Hva er en uttaksstraff?
En uttaksstraff refererer til enhver straff som en person har pådratt seg for tidlig uttak fra en konto som enten er innelåst i en angitt periode, som i et tidsinnskudd i en finansinstitusjon, eller hvor slike uttak er underlagt straff etter lov, som f.eks. fra en IRA.
Hvordan en uttaksstraff fungerer
En uttaksstraff kan variere avhengig av type fond eller finansielt instrument som er involvert, sammen med andre faktorer. Straffen kan enten være i form av innspilling av renter eller et faktisk dollarbeløp. Når du åpner en konto eller blir deltaker i en pensjonsplan, vil du vanligvis motta en grundig dokumentasjon som stiller ut alle vilkårene for ordningen eller kontrakten. Dette inkluderer vanligvis detaljer om hva som utgjør et tidlig uttak, og hvilke eventuelle straffer du måtte pådra deg hvis du bestemmer deg for å gjøre et tidlig uttak fra den kontoen.
For eksempel vil en tidlig utmelding fra et innskuddsbevis hos de fleste finansinstitusjoner føre til at kunden mister interesse for en periode fra en måned til flere måneder. Generelt sett, jo lengre periode for det første innskuddsbeviset, desto lengre er perioden for forspilling av renter.
Uttaksstraff for IRA-kontoer
Når det gjelder IRA-er, er uttak før fylte 59½ år underlagt en straff på 10%. Selvfølgelig må du også betale inntektsskatt på beløpet som er trukket tilbake - fra en tradisjonell IRA eller 401 (k) - siden det vil bli betraktet som skattepliktig inntekt. Beløpet du vil betale vil være avhengig av den totale årlige inntekten og den påfølgende inntektsskattekonsollen.
Internal Revenue Service (IRS) åpner for noen unntak fra skattesubsidene for tidlig uttak av IRA-midler, under visse omstendigheter. For eksempel kan straffene fravikes dersom midlene ble trukket tilbake fordi personen mistet jobben og trenger midler for å utføre premieutbetalingene på sin medisinske forsikring. En tidlig utmelding kan også være fritatt for skattesanksjoner hvis midlene brukes til skolekostnader for kontoinnehaveren, deres ektefelle eller en forsørger. Visse begrensninger og betingelser gjelder, så det er viktig å gjennomgå reglene satt av skattemyndighetene før du tar tiltak som involverer å ta ut penger tidlig fra en IRA-konto.
Det er viktig å merke seg at en kvalifisert plan, for eksempel en 401 (k), kan ha forskjellige regler og straffer for tidlig distribusjon kontra en tradisjonell IRA. For eksempel gjelder ikke unntaket for tidlig tilbaketrekning for IRAs kvalifiserte planer for de som er arbeidsledige og ønsker å bruke IRA-midler til helseforsikringspremier.
Uttakstraffen for å ta midler fra en IRA eller andre kontoer kan være bratt, så det er lurt å vurdere andre strategier for å skaffe nødvendige midler som ikke vil innebære muligheten for en betydelig straff.
Et alternativt alternativ kan være å ta et kvalifisert pensjonslån. Inntektene fra den type lån er ikke skattepliktig hvis lånet overholder visse regler, og tilbakebetaling følger den nødvendige tidsplan og vilkår.
