Medicare er det nasjonale helseforsikringsprogrammet for borgere i USA som er 65 år eller eldre, og for personer med kvalifiseringshemning. Dekningen under programmet kan være forvirrende og, hvis feil beregnet, veldig kostbart., avklarer vi noen vanlige misoppfatninger om Medicare, samt regler for valgbarhet.
Viktige takeaways
- Medicare, som er helseforsikringsprogrammet for amerikanske statsborgere 65 år og eldre, kan være forvirrende og, hvis feilberegnet, veldig kostbart. Del A av Medicare dekker kostnader forbundet med opphold på medisinske fasiliteter, mens del B betaler for andre ting som laboratorieresultater, legebesøk, og noe medisinsk utstyr. Del C i Medicare er også kjent som Medicare Advantage og tilbys gjennom private helseforsikringsselskaper. Fordeler med reseptbelagte medisiner dekkes under Medicare del D, som er valgfritt. Generelt er Medicares dekning av langvarig pleie er begrenset, men det lønner seg for korte opphold hvis visse vilkår er oppfylt.
Medicare 101
I 1965 signerte president Lyndon Johnson det opprinnelige Medicare-programmet i lov. Programmet bød opprinnelig to porsjoner:
- Del A: Sykehusforsikring Del B: Medisinsk forsikring
Medicare del A dekker en stor del av sykehusrelaterte kostnader for kvalifiserte personer over 65 år og inkluderer bare medisinsk nødvendig og dyktig pleie. Dette inkluderer sykehusopphold, sykehus og dyktige sykepleiefasiliteter. Personer som ikke er kvalifisert for dekning basert på inntekt kan delta i programmet hvis de betaler en månedlig avgift.
Medicare del B er valgfri og betaler en del av medisinsk behandling som ikke er gitt sykehus, for eksempel legebesøk og andre polikliniske tjenester. Det er en månedlig avgift for dette programmet. Del B-dekning er også underlagt ulike egenandeler og medbetaler.
Medicare-programmet oppfyller fortsatt sin opprinnelige rolle, men ble utvidet i 1997 og foredlet i 1999 til å omfatte:
- Del C: Medicare fordel
Medicare del C gir kvalifiserte deltakere muligheten til å registrere seg i private helseplaner og motta alle Medicare-tjenester, inkludert del A og del B, fra en privat leverandør. Også kjent som Medicare Advantage, det fungerer som helsetjenester dekningen som tilbys av de fleste arbeidsgivere. En meny med tilbud er tilgjengelig med en rekke dekningsalternativer, innbetalinger og månedlige kostnader. Den private leverandøren dekker også tjenester som ikke er levert av del A og B. Del C er tilgjengelig i de fleste områder og gir en praktisk måte å motta medisinske tjenester.
I 2006 ble Medicare utvidet igjen for å tilby:
- Del D: Dekning av reseptbelagte legemidler
Medicare del D er et valgfritt forsikringsprogram som krever en månedlig avgift i bytte mot reseptbelagte medisindekning. Den månedlige kostnaden varierer mye avhengig av dekningsalternativene du velger. I likhet med helseplaner som leveres av arbeidsgivere, holder del D en åpen påmeldingsøkt fra 15. november til 31. desember hvert år, hvor programdeltakerne kan velge å endre dekningsalternativene.
Mens del D er et frivillig program, må Medicare-mottakere alvorlig se på helsebehovet sitt umiddelbart etter valgbarhet, fordi kostnadene for del D øker hvert år for personer som velger å ikke delta umiddelbart etter valgbarhet.
Selv om reseptbelagte medisindekning er spesielt viktig for mange eldre, og del D hjelper, har programmet trukket kraftig kritikk. Mange synes utvalget av dekningsalternativer og priser er spesielt forvirrende.
Deltakere i Medicare del A og B kan velge å delta i del C og / eller del D, eller de kan velge å kjøpe tilleggsforsikring fra en privat transportør. Denne tilleggsforsikringen, kalt Medigap-dekning, betaler for utgifter som ikke dekkes av Medicare. Deltakere i del C trenger ikke kjøpe Medigap-dekning fordi del C gjør dem i stand til å velge medisinsk dekning som dekker de fleste behov.
Medicare og langtidsomsorg
Medicare-programmet er designet for å sørge for medisinsk behandling, ikke kostnadene for langvarig pleie (LTC). Som sådan er Medicares dekning for langsiktige behov ekstremt begrenset, men den vil dekke korte opphold i noen situasjoner. Spesifikt, forutsatt at du er kvalifisert, kan Medicare betale opptil 100% av kostnadene på et sykehjem de første 20 dagene i en stønadsperiode. Når det har gått 20 dager, betaler du et heftig samforsikringsbeløp for dagene 21 til 100 for hver stønadsperiode.
For at Medicare i det hele tatt skal betale for LTC-kostnadene dine, må du oppfylle tre kriterier:
- 72-timers regel - Du må ha vært innlagt på sykehus i minst tre hele dager og tre hele netter. Mange sykehusopphold er tre dager og to netter. For eksempel kan du gå inn for en hofteutskiftning mandag morgen og forlate onsdag ettermiddag. Medisinsk nødvendighet - Din omsorg må oppfylle følgende krav: Det må være medisinsk nødvendig.Det må være omsorg som bare kan gis på et sykehjem, i de fleste tilfeller, av dyktig personell.Det må være et resultat av tilstanden du ble innlagt på. Steder der omsorg kan gis - I nesten alle tilfeller drar pasienter som forlater et sykehus rett til sykehjem for videre omsorg.
Det er forskjell på omsorg som er dyktig og medisinsk nødvendig, i stedet for omsorg som er varetekt, som er ikke-medisinsk som å bade og spise. Det viktige problemet er å avgjøre om du trenger hjelp med aktiviteter i dagligliv (ADL) og omsorgspersonell. Eldre som trenger hjelp med forvaringspleie og ADL-er, og som tømmer ressursene sine eller har lave inntekter, dekkes ofte av både Medicare og Medicaid.
Medicare betaler ikke kostnader for opphold i et dyktig sykepleieranlegg etter dag 100.
Med noen unntak betaler Medicare for medisinsk nødvendig dyktig pleie i et sykehjem. Hvis du trenger hjemmehelse eller dyktig omsorg, kan det hende at Medicare betaler for å få en omsorgsperson som kommer hjem til deg for å imøtekomme dine behov. Et annet unntak er livets slutt eller hospitsomsorg. De nøyaktige nivåene og stedene for å motta dyktig omsorg varierer fra stat til stat .
Kort sagt, Medicare er ikke designet for å gi assistanse med ADL eller for å gi assistanse og hjelp til å holde deg i hjemmet ditt eller i et assistent bofasiliteter. Å skaffe midler til langvarig pleie er vanligvis rollen som Medicaid og LTC forsikring.
Bunnlinjen
Reglene og forskriftene som dekker Medicare kan være vanskelige å forstå, spesielt når det gjelder behov for assistanse med ADL-er eller behov for medisinsk behandling. Å ikke forstå forskjellen kan koste deg eller familien din dyrt. Medicare kan koste mer og gi mindre dekning og fordeler enn du kanskje har trodd. Å investere tid og energi i å bestemme den beste kombinasjonen av dekningsalternativer kan hjelpe deg med å unngå ubehagelige og dyre overraskelser nede.
