendelser knyttet til personlig ansvar. Dekning med alle risikoer betyr ikke at du kan bruke paraplypolicyen din til å hente hvor helseforsikringsdekningen din kommer til kort. en paraplypolicy dekker ikke din medisinske behandling.
