DEFINISJON av samlet overskudsforsikring
En samlet overflødig forsikring begrenser beløpet som en forsikringstaker må betale ut over en bestemt periode. Den er designet for å beskytte forsikringstakere som opplever et uvanlig høyt krav som anses som uventede. Aggregat overflødig forsikring gir betaling for totale tap som oppstår over en periode, og er ikke begrenset til et pr.
Også kalt stopp-forsikring.
BREAKING NED Aggregate Overforsikring
Overskytende tapsgrense, kalt tapsfondet, satt av forsikringsselskapet, kan beregnes på flere måter. Generelt tar disse metodene hensyn til mengden tap som forsikringstaker har opplevd over tid, endringer i forsikredes risikoprofil, samt justeringer fra aktuarmessig analyse. Grensen kan uttrykkes som en prosentandel av totale forventede tap, eller kan uttrykkes som et fast dollarbeløp.
Eksempel på samlet tapsforsikring
For eksempel kjøper en arbeidsgiver en arbeidstakers kompensasjonspolicy med samlet overflødig dekning. Maksimumsbeløpet som selskapet er ansvarlig for er $ 500 000, og alt over denne grensen anses som forsikringsgiverens ansvar. Selskapet har aldri opplevd tap på 500 000 dollar før. Flere av selskapene til ansatte er skadet etter funksjonsfeil i maskinen, med de resulterende kravene på $ 750.000. Selskapet er ansvarlig for krav opptil 500 000 dollar, men den gjenværende forskjellen ($ 250 000) er beløpet som forsikringsselskapet er ansvarlig for.
Denne typen forsikringsdekning vil sannsynligvis bli kjøpt av selskaper som selvforsikrer. Beslutningen om å selvforsikre er basert på selskapets estimerte tap gitt sin tapserfaring, men hvis tapene er langt høyere enn forventet, kan det hende at selskapet ikke kan dekke beløpet eller kanskje ikke ønsker å utbetale fra arbeidskapitalen. For å dekke seg selv fra denne delen av tapet, vil det selvforsikringsselskapet kjøpe en samlet forsikring for overflødig tap for å dekke forskjellen mellom mengden tap det er i stand til effektivt å selvforsikre, og mengden tap totalt det kan oppleve under en katastrofe.
Forsikringsselskapet som skriver den samlede overskuddsforsikringen, kan være lurt å dele ut noe av risikoen også til det som er kjent som et gjenforsikringsselskap. Kontrakten indikerer at forsikringsselskapet er ansvarlig for tap opptil 500 000 dollar, men at gjenforsikringsselskapet er ansvarlig for alt over en angitt grense, for eksempel en million dollar og over. Hvis kravene utgjør 1, 5 millioner dollar i dette eksemplet, betaler selskapet som tok forsikringen de første 500 000 dollar, det samlede forsikringsselskapet betaler de neste 500 000 dollar og reassurandøren betaler de endelige 500 000 dollar.
