Hva er generell samlet ansvarsgrense?
Det generelle samlede grenseansvaret refererer til mest penger som en forsikringsgiver kan være forpliktet til å betale til en forsikret part i løpet av en spesifikk periode. Kontraktene om kommersielt allmennansvar (CGL) og profesjonelle forsikringsselskaper siterer disse generelle samlede begrensningene i detalj.
Forstå Aggregate Ansvarsgrense
Den generelle samlede grensen er stavet i forsikringskontrakten og dekker antallet dekket tap som forsikringsgiver vil betale for. De samlede grensene er en del av kommersiell generell ansvarsforsikring (CGL) og profesjonelle forsikringsforsikringer. Forsikringspolicyer begrenser ikke bare hvor mye de vil betale for en enkelt hendelse; men den samlede ansvarsgrensen er grensen for hele policyperioden, som vanligvis er ett år. Hvis forsikringstakeren innleverer nok krav til å nå den samlede grensen, blir vedkommende effektivt uforsikret.
En forsikring kan ha flere forskjellige typer grenser. En generell samlet ansvarsgrense gjelder for alle typer erstatningsansvar som policyen dekker, for eksempel skade på eiendom, kroppsskader, personskader og reklameskader. En grense per forekomst gjelder for hver hendelse som den forsikrede part inngir krav på. En medisinsk kostnad begrenser hvor mye forsikringsselskapet vil betale for en saksøkers medisinske regninger.
Viktige takeaways
- Den generelle samlede ansvarsgrensen refererer til mest penger en forsikringsgiver kan betale til en forsikringstaker i løpet av en spesifikk periode. Disse grensene er inneholdt i kontraktene om kommersiell generell ansvarsforsikring (CGL) og profesjonelle forsikringsforsikringer. Den samlede ansvarsgrensen representerer utbetalingsgrensen for alle krav for hele forsikringstiden.
Den generelle samlede grensen: Et kritisk konsept
En generell samlet grense er et avgjørende begrep i CGL-forsikring, og det er like viktig at en forsikringstaker forstår det. Den generelle samlede grensen legger et tak for forsikringsselskapets forpliktelse til å betale for skade på eiendom, legemsbeskadigelse, medisinske utgifter, søksmål og så videre, som kan oppstå under forsikringspolicyens funksjonstid. Dekningen vil også betale for ethvert krav, tap og søksmål som en forsikringstaker er involvert inntil den når den samlede grensen. Når forsikringstakeren har krysset den generelle samlede grensen, er ikke CGL-selskapet forpliktet til å kompensere for tap, saksomkostninger eller krav.
For en virksomhet som ønsker å kjøpe forsikring, blir spørsmålet hvor mye forsikring som er nok. Det er en balansegang mellom innkjøpsgrenser som vil dekke worst-case scenariet eller velge kortsiden, der det er risiko for potensielt å uttømme retningslinjene dine. Hvis retningslinjene dine er oppbrukt, kan du selv dekke krav. Utfordringen for mange selskaper er å ha nok kapital til å kjøpe tilstrekkelige grenser. Så hvis du forsikrer en virksomhet med flere ansatte, kan det være fornuftig å legge til ytterligere paraplydekning.
Som andre forretningsenheter, har også forsikringsselskaper risiko. Et forsikringsselskaps mål er å tilby deg beskyttelsen du trenger for virksomheten din, samtidig som du begrenser risikoen. Her kan det generelle aggregatet hjelpe til med å balansere forsikringsrisikoen ved hjelp av forsikret beskyttelse.
Hvis du er bedriftseier, kan du faktisk velge forsikringspolicy med et høyere samlet grenseansvar for å redusere risikoen.
Hvordan fungerer den samlede ansvarsgrensen?
Produsenter som masseproduserer produkter har stort potensiale for klassedrakt, som også leger. Anta at en leges ansvarsforsikring har en ramme på $ 1 million per hendelse og $ 2 millioner samlede ansvarsgrense per år. Hvis denne legen blir saksøkt to ganger i ett forsikringsår og taper begge ganger, og hver gang mottar saksøker 1 million dollar i erstatning, så må legen håpe at det ikke er en tredje gang som politikkens årlige samlede ramme på $ 2 millioner av ansvar er oppbrukt.
Legen vil ikke ha ytterligere dekning før neste politikkår. På denne måten, selv om ansvarsforsikring beskytter forsikringstakere, gir det dem et insentiv til å unngå å bli saksøkt, siden det er grenser for dekningen av dem. Disse grensene beskytter også forsikringsselskaper mot ubegrensede tap, noe som igjen hjelper dem å holde seg i virksomhet.
