Hver investor lever med risikoen, uansett hvor fjern, av en stor økonomisk nedbrytning. Det har skjedd før. Det kan skje igjen. Hvis det gjør det, kan år med hardt opptjente sparepenger og pensjonsmidler utslettes i timer.
Heldigvis er det trinn du kan ta for å beskytte hoveddelen av eiendelene dine fra en markedskrasj eller til og med en global økonomisk depresjon. Forberedelse og diversifisering er nøkkelelementene i en forsvarlig strategi. Sammen kan de hjelpe deg med å forvitre om en finansiell orkan.
Diversifisere
Diversifisering av porteføljen er sannsynligvis det viktigste tiltaket du kan gjøre for å beskytte investeringene dine mot et alvorlig bjørnemarked.
Avhengig av din alder og din risikotoleranse, kan det være rimelig at du har mesteparten av pensjonssparingen din i enkeltaksjer, aksjefond eller børshandlede fond (ETF).
Men du må være forberedt på å flytte minst en god del av pengene til noe tryggere hvis du ser en krise som truer.
Enkeltpersoner i disse dager kan sette pengene sine i et bredt spekter av investeringer, hver med sitt eget risikonivå: aksjer, obligasjoner, kontanter, eiendommer, derivater, livsforsikring med kontanter, livrenter og edle metaller er noen få av dem. Du kan til og med dable i alternative bedrifter, kanskje med en liten interesse i et produserende olje- og gassprosjekt.
Å spre formuen din over flere av disse kategoriene er den beste måten å sikre at du har noe igjen hvis bunnen virkelig faller ut.
Fly til sikkerhet
Når det er virkelig turbulens i markedene, flytter de fleste profesjonelle handelsmenn til kontanter eller kontantekvivalenter. Det kan være lurt å gjøre det samme hvis du kan gjøre det før krasjet kommer.
Få en garanti
Du vil sannsynligvis ikke ha alle sparepengene dine i garanterte investeringer. De lønner seg bare ikke godt nok. Men det er lurt å beholde minst en liten porsjon i noe som ikke kommer til å falle med markedene.
Hedge dine spill
Dette er lettere å gjøre når du allerede eier aksjen du kommer til å forkorte. På den måten, hvis markedet beveger seg mot deg, kan du ganske enkelt levere aksjene dine til megleren og betale forskjellen i pris kontant.
Et annet alternativ er å kjøpe salgsopsjoner på alle aksjer du eier som har opsjoner eller på ett eller flere av de finansielle indeksene. Disse derivatene vil øke enormt i verdi hvis prisen på den underliggende verdipapiren eller referanseporteføljen synker i verdi.
Betal av gjeld
Å betale av huset ditt eller i det minste en god del av pantelånet ditt, kan også være en god idé. Å minimere de månedlige forpliktelsene er aldri en dårlig idé.
Finn sølvskattforingen
Høsting av skattemessige tap er ett alternativ for tap som oppstår på skattepliktige kontoer. Du selger ganske enkelt alle tapte posisjoner og kjøper dem tilbake minst 31 dager senere. (Det betyr å selge før slutten av november for å realisere tapet før 1. januar.)
Deretter kan du avskrive alle tapene dine mot eventuelle gevinster du har realisert i disse kontoene. Du kan føre frem eventuelle overskytende tap til et fremtidig år og også avskrive opptil 3000 dollar tap hvert år mot din ordinære inntekt.
Vurder å konvertere til en Roth-konto
For eksempel betyr et 30% fall i verdien av $ 90 000 IRA $ 30 000 mindre som du ikke trenger å betale skatt på hvis du konverterer hele saldoen på ett år.
Denne strategien er en spesielt god ide hvis du tilfeldigvis er arbeidsledig helt eller delvis av året, fordi du kanskje er i et av de lavere skattekonsollene selv med konverteringen.
