Hva er faktisk total tap?
Faktisk totaltap er et tap som oppstår når en forsikret eiendom blir ødelagt eller skadet i en slik grad at den verken kan gjenvinnes eller repareres for videre bruk. Ofte utløser et faktisk totaltap maksimalt oppgjør i henhold til vilkårene i forsikringspolisen.
Faktisk totaltap er også kjent som "totaltap." Noen ganger vil folk referere til et stykke eiendom som ikke kan reddes som "totalt."
Viktige takeaways
- Faktisk totaltap, også kjent som "totaltap, " oppstår når en forsikret eiendom er totalt ødelagt, mistet eller skadet i en slik grad at den ikke kan gjenopprettes. I disse tilfellene bør den forsikrede kvalifisere til å få utbetaling fra forsikringen selskap for full forsikret verdi av eiendommen. Imidlertid kan det være komplikasjoner, og et maksimalt oppgjør er aldri garantert.
Forstå faktisk total tap
Noen ganger eiendom dekket av forsikring kan bli ødelagt eller skadet i en slik grad at det ikke lenger kan brukes eller reddes med rimelighet. Enten det var forårsaket av tyveri, naturkatastrofe, en ulykke av noe slag eller noe annet, den forsikrede skal kvalifisere for å få utbetaling fra forsikringsselskapet for den forsikrede verdien av eiendommen.
Faktisk totaltap kan kontrasteres med konstruktivt totaltap, som oppstår når en eiendom teknisk bare delvis er skadet, men økende skader virker uunngåelig, eller eiendommen har fortsatt blitt gjort ubrukelig og utover fiksering. I slike tilfeller anses kostnadene for reparasjon av en gjenstand - et hus, en båt eller en bil - å være mer enn den nåværende verdien av den varen. Som et resultat kan forsikringsselskapet også gi en utbetaling for den forsikrede verdien av eiendommen.
Eksempel på faktisk total tap
Anta at det er en orkan på vei mot kysten av North Carolina. Hurricane Widget er en kategori 5-storm og har forårsaket stormstøt opp til 15 fot høye når den ferdes opp langs kysten. Det er ikke overraskende at det utsletter mange hus, inkludert et som eies av Bob og Sharon. Alt som er igjen av Bob og Sharons hjem er stylter på stranden, noe som betyr at eiendommen kvalifiserer som et faktisk totaltap.
I nærheten, tre mil innover, blir Kevin og Julie også påvirket av orkanen Widget. Huset deres flommet opp på loftet og et tre kom gjennom taket. Selv om huset fremdeles stort sett er der, vil dette anses som et konstruktivt totaltap fordi strukturen har blitt gjort ubrukelig på grunn av skader.
Begrensninger i faktisk tap
Bob og Sharon, og andre ofre for naturkatastrofer, kvalifiserer vanligvis til å motta full verdi av den forsikrede eiendommen som ble fullstendig ødelagt. Imidlertid kan det være komplikasjoner, og et maksimalt oppgjør er aldri garantert.
Forsikringsselskaper taper penger når de betaler ut den totale forsikringsverdien (TIV), og som et resultat vil de ikke gjøre det før de er helt fornøyd med at alle vilkår er oppfylt. Justerere har rett til å be om bevis for tap og vil vanligvis få de forsikrede til å sette sammen en liste over alle ødelagte gjenstander. Det er relativt enkelt å bevise at huset ble utslettet. Redegjøre for alt innholdet i den mindre, spesielt hvis kvitteringer og alt annet bevis ble ødelagt av orkanen.
Forlikningsbeløp henger også sammen med typen dekning som beskytter den ødelagte eiendommen. I tilfelle et faktisk totaltap, antar mange at de automatisk vil motta hele beløpet som er beskrevet i policyerklæringene side. Det de ikke klarer å innse er at nøkkelpunktene som er oppsummert på åpningssiden, refererer til det maksimale beløpet som kan betales.
En nærmere titt på dokumentet bør avdekke flere detaljer om typen politikk. I liten skrift kan assurandøren avtale å dekke kostnadene for å erstatte varen eller gaffle ut det som kalles “faktisk kontantverdi” (ACV).
Faktiske metoder for totaltap
Faktisk kontant verdi (ACV)
Faktisk kontantverdi (ACV) er den avskrevne verdien av eiendommen på tapstidspunktet. Med andre ord betyr det at summen som skal utbetales reflekterer beløpet som kan hentes for varen hvis den skulle selges brukt eller som den er.
Når det gjelder en bil, vil ACV vurdere kjørelengden og hverdagens slitasje for å finne ut om det er verdt. Dette betyr uunngåelig at den forsikrede vil motta mindre enn det de betalte ved kjøp av kjøretøyet, og potensielt gjøre det vanskelig for dem å gå ut og kjøpe en lignende modell.
Viktig
Overraskende nok er de dyreste premiene ofte knyttet til utskiftingskostnaden snarere enn den faktiske kontantverdi-alternativet.
Erstatningskostnad
Som navnet tilsier, gir erstatningskostnader forsikrede de nødvendige pengene for å erstatte varen som ble ødelagt. Slike betalinger kan ta en stund å ankomme og vil vanligvis distribueres først etter at den forsikrede allerede har kjøpt en erstatning.
