Hva er en rådgiver?
En rådgiver er enhver person eller selskap som er involvert i å gi råd eller investere kapital for investorer. Registrerte investeringsrådgivere (RIA) og investeringsrådgivende selskaper (IAC) er to hovedenheter som investorer ser etter for forvaltning av investeringer. Også kjent generelt som investeringsrådgivere eller økonomiske rådgivere.
Forstå rådgivere
Rådgivere har kompetanse innen investeringsstyring. Registrerte investeringsrådgivere tilbyr økonomisk rådgivning og omfattende personlige investeringsstyringstjenester. Investeringsrådgivende selskaper forvalter børsnoterte fondsporteføljer for investering av enkeltinvestorer. Begge typer rådgivere tilbyr viktige finansielle tjenester og er pålagt å følge spesifikke regler beskrevet i amerikanske myndigheter.
Registrerte investeringsrådgivere
Registrerte investeringsrådgivere tjener enkeltpersoners behov. De blir ofte klassifisert i to kategorier basert på deres tjenester. Amerikansk lovgivning i Investment Advisors Act fra 1940 skisserer deres forpliktelser. Finansielle rådgivere som leverer omfattende tjenester, er pålagt å følge tillitsstandarden, mens representanter for megler-forhandler bare må overholde egnethetsstandarden.
En person vil typisk velge å jobbe med enten en finansiell rådgiver med full service eller en representant for megler-forhandler basert på deres individuelle behov. Finansielle rådgivere med full service kan hjelpe kunder med langsiktig økonomisk planlegging, helhetlig kapitalforvaltning, handel med individuelle verdipapirer og mer. De tar vanligvis gebyrer basert på en prosentandel av eiendelene. De styres av fiduciary standard, som krever aktsomhet for å sikre at investeringer og investeringsbeslutninger er i klientens beste interesse.
En representant for megler-forhandler vil fokusere på å gjennomføre handler regissert av klienten og kan ha bredere tilgang til markedspapirer enn en standard rabattmeglerplattform. Megler-forhandlerrepresentanter betales på provisjon. De må bare følge egnethetsstandarden, som krever at de sørger for at den omhandlede sikkerheten er en logisk passform for klienten, men de holdes ikke til en bredere tillitsstandard.
Investeringsselskaper
Bedriftsinvesteringsselskaper kan betraktes som investeringsrådgivere, da de er ansvarlige for å lede investeringene i midlene de forvalter. Investeringsselskaper som tilbyr børsnoterte midler er pålagt å overholde reglene og forskriftene i Investment Company Act fra 1940.
En fondsrådgiver har hovedansvaret for investeringsresultatene til et fond. Rådgivere mottar et årlig forvaltningshonorar, som beregnes som en prosentandel av et fonds eiendeler under forvaltning. Gebyret utgjør en stor del av et fonds driftsutgifter. For fondsinvestorer er det å bedømme kvaliteten på et verdipapirfonds porteføljeforvaltning et av de viktigste hensynene for å investere i et fond.
