Selv om Ponzi-skytteren Bernie Madoff og "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort kan ha brukt tid bak stolpene, fortsetter urettferdighetene fra meglere og andre uforminsket og uoppdaget. Derfor er det viktig å sjekke meglere eller investeringsrådgivere og firmaene deres før du gjør forretninger med dem. Du bør også passe deg for visse tegn på at en finansiell profesjonell kan prøve å gjøre deg ofre.
Her er bare to eksempler på de vedvarende problemene i bransjen.
Den føderale verdipapir- og utvekslingskommisjonen (SEC) fremmet svindelklager mot et Massachusetts-basert registrert investeringsrådgivningsfirma og dets eier. Byrået anklaget Family Endowment Partners og dens eier, Lee Dana Weiss, for blant andre uregelmessigheter, der de rådet kunder til å foreta visse investeringer uten å opplyse om at Weiss ville ha halvparten av overskuddet. SEC siktet også at klienter ble oppfordret til å investere 40 millioner dollar i verdipapirer utstedt av selskaper der Weiss hadde økonomiske interesser og som Weiss mottok betalinger fra.
I et annet tilfelle kunngjorde Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) at det var permanent sperret fra verdipapirindustrien en tidligere registrert representant for Caldwell International Securities Corp. Richard Adams 'overdrevne handel med to kundekontoer fra juli 2013 til juni 2014 genererte FINRA mer enn 57 000 dollar i provisjon mens de kostet kundene mer enn $ 37 000 i tap.
Ved å ta disse seks trinnene, kan du beskytte deg mot å gjøre forretninger med en skruppelløs megler eller annen finansiell profesjonell:
1. Pass på kalde kontakter
Vær på vakt mot megler eller investeringsrådgiver som kontakter deg uoppfordret fra et selskap som du aldri har gjort forretninger med. Kontakten kan ha form av en telefonsamtale, e-post eller brev. Ikke bli sugd inn av invitasjoner til investeringsseminarer som lover gratis lunsjer eller andre gaver som tar sikte på å få deg til å senke vakten og investere blindt. 64 prosent av de 40 år eller eldre som svarte på en undersøkelse fra 2013 av FINRA Investor Education Foundation, sa at de hadde blitt invitert til et "gratis lunsj" -seminar.
Og vær spesielt mistenksom overfor innringere som bruker salgstaktikker med høyt trykk, spenner muligheter en gang i livet eller nekter å sende skriftlig informasjon om en investering, råder SEC.
2. Ha en samtale
Enten du leter etter en megler eller en finansiell rådgiver, må du være komfortabel med menneskene som vil gi deg råd, produkter og tjenester. Still mange spørsmål om hva selskapet tilbyr og dets erfaring med kunder som har lignende behov som dine egne.
Finn også ut hvilket forhold du har til den profesjonelle. Under en såkalt fiduciær standard må finansielle fagpersoner sette kundenes interesser over sine egne når de for eksempel anbefaler investeringer. Det er et høyere nivå enn den såkalte egnethetsstandarden, der den profesjonelle kun er pålagt å komme med anbefalinger som er i samsvar med kundens beste. Selv om investeringsrådgivere alltid må følge tillitsstandarden, er det ikke tilfelle for meglerforhandlere - selv om du kanskje kan finne en meglerforhandler som er villig til å følge fidusiærstandarden.
3. Gjør litt research
Den første tingen verdt å prøve når du forsker på en finansiell profesjonell er et enkelt websøk med megler og firmanavn. Det kan hente frem nye utgivelser eller medieoppslag om påstått forseelser eller disiplinære handlinger, klientsamtaler på nettfora, bakgrunnsinformasjon og andre detaljer. For eksempel skriver du "Lee Dana Weiss" inn i en søkemotor hundretusenvis av resultater, inkludert en lenke til nyhetsoppslaget om SEC-klagen igjen ham og firmaet hans.
Prøv deretter å søke på reguleringsbyråene direkte. Finansiere og deres firmaer er lovlig pålagt å være registrert hos føderale og statlige verdipapirregulatorer. Og at registreringsinformasjon, sammen med detaljene om disiplinære tiltak iverksatt mot enkeltpersoner eller firmaer, er tilgjengelig for allmennheten. Husk at byråene noen ganger har overlappende fullbyrdingskompetanse og kan gi lignende informasjon. Det er likevel verdt å sjekke dem alle fordi de kan ha forskjellige retningslinjer for detaljene de inkluderer og hvor lenge dataene forblir tilgjengelige.
Her er en liste:
- Statlige verdipapirregulatorer: Tilsynsmyndighetene i staten har sannsynligvis informasjon om lisenser, registrering og disiplinære tiltak om meglere og meglerfirmaer, samt om registrerte investeringsrådgivere. Sjekk også alle råd staten tilbyr for å undersøke en megler eller investeringsrådgiver, for eksempel investeringsopplæringsmateriell som tilbys av New Jersey Bureau of Securities. FINRA: En annen god kilde til informasjon om meglere og deres firmaer er nettstedet BrokerCheck som drives av FINRA, en uavhengig, ideell organisasjon autorisert av Kongressen for å beskytte investorer. Noen stater henviser besøkende til FINRA for informasjon om megler. Men selv om statens nettsted har mye egen informasjon, er BrokerCheck verdt å besøke bare for å se om det er noen ytterligere detaljer. For å forske på telefon, ring 800-289-9999. SEC: Sammen med mange statlige reguleringsbyråer, er en hovedkilde til informasjon om registrerte finansielle rådgivere nettstedet SECs Investment Advisor Public Disclosure (IAPD). Der kan du finne registrerings- og rapporteringsskjema ADV som de fleste investeringsrådgivere og investeringsrådgiverfirmaer må inngi til kommisjonen eller statene. Skjemaet inneholder mange detaljer om rådgiverens virksomhet. Under del 2 av skjemaet er rådgivere pålagt å produsere en vanlig engelsk brosjyre som viser blant annet rådgiverens tjenester, gebyrplan, disiplinær informasjon, interessekonflikter og utdanning og forretningsbakgrunn til nøkkelpersoner. Investeringsrådgiveren bør gi den brosjyren til deg, med periodiske oppdateringer. Men du kan også finne det på IAPD-nettstedet. Ansett aldri en investeringsrådgiver uten å lese hele skjemaet, råder SEC.
4. Bekreft SIPC-medlemskap
Du bør også bekrefte at et meglerfirma er medlem av Securities Investor Protection Corporation (SIPC), et ideelt selskap som beskytter investorer for opptil $ 500 000 (inkludert $ 250 000 for kontanter) hvis et firma går ut av virksomheten, i mye av på samme måte som Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC) beskytter bankkunder. Når du investerer, må du alltid sjekke ut til SIPC medlemsfirma og ikke til en individuell megler.
5. Sjekk uttalelsene dine regelmessig
Det verste du kan gjøre er å sette investeringene dine på autopilot. Hvis du sjekker uttalelsene dine nøye - enten du mottar dem på nettet eller på trykk - kan det hjelpe deg å oppdage urett, eller til og med feil, tidlig. Still spørsmål om investeringsavkastningen ikke er det du forventet, eller om det er overraskende endringer i porteføljen din. Ikke godta kompliserte forsikringer du virkelig ikke forstår. Hvis du ikke kan få rette svar, kan du be om å snakke med noen høyere opp. Frykt aldri at du ser uvitende ut eller blir sett på som en plage.
6. Trekk midler og klage
Bunnlinjen
Den store lavkonjunkturen kan være over, men forseelser fra meglere og investeringsrådgivere fortsetter. Så gjør grundig undersøkelser før du overleverer pengene dine til en finansiell profesjonell, og følg deretter nøye med på kontoene dine. Det kan hende at investeringer ikke gjør det så bra som forventet av legitime grunner. Men vær ikke motvillig til å hente ut pengene dine hvis du blir ukomfortabel med avkastningen eller har andre bekymringer som rådgiveren ikke svarer raskt og på riktig måte.
