Hva er justerbar livsforsikring
Justerbar livsforsikring er en hybrid- og helhetsforsikringsplan som gir forsikringstakere muligheten til å justere forsikringsfunksjoner. Disse policyene gir forsikringstakere muligheten til å justere perioden for beskyttelse, ansiktsbeløp, premier og lengde på premiebetalingsperioden. Disse retningslinjene har også en rentebærende sparekomponent eller kontantverdikonto.
Livsforsikring
Å bryte ned Justerbar livsforsikring
Justerbar livsforsikring skiller seg fra andre livsforsikringsprodukter ved at det ikke er krav om å kansellere eller kjøpe tilleggspolicyer etter hvert som forsikredes forhold endres. Justerbare livsforsikringer er attraktive for de som ønsker fordelene med beskyttelse og kontantverdi av permanent livsforsikring, men som ennå trenger eller ønsker et visst nivå av fleksibilitet med policyfunksjoner. Ved å bruke muligheten til å endre premieutbetalinger og ansiktsbeløp, kan forsikringstakerne tilpasse dekningen etter hvert som deres liv endres. En forsikringstaker kan for eksempel ønske å øke ansiktsbeløpet når man gifter seg og får barn. Det kan være lurt å redusere premiene for å få plass til et begrenset budsjett.
Justerbare alternativer for livsforsikring
Som med andre permanente livsforsikringer, har justerbar livsforsikring en sparingskomponent som tjener kontant verdi renter. I dag har de fleste justerbare kontantverdikontoer for livsforsikring en garantert rente. Den justerbare funksjonen til forsikringen gjør at forsikringstakere kan gjøre endringer i nøkkelfunksjonene i forsikringen innenfor grenser.
Forsikringstakeren kan øke eller redusere premien, øke eller redusere ansiktsbeløpet, forlenge eller forkorte den garanterte beskyttelsesperioden og forlenge eller forkorte premieutbetalingsperioden. Justeringer av policyen vil endre garantiperioden, og endringer i lengden på garantien vil endre kontantverdiplanen. Å redusere ansiktsbeløpet gjøres på forespørsel eller skriftlig. Å øke ansiktsbeløpet kan imidlertid kreve ytterligere forsikring, med betydelige økninger som krever full medisinsk underwriting.
IRC-avsnitt 7702 definerer egenskapene til og retningslinjene for livsforsikringer. Del C i denne delen inneholder retningslinjer for premiebetalinger. Forsikringstakeren kan ikke justere premiene på en måte som bryter disse retningslinjene. Øking av premier kan også øke ansiktsbeløpet til et beløp som krever bevis på forsikringsevne. Mange livsforsikringsselskaper setter imidlertid parametere for å forhindre brudd.
På samme måte som andre livsforsikringer, har justerbare livsforsikringer vanligvis valgfrie ryttere. Kjente ryttere inkluderer frafall av premium og utilsiktet døds- og demonteringsryttere
Retningslinjer for justerbar liv gir fleksibiliteten som de fleste tradisjonelle retningslinjer ikke gjør. Frekvensen av tillatte justeringer er imidlertid begrenset. Retningslinjene åpner for justeringer innen angitte tidsrammer. Forespørsler må gjøres innen en tildelt periode og må oppfylle retningslinjene som er satt av forsikringsselskapet. Variasjonen i justeringer kan lage en policy som speiler begrepet liv eller som speiler hele livet. Effektivt, justerbare livsforsikringer tillater forsikringstakere å justere livsforsikringen deres i henhold til deres nåværende eller forventede behov.
