Hvis du leier en leilighet eller et hjem, trenger du en forsikring for å dekke eiendelene dine. Din utleiers eiendomsforsikring dekker tap for selve bygningen - enten det er en leilighet, et hus eller en tosidig. Din personlige eiendom og visse forpliktelser dekkes imidlertid bare gjennom en leietakers forsikring som du som leietaker må finne og betale for. Mens 95% av huseiere har en huseiers forsikring, er det bare 37% av leietakere som leier forsikring, ifølge en avstemning fra Insurance Information Institute fra 2014 utført av ORC International.
Hvorfor har så få leietakere forsikring? En forklaring er at mange feil antar at de er omfattet av utleiers politikk. En annen grunn er at mennesker undervurderer verdien av eiendelene sine. Hvis du legger opp verdien til bare klær og elektronikk, vil det sannsynligvis ikke ta lang tid å komme inn i tusenvis av dollar. En oftere oversett grunn er erstatningsansvar: Hvis noen er skadet i huset ditt - en venn, nabo eller person som leverer pizza - kan de saksøke deg. Selv om du trodde du ikke trenger forsikring, er her seks gode grunner til at du bør få en leietakers forsikring.
1. Det er rimelig.
Den gjennomsnittlige leietakers forsikring koster $ 187 i året, ifølge tall fra 2011 rapportert av National Association of Insurance Commissioners (NAIC) i 2013. De faktiske kostnadene vil avhenge av faktorer, inkludert hvor mye dekning du trenger, hvilken type dekning du velger, mengden egenandel og hvor du bor. Hvis du for eksempel er i Mississippi, betaler du mest (gjennomsnittlig $ 252 per år); Hvis du bor i Nord- eller Sør-Dakota, betaler du minst (gjennomsnittlig $ 117 i året).
2. Det dekker tap på personlig eiendom.
En leiers forsikring beskytter mot tap på din personlige eiendom, inkludert klær, smykker, bagasje, datamaskiner, møbler og elektronikk. Selv om du ikke eier mye, kan det raskt legge til mye mer enn du er klar over - og mye mer enn du ønsker å betale for å erstatte alt. I følge esurance.com eier den gjennomsnittlige leietageren personlig eiendom til en verdi av $ 20.000.
Leietakers politikk beskytter mot en overraskende lang liste over farer. En standard HO-4- policy som er designet for leietakere, dekker for eksempel tap på personlig eiendom fra farer, inkludert:
- Skader forårsaket av fly Skade forårsaket av kjøretøyEksplosjon Fallende gjenstander Brann eller lyn Opprør eller sivil oppstyrSmokeTheftVandalisme eller ondsinnet ulykkeVulkanutbruddVekt av is, snø eller sludd Vindstorm eller hagl Skade fra vann eller damp fra kilder, inkludert husholdningsapparater, rørleggerarbeid, oppvarming, luftkondisjonering eller brannsikringssprinkleranlegg
Merk: Tap som følge av flom og jordskjelv dekkes ikke i standardpolitikk. En egen policy eller rytter er nødvendig for disse farene. I tillegg kan det være nødvendig med en egen rytter for å dekke vindskader i områder utsatt for orkaner. Og leiers forsikringer dekker ikke tap forårsaket av din egen uaktsomhet eller forsettlige handlinger. Hvis du for eksempel sovner med en tent sigarett og forårsaker brann, vil politikken mest sannsynlig ikke dekke skaden. Hvis du vil lære mer, kan du lese åtte økonomiske sikkerhetstiltak hvis katastrofe streiker og orkanen forsikring egenandel faktablad.
3. Utleier kan kreve det.
Din utleiers forsikring dekker selve strukturen og eiendommen, men ikke eiendelene dine. Et økende antall utleiere krever at leietakere kjøper egen leietagers forsikringer, og de vil forvente å se bevis. Dette kan være utleiers idé, eller det kan være en "ordre" fra utleiers forsikringsselskap - ideen er at hvis leietakerne blir dekket selv, kan noe ansvar flyttes bort fra utleier. Hvis du trenger hjelp med å finne eller få dekning, kan utleier være i stand til å hjelpe deg.
4. Det gir ansvarsdekning.
Ansvarlig dekning er også inkludert i standard leietakers forsikringer. Dette gir beskyttelse hvis noen blir skadet mens du er i hjemmet ditt, eller hvis du (eller en annen dekket person) ved et uhell skader noen. Det betaler eventuelle rettsdomme samt saksutgifter, opp til politikkgrensen.
De fleste policyer gir minst 100.000 dollar i ansvarsdekning, og mellom $ 1.000 og 5.000 dollar for dekning av medisinsk betaling. Du kan be om (og betale for) høyere dekningsgrenser. Hvis du trenger mer enn $ 300 000 for ansvarsdekning, kan du spørre forsikringsselskapet om en paraplypolicy, som kan gi en dekning på 1 million dollar ekstra for rundt $ 150 til $ 300 i året.
5. Det dekker eiendelene dine når du reiser.
Leietakers forsikring dekker dine personlige eiendeler, enten de er i hjemmet, bilen eller sammen med deg mens du reiser. Dine eiendeler dekkes fra tap på grunn av tyveri og andre dekkede tap hvor som helst du reiser i verden. Sjekk forsikringen din eller be forsikringsagenten din om detaljer om hva som utgjør "andre dekkede tap."
6. Det kan dekke ekstra levekostnader.
Hvis hjemmet ditt blir ubeboelig på grunn av en av dekket farer, kan leietakers forsikring dekke "ekstra levekostnader", inkludert kostnadene forbundet med å bo et annet sted midlertidig, mat og mer. Sjekk med policyen din for å finne ut hvor lang tid det vil dekke ekstra levekostnader, og om det dekker beløpet selskapet vil betale.
Bunnlinjen
Leietakers forsikring gir dekning for dine personlige eiendeler, enten de er i hjemmet, bilen eller sammen med deg mens du er på ferie. I tillegg gir leietakers forsikring ansvarsdekning i tilfelle noen blir skadet i hjemmet ditt, eller hvis du tilfeldigvis forårsaker skade på noen.
Sørg for at du forstår hva policyen dekker, og spør agenten din om tilgjengelige rabatter, egenandeler og dekningsgrenser. Forsikre deg for eksempel om du vet om forsikringen din gir dekning for erstatningskostnader (RCC) for din personlige eiendom eller faktiske kontantverdi (ACV). Den første betaler for å erstatte det 15 år gamle teppet ditt, for eksempel med et nytt, til gjeldende markedspriser, mens det andre bare vil godtgjøre verdien for et teppe som er 15 år gammelt. Unødvendig å si, RCC koster mer.
Sørg for å velge et selskap som fungerer best for deg.
