Hva er Viator
En viator er en person som har fått diagnosen en terminal eller livstruende sykdom og bestemmer seg for å selge livsforsikringen sin for å dra nytte av en del av dødsfordelene.
Å bryte ned Viator
Viatoren må finne en person eller enhet som er villig til å kjøpe sin livsforsikring. Denne personen eller enheten er kjent som leverandøren av viatical Settlement (VSP). VSP kjøper politikken med en rabatt, og betaler viator mindre enn den faktiske verdien. VSP overtar deretter premieutbetalingene for resten av seierherrens liv. Når viatoren er død, mottar VSP full dødsgevinst.
Viatiske bosetninger er ikke uten risiko. En viator kan oppleve remisjon eller dra nytte av en eksperimentell prosedyre som forlenger livet eller kurerer dem fullstendig. Det kan hende at VSP nå ser på år før viatoren går bort og politikken lønner seg. VSP vil også være pålagt å fortsette å utbetale premieutbetalingene, øke utgiftene til policyen og redusere den samlede fortjenesten.
Et eksempel på en Viator-transaksjon
Tenk på eksemplet til Ted Smith, som nylig ble fortalt at kreftprognosen hans hadde blitt verre, og onkologen hans har gitt ham seks måneder til å leve. Da barna til Ted var yngre og fortsatt bodde hjemme, tegnet han en livsforsikring slik at familien ble tatt vare på hvis noe skulle skje med ham. Gjennom årene gikk det bra med virksomheten og investeringene hans, og han klarte å spare et betydelig beløp. Nå er han økonomisk sikker. Når han dør, vil kona bli ivaretatt uten utbetaling av livsforsikring. Barna hans er voksne nå, med sine egne barn, og de trenger ikke lenger hans økonomiske støtte.
Ted ønsker å prøve en eksperimentell prosedyre som han hørte hadde stor suksess med å kurere kreftformer som den han har fått diagnosen, men forsikringen hans dekker ikke det. Ted bestemmer seg for å selge livsforsikringen sin.
Ted oppsøker en leverandør av viatisk oppgjør og sammen forhandler de om et forlik om politikken. Som forsikringstaker ville kona til Teds ha mottatt en utbetaling på $ 500 000 ved hans død. Nå selger Ted policyen til VSP for $ 250.000. Ted vil motta omtrent 50 prosent av hva den opprinnelige utbetalingen ville ha vært, og VSP vil gi et overskudd på $ 250 000, minus eventuelle månedlige premier som er utgjort til tidspunktet for Teds død.
Behandlingen Ted oppnådde fungerer, og kreften hans går i remisjon. VSP er nå ansvarlig for å utføre de månedlige premieutbetalingene på politikken for resten av Teds levetid, noe som kan være mange år fra nå, noe som reduserer VSPs estimerte fortjeneste fra transaksjonen.
På grunn av dette vil noen VSP-er kjøpe politikk fra flere viatorer samtidig for å få utbetalinger på forskjellige tidspunkter og motvirker risikoen.
