Robo-rådgivere kan administrere mer enn 255 milliarder dollar i eiendeler i løpet av de neste fem årene, ifølge MyPrivateBanking Research, men det er noen ting som krever menneskelig berøring. Livs- og pensjonsplanlegging handler om mye mer enn tall, og de mest vellykkede økonomiske rådgiverne fungerer som en ressurs for å gjøre drømmer til virkelighet. Denne helhetlige verdiøkende tilnærmingen til økonomisk planlegging gir en overveldende fordel i forhold til konkurransen.
, vil vi se på de forskjellige måtene som finansielle rådgivere kan hjelpe kunder utover bare å knuse tall og administrere pensjonsporteføljer. (For mer, se: Hvordan menneskelige rådgivere kan konkurrere med Robo-rådgivere .)
Holistisk planlegging 101
De beste økonomiske rådgiverne hjelper klienter med å svare på store spørsmål som “hvor skal jeg?” Eller “hva gjør jeg?” I stedet for bare å beregne optimale porteføljetildelinger. Med andre ord, de tar en ovenfra og ned tilnærming for å finne ut "hva er dine mål og hvordan kan vi nå dem?" Snarere enn en bottom-up tilnærming som forteller deg "hvor mye har du råd?" Med fremveksten av robo -rådgivere, denne typen helhetlig tilnærming blir stadig mer nødvendig.
Men hva betyr egentlig helhetlig planlegging?
Anta at en potensiell klient går til to økonomiske rådgivere og spør dem hvor mye de skal spare til pensjon. Den første rådgiveren kobler klientens alder og inntekt til en økonomisk modell som gjør antagelser om de andre faktorene og spytter ut et månedlig tall. Den andre rådgiveren tar seg tid til å diskutere klientens pensjonsmål for å få et inntrykk av hvor mye som trengs og deretter faktorer i de økonomiske elementene for å se hva som er mulig.
Det siste er et eksempel på en helhetlig tilnærming som fokuserer på virkelige planer og deretter utnytter økonomiske modeller for å ta beslutninger. I tillegg til å få bedre innspill til en økonomisk modell, hjelper prosessen til å bygge et tettere forhold til klienten og virkelig forstå deres livs- og pensjonsmål. Det er lett å se hvorfor klienter sannsynligvis foretrekker denne tilnærmingen fremfor automatiserte systemer som er avhengige av gjennomsnitt snarere enn en klients individuelle situasjon. (For mer, se: De tre beste vekstveiene for rådgivere i 2017. )
Måter rådgivere kan hjelpe
En helhetlig tilnærming til å gi økonomisk rådgivning kan sikkert hjelpe deg med å lage overlegne livs- og pensjonsplaner, men fordelene går langt utover ombord nye kunder. Det er mange ganger etter at en klient har blitt om bord når de kan trenge en finansiell rådgiver som forstår deres individuelle situasjon og unike problemer. Disse gangene gir rådgivere en mulighet til å bygge videre tillit og styrke sitt forhold til klienter.
Noen eksempler på store livshendelser der rådgivere kan hjelpe med å inkludere:
- Skilsmisse.Kjøper et hjem.Sudt tap av jobb.Uventet arv.Kritisk sykdom.
Holistiske økonomiske rådgivere kan spille en viktig rolle i å hjelpe klienter til å forstå disse problemene mer fullstendig og lage den ideelle økonomiske planen for å håndtere dem. Underveis kan rådgivere styrke forholdet til klienter ytterligere for å redusere slitasjehastigheten. Disse verdiøkende tjenestene kan også bidra til å rettferdiggjøre avgifter som kan virke høyere enn gjør-det-selv eller robot-rådgiver-alternativer.
For eksempel kan en rådgiver samarbeide med en klient for å finne ut hva slags hus de ønsker å kjøpe, og deretter se på hvor mye de har råd til å ta ut for en forskuddsbetaling. Denne tilnærmingen kan se på fordelene og ulempene ved å kjøpe et større hus og virkningen det kan ha på pensjonssparing og inntekt nede i veien. Ved å se på det komplette bildet, kan rådgivere hjelpe kunder med å ta bedre langsiktige økonomiske beslutninger.
Bunnlinjen
De mest vellykkede økonomiske rådgiverne tar en helhetlig tilnærming når de snakker med potensielle kunder eller jobber med eksisterende kunder. Ved å starte top-down versus bottom-up, kan rådgivere bygge bedre forhold til sine klienter og levere bedre service for å redusere slitasjehastigheten. Denne verdiøkende tilnærmingen gir også en stor barriere for robo-rådgivere som er mer fokusert på massemarkedsøkonomisk rådgivning som bruker gjennomsnitt snarere enn en klients faktiske situasjon.
