Hvis du er som folk flest, vil du hoppe på muligheten til å sette pengene dine i en surfeire investering som lover avkastning over markedet. Men hvis en megler eller noen andre prøver å selge deg på en slik avtale, må du være forsiktig. Du kan bli offer for en Ponzi-ordning, en type ruse som i nesten 100 år har dratt av investorer for titalls milliarder dollar.
I en typisk investering Ponzi-ordning, lover svindlere utrolig god og / eller utrolig pålitelig avkastning. Og de leverer - for en stund. Men de investerer ikke i noe. I stedet bruker de penger fra nye investorer for å betale sine forpliktelser overfor de gamle, inkludert den overdrevne avkastningen som er lovet til de som "kommer seg inn i første etasje." Men etter hvert kan ikke driften få inn nok friske penger til å opprettholde seg selv og kollapser.
Foruten den opprinnelige kriminelle Charles Ponzi selv, er kanskje den mest kjente gjerningsmannen av Ponzi-ordningen dømt hedgefondsjef Bernie Madoff, som ble dømt til 150 års fengsel etter å ha blitt funnet skyldig i å ha engasjert seg i en operasjon som tapte rundt 50 milliarder dollar. I klagen den amerikanske advokaten inngav mot ham, ble Madoff selv sitert for å fortelle senioransatte at operasjonen utgjorde "en gigantisk Ponzi-ordning."
En nylig bekymring er markedsføring av Ponzi-ordninger som bruker virtuelle valutaer, for eksempel Bitcoins.
Selv om relaterte, Ponzi-investeringer ikke bør forveksles med såkalte pyramideordninger som involverer falske markedsføringsmuligheter på flere nivåer. I begge tilfeller brukes ofte penger fra nye deltakere til å betale de som meldte seg tidlig. Og til slutt faller begge fra hverandre når operasjonen vokser til uholdbare nivåer. Men pyramiden fokuserer på å rekruttere deltakere til å selge et produkt, mens Ponzi konsentrerer seg om å tiltrekke seg nye investorer. Slik beskytter du deg selv:
1. Vær skeptisk
Hvis noen prøver å selge deg på en investering som har enorm og / eller umiddelbar avkastning for liten eller ingen risiko, kan det godt innebære en slags svindel. Bernie Madoff ga for eksempel investorene en jevn avkastning på 1-1, 5% per måned i 10 år før alt falt fra hverandre. (For mer, se: Unngå svindel på nettet. ) Vær ekstra forsiktig hvis avkastningen genereres av noe du aldri har hørt om, eller på en måte det er umulig å følge.
2. Vær mistenksom overfor uønskede tilbud
Noen som kontakter deg uventet, og kanskje inviterer deg til et investeringsseminar, er ofte et rødt flagg. Investeringssvindel retter seg ofte mot eldre mennesker, eller de som er nær eller i pensjon. For detaljer, se Unngå de 5 beste svindelene som berører eldre .
3. Sjekk selgeren
Undersøk en megler, finansiell rådgiver, meglerbedrift og investeringsrådgiverfirma ved å bruke Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) BrokerCheck. Kontroller at den profesjonelle er lisensiert og se etter negativ informasjon. BrokerChecks filer om Bernie Madoff og Herbert Ivan Kay tilbyr begge eksempler på hvordan negative rapporter ser ut.
4. Kontroller at investeringen er registrert
Ponzi-ordninger innebærer ofte uregistrerte investeringer, sier Securities and Exchange Commission (SEC). Begynn med å spørre personen som tilbyr investeringen: Hvis investeringen ikke er registrert, spør hvorfor (ikke alle investeringene må være registrert). Hvis du blir fortalt at det er det, må du bekrefte ved å følge rådene som FINRA gir for å sjekke Securities and Exchange Commission's EDGAR-database, din statlige verdipapirregulator og FINRAs markedsdata.
5. Forstå den investeringen
Legg aldri penger i en investering du ikke helt forstår. Det er mange ressurser på nettet som hjelper deg å lære hvordan du investerer og hvordan du vurderer muligheter for risiko og potensiell gevinst, inkludert her på Investopedia. Ikke skriv en sjekk til - eller åpne en konto med - alle som ikke fullt ut vil svare på spørsmålene dine, eller som prøver å fraråde spørsmål ved å si at investeringen bruker hemmelige, egenutviklede eller for kompliserte lagmannsstrategier.
6. Rapporter feil handling
Bunnlinjen
Det er viktig at du vet hvem du har å gjøre med, og at du forstår investeringer før du overgir pengene dine. Vær dobbelt forsiktig hvis noen kontakter deg uoppfordret om en investering. Hvis noe ser ut til å være av deg, rapporterer det til myndighetene og la dem finne ut om det er legitimt eller ikke.
Jada, du kan gå glipp av muligheten for livet. Men sannsynligvis ikke. Som ordtaket sier: "Hvis det høres for godt ut til å være sant, er det sannsynligvis."
