I denne gjør-det-selv-verdenen (DIY) er det mange som velger å styre investeringene sine på egen hånd. Tross alt er Internett en skattekule av informasjon, og nettforhandlingsfora gjør det enkelt for vanlige investorer å handle som proffene. Likevel, selv om du er investeringskyndig, kan noen ganger litt hjelp komme langt. Enten du har problemer med å planlegge pensjonisttilværelsen, eller du har et dødsbo du vil overlate til arvingene dine, her er en titt på fem grunner til å få hjelp av en finansiell planlegger som kan betale deg tilbake i utbytte.
Du vet ikke hvordan du sparer til pensjon
Pensjonsplanlegging og sparing går vanligvis ut over bare å legge penger i en bedriftssponsert pensjonsplan. Mens disse spareplanene hjelper, må folk ofte supplere en 401 (K) med ekstra sparing og investeringer. Det er mulig du vil leve mer enn tjue år i pensjon, og hvis du vil beholde den samme livsstilen du hadde da du jobbet, trenger du hjelp av en finansiell rådgiver. Økonomiske planleggere vil gå over din nåværende økonomiske situasjon. I tillegg vil de hjelpe deg med å finne ut hvor mye du realistisk trenger i pensjon og strukturere en plan som oppfyller dine mål og behov.
Et ekteskap eller en skilsmisse er i kortene
Å bli hekket betyr at mer enn to mennesker kommer sammen. Det betyr også en innblanding av inntekt, eiendeler og gjeld. Når økonomiske problemer er en av hovedårsakene til at folk blir skilt, får hjelp av en finansiell planlegger før du går ned midtgangen eller bare rett etter at du gifter deg, kan du gå langt for å unngå ekteskapelig strid. En økonomisk planlegger kan hjelpe både mann og kone med å budsjettere pengene sine, spare for felles mål og ta riktige investeringsvalg. Hvis de nygifte har forskjellige ideer om sine økonomiske mål, kan en finansiell planlegger bygge bro over gapet.
Det samme kan sies for en skilsmisse. Hvis det er første gang du skal administrere penger på egen hånd, eller du kom i en plutselig fall på grunn av en forestående skilsmisse, kan en finansiell planlegger hjelpe deg underveis.
Du har omsorg for et aldrende eller sykt foreldre
Ingen vil se moren eller faren sin bli syk når de eldes, men dessverre er det en realitet for millioner av mennesker. Å ta vare på en aldrende eller syk foreldre kommer til å kreve mer enn å være en omsorgsperson, det vil koste penger og mye av det. Hvis du ikke vet hvor du skal begynne med tanke på å betale for omsorg eller om du krangler med søsken på den beste måten å gjøre det, kan en økonomisk planlegger være i orden. Når alt kommer til alt er økonomiske planleggere nøytrale partier og kommer ikke til å ta sider i en familiekamp. Eksperter i eldreomsorg kommer til å kjenne inn og på når det gjelder å dekke regningene, få best mulig omsorg og om personen er kvalifisert for bistand og statlige fordeler eller ikke.
Du mottar et plutselig vindfall
Det er en grunn til at mange loddsvinnere slutter konkurs noen år senere: de vet ikke hvordan de skal takle et plutselig fall. Enten du nettopp har fått en betydelig sum penger fra en arv, vant du lotteriet eller landet på en lukrativ jobb, kan det å administrere store mengder penger være komplisert. Hvis du gjør noen få dårlige feil, kan pengene bli borte på kort tid, og det er derfor hjelpen fra en finansiell planlegger kan være nødvendig. Når folk kommer til penger, blir mange hender vanligvis utvidet for å lete etter en måte å tjene penger på. En finansiell planlegger skal gi deg gode råd og forhindre at du blåser pengene på gaver til familier og venner. Økonomisk planlegger vil også hjelpe deg med å finne ut hvordan du kan øke din plutselige fall for å oppfylle dine lange mål.
Du har et gods du vil overlate til arvinger
Hensikten med å overlate et dødsbo til arvinger er å sikre at de kan bo komfortabelt når du er borte, men å utarbeide en eiendomsplan har blitt stadig mer komplisert, og kan kreve hjelp av en profesjonell. Mens en eiendomsplan må vurdere føderale skatteregler, har nå statlige myndigheter kommet i blandingen med at minst nitten av dem har en eiendomsskatt eller arveavgift. New Jersey og Maryland har begge. I tillegg til skattemessige konsekvenser av en eiendomsplan, må foreldre vurdere hvem de skal overlate pengene til og hvem som skal ha ansvaret for boet. En god økonomisk planlegger vil samarbeide med deg for å lage en eiendomsplan som imøtekommer behov og mål for flere arvinger.
Bunnlinjen
Å gå alene kan virke som den billigste måten å administrere pengene og investeringene dine på, men det kan ende med at det koster deg mye på lang sikt. Enten du sliter med å planlegge pensjonisttilværelse, eller du kom i en plutselig fall, kan hjelpen fra en kunnskapsrik og anerkjent økonomisk planlegger strekke seg langt for å sikre at du holder deg på kurs for å oppfylle dine unike økonomiske behov og mål.
