Maksimere trygd
I følge Social Security Administration (SSA) er den maksimale månedlige trygdeytelsen som en person som inngir et krav på alderspensjonsforsikring i 2020 kan få per måned:
- $ 3, 790 for en som registrerer seg i en alder av 70 3, 011 dollar for en som registrerer seg ved full pensjonsalder (FRA) $ 2, 265 for en som registrerer seg ved 62
Viktige takeaways
- Kvalifisering for sosial trygghet i en alder av 62 krever 10 års arbeid eller 40 arbeidskreditter. Den maksimale månedlige trygdeytelsen som en person kan motta per måned i 2020 er 3 790 dollar for en som registrerer seg i en alder av 70. For noen i full pensjonsalder er det maksimale beløpet er $ 3 011, og for en alder på 62 år er det maksimale beløpet 2 265 dollar.
Hvordan trygd fungerer
For å kvalifisere for sosial trygghet i utgangspunktet krever du 40 arbeidskreditter eller omtrent 10 års arbeid. Hvis du har 40 arbeidspoeng, er du kvalifisert til å kreve trygd når du fyller 62 år. Full pensjonsalder avhenger imidlertid på fødselsåret. Hvis du for eksempel er født i 1960 eller senere, er FRA 67 år; Hvis du ble født mellom 1943 og 1954, er den 66. Du kan bare motta 100% av fordelene dine hvis du venter til FRA-en din skal kreve. Hvis du hevder tidligere, vil du motta mindre - og hvis du krever etter 70 år, mottar du en 8% bonus for hvert år du forsinket å kreve.
Trygdeytelser beregnes ved å kombinere de 35 høyest betalte årene (hvis du jobbet i mer enn 35 år). For det første indekseres alle lønninger for å utgjøre inflasjonen. Lønn fra tidligere år multipliseres med en faktor basert på årene hvor hver lønn ble opptjent og året som fordringshaveren fyller 60 år. Denne beregningen gir et sammenlignbart beløp i kjøpekraften basert på den nåværende verdien av dollaren. Å redegjøre for denne verdsettelsesendringen er viktig, fordi en lønn på $ 14 000 dollar var langt mer imponerende i 1954 enn den er i dag.
Når alle lønninger er blitt indeksert, beregnes gjennomsnittlig indeksert månedsfortjeneste, eller AIME, ved å dele summen av alle indekserte lønninger med 420 (35 år uttrykt som måneder — måneder når du ikke jobbet, hvis du jobbet mindre enn 35 år, er beregnet som nuller). Fordelsbeløpet beregnes deretter basert på faktorer som året innkrevingen begynner, om fordringshaveren har nådd full pensjonsalder, og om fordringshaveren fortsetter å jobbe mens han innkasserer ytelser.
Rask fakta
Social Security er designet for å erstatte omtrent 40% av inntekten før pensjonen.
Si at noen som fyller 62 år i 2020, vil nå full pensjonsalder ved 66 år og åtte måneder, med inntekter som gjør dem kvalifisert på det tidspunktet for en månedlig fordel på $ 1000. Hvis du velger å motta ytelser i en alder av 62, vil den månedlige fordelen reduseres med 27, 5% til 725 dollar for å gjøre rede for lengre tid de kunne motta fordeler, ifølge Social Security Administration. Den nedgangen er vanligvis permanent.
Venter til 70 år
Hvis den samme personen venter på å få fordeler til fylte 70 år, øker den månedlige fordelen til $ 1 280. Det større beløpet skyldes forsinkede pensjonskreditter som er opptjent for beslutningen om å utsette mottak av fordeler etter full pensjonsalder. I dette eksemplet er det høyere beløpet ved 70-årsalderen omtrent 76% mer enn fordelen de ville mottatt hver måned hvis fordelene startet i en alder av 62, eller en forskjell på $ 555 hver måned.
En kalkulator for Social Security Administration kan gi deg mer personlig informasjon.
Rådgiver Insight
Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md.
I følge Social Security Administration (SSA) er den maksimale ytelsen utbetalt ved full pensjonsalder (FRA) i 2019 2.861 dollar. Husk at dette er den maksimale fordelen hos FRA, men du kan utsette fordelene og øke trygden. Her er noen eksempler:
- Julia Child trekker seg og forsinker fordeler med to år utover FRA. Hun vil motta en månedlig ytelse som er 16% større enn primærforsikringsbeløpet (PIA): 2/3 x 24 = 16%. Ved å utsette fordelene hennes, økte Julia permanent $ 1, 400 FRA-fordelen til $ 1, 624. James Brown trekker seg og forsinker fordringene fire år utover sin FRA. Han vil motta en månedlig fordel 32% større enn PIA: 2/3 x 48 = 32%. Ved å utsette fordelene økte James sin fordel for $ 1600 FRA permanent til $ 2.112.
